Impuestos

Planificación fiscal: Cinco cosas para tener en cuenta antes de que acabe el año

Entramos en la recta final de 2023. ¿Está haciendo todo lo posible optimizar sus impuestos este año?

Sarah Z. Collins, Wealth Advisor

¿Está haciendo todo lo posible para mejorar su bienestar financiero y optimizar sus impuestos en 2023? Le sugerimos que lea esta guía y consulte con su equipo de J.P. Morgan y su asesoría fiscal. Hay muchas medidas que puede adoptar y el momento en que lo haga puede ser determinante.

1.    Revise cualquier cambio en las reglas fiscales.

Ahora es un buen momento para revisar cualquier cambio en las reglas fiscales de su país y cuándo le podrían aplicar.

En el caso de Estados Unidos, el próximo 1 de enero de 2024 entrará en vigor la Ley de Transparencia Corporativa (CTA), que obliga a casi todas las entidades legales constituidas, organizadas o registradas para hacer negocios en un estado a revelar a la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) información relacionada con sus propietarios, funcionarios y personas autorizadas. Esto incluye a empresas LLC propiedad de personas o corporaciones extranjeras.

Cada empresa deberá reportar a FinCEN el nombre, fecha de nacimiento, dirección residencial o comercial y un número de identificación único de un documento de identidad aceptable (como un pasaporte) de cada beneficiario efectivo. Esta información permanecerá almacenada en una base de datos privada y segura, no disponible al público.

Una vez que la CTA entre en vigor, las empresas tendrán 30 días o un año para enviar la información.

2.    Solicite las declaraciones de impuestos “Proforma”.

Solicite a su contador un estimado de sus impuestos en 2023, según la información que tenga hasta la fecha. Esta “proforma” debería informar sus decisiones sobre si acelerar o retrasar el reconocimiento de ciertas partidas deducibles.

Considere pedirle a su equipo de J.P. Morgan un “resumen de impuestos” para ayudarlo con las estimaciones. Una vez con su panorama fiscal en la mano, podrá evaluar mejor si tiene sentido implementar estrategias de planificación fiscal antes de que finalice 2023.

Discuta con sus asesores qué sería prudente realizar en los últimos dos meses del año para diferir o acelerar los ingresos o efectuar pagos deducibles.

3.    ¿Puede reducir su obligación tributaria?

Recolectar pérdidas fiscales (y tal vez algunas ganancias) es una estrategia clásica que puede optimizar su obligación tributaria1. Para hacerlo, se liquida una inversión con pérdidas, la cual utiliza luego para compensar las ganancias ya obtenidas o las incorporadas que recibirá ahora o en el futuro.

Si le interesa el activo, puede volver a comprarlo, siempre y cuando no viole ninguna “regla de venta de lavado” en su jurisdicción de origen, ya que no puede registrar pérdidas si compra un valor "sustancialmente idéntico" dentro de un cierto período de tiempo antes o después de la transacción.

Si no desea estar fuera de la posición durante un mes entero, puede "duplicarla" y luego esperar un período de tiempo antes de vender la pérdida original.

4.    Revise sus planes de patrimonio, regalos y donaciones benéficas

Algunos países imponen impuestos sobre la riqueza o herencia, mientras que otros llevan años discutiendo su implementación. Ahora es un buen momento para revisar su balance y decidir si hay activos que desea transferir a los más jóvenes de su familia o a organizaciones benéficas. Es posible que desee establecer fideicomisos irrevocables para sus familiares2 (hijos y nietos, o para que continúen por generaciones).

Si realiza regalos a familiares que viven en Estados Unidos, procure que no sean bienes tangibles en ese país, incluyendo efectivo, ya que podría activar el pago del impuesto sobre donaciones. Hable con su abogado y con su asesor de J.P. Morgan sobre estrategias para transferir patrimonio a la próxima generación.

En lo que se refiere a donaciones benéficas, revise su estrategia y explore si puede obtener una deducción. Hay muchas formas de efectuar una donación, desde asignaciones directas hasta fondos recomendados por donantes o su propia fundación. Establecer un plan puede garantizar que su dinero tenga el mayor impacto.

5.    ¿Recibe la ayuda que necesita?

Estos son sólo algunos ejemplos de las oportunidades que puede tener para fortalecer su salud financiera antes de que termine 2023. Consulte con su asesor fiscal sobre qué acciones pueden ser las adecuadas para usted.

Su equipo de J.P. Morgan puede trabajar en estrecha colaboración con su equipo asesor para evaluar cómo cualquier medida potencial se alinea con sus objetivos financieros. Cuanto antes tenga estas conversaciones, más beneficios podrá obtener de su planificación de fin de año.

1Consulte con su asesor fiscal para determinar si la recolección de pérdidas fiscales está disponible en su jurisdicción de origen y cómo puede realizar posibles recompras.
2Los fideicomisos no son reconocidos ni aconsejables en todas las jurisdicciones. Le recomendamos consultar con su asesor fiscal para confirmar si el uso de fideicomisos irrevocables es efectivo en su jurisdicción de origen.

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Este documento es solo para fines informativos y puede orientarle acerca de determinados productos y servicios ofrecidos por los negocios de gestión de patrimonios de J.P. Morgan, que pertenece a JPMorgan Chase & Co. (“JPM”). Los productos y servicios descritos, así como las comisiones, los gastos y los tipos de interés asociados, pueden sufrir modificaciones de acuerdo con los contratos de cuenta aplicables, además de diferir entre ámbitos geográficos.

No todos los productos y servicios se ofrecen en todas las regiones. Si es una persona con discapacidad y necesita asistencia adicional para acceder a este documento, póngase en contacto con su equipo de J.P. Morgan o envíenos un correo electrónico a accessibility.support@jpmorgan.com para obtener ayuda. Por favor, lea toda la información importante.

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INFORMACIÓN IMPORTANTE SOBRE SUS INVERSIONES Y POSIBLES CONFLICTOS DE INTERÉS

Surgirán conflictos de interés cuando JPMorgan Chase Bank, N.A. o cualquiera de sus filiales (conjuntamente, “J.P. Morgan”) tengan un incentivo real o supuesto, de índole económica o de otro tipo, en la gestión de las carteras de nuestros clientes para actuar de un modo que beneficie a J.P. Morgan. Surgirán conflictos, por ejemplo (en la medida en que las siguientes actividades estén autorizadas en su cuenta): (1) cuando J.P. Morgan invierta en un producto de inversión, como un fondo de inversión, un producto estructurado, una cuenta de gestión separada o un hedge fund que emita o gestione JPMorgan Chase Bank, N.A. o una filial, como J.P. Morgan Investment Management Inc.; (2) cuando una entidad de J.P. Morgan obtenga servicios, incluidas la ejecución y la compensación de operaciones, de una filial; (3) cuando J.P. Morgan reciba un pago como resultado de la compra de un producto de inversión por cuenta de un cliente; o (4) cuando J.P. Morgan reciba un pago por la prestación de servicios (incluidos servicios a accionistas, mantenimiento de registros o custodia) con respecto a productos de inversión adquiridos para la cartera de un cliente. Otros conflictos surgirán por las relaciones que J.P. Morgan mantenga con otros clientes o cuando J.P. Morgan actúe por cuenta propia.

Las estrategias de inversión se seleccionan entre las de los gestores de J.P. Morgan y otros externos y son objeto de un proceso de revisión por parte de nuestros equipos de análisis de gestores. De ese grupo de estrategias, nuestros equipos de elaboración de carteras seleccionan aquellas que consideramos adecuadas conforme a nuestros objetivos de asignación de activos y previsiones a fin de cumplir el objetivo de inversión de la cartera.

Por lo general, preferimos las estrategias gestionadas por J.P. Morgan. Esperamos que el porcentaje de estrategias gestionadas por J.P. Morgan sea alto (de hecho, hasta de un 100%) en estrategias como, por ejemplo, de liquidez y renta fija de alta calidad, con supeditación a la legislación vigente y a cualesquiera consideraciones específicas de la cuenta.

Si bien nuestras estrategias de gestión interna suelen estar bien alineadas con nuestras previsiones y estamos familiarizados con los procesos de inversión y con la filosofía de riesgos y cumplimiento de la firma, debemos señalar que J.P. Morgan percibe en conjunto más comisiones cuando se incluyen estrategias gestionadas internamente. Ofrecemos la opción de excluir estrategias gestionadas por J.P. Morgan (que no sean productos de efectivo y liquidez) en determinadas carteras.

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En Estados Unidos, los depósitos bancarios y los servicios relacionados, incluidas las cuentas corrientes, las cuentas de ahorro y los préstamos bancarios, los ofrece JPMorgan Chase Bank, N.A. Miembro de la FDIC.

JPMorgan Chase Bank, N.A. y sus filiales (conjuntamente, “JPMCB”) ofrecen productos de inversión, que pueden incluir cuentas bancarias de inversión gestionadas y de custodia, en el marco de sus servicios fiduciarios y de administración. Otros productos y servicios de inversión, tales como las cuentas de intermediación y asesoramiento, se ofrecen a través de J.P. Morgan Securities LLC (“JPMS”), miembro de la FINRA y la SIPC. Los productos de seguro están disponibles a través de Chase Insurance Agency, Inc. (CIA), agencia de seguros con licencia, que lleva a cabo su actividad como Chase Insurance Agency Services, Inc. en Florida. JPMCB, JPMS y CIA son sociedades filiales bajo el control común de JPM. Productos no disponibles en todos los estados.

En Alemania, este documento lo emite J.P. Morgan SE, con domicilio social en Taunustor 1 (TaunusTurm), 60310 Fráncfort (Alemania), autorizada por la Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) y supervisada conjuntamente por la BaFin, el Banco Central de Alemania (Deutsche Bundesbank) y el Banco Central Europeo (BCE). En Luxemburgo, este documento lo emite J.P. Morgan SE – Luxembourg Branch, con domicilio social en European Bank and Business Centre, 6 route de Trèves, L-2633 Senningerberg (Luxemburgo), autorizada por la Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) y supervisada conjuntamente por la BaFin, el Banco Central de Alemania (Deutsche Bundesbank) y el Banco Central Europeo (BCE); J.P. Morgan SE – Luxembourg Branch también está supervisada por la Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF); inscrita en el Registro mercantil de Luxemburgo con el número B255938. En el Reino Unido, este documento lo emite J.P. 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En Italia, este documento lo distribuye J.P. Morgan SE – Milan Branch, con domicilio social en Via Cordusio, n.3, 20123 Milán (Italia), autorizada por la Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) y supervisada conjuntamente por la BaFin, el Banco Central de Alemania (Deutsche Bundesbank) y el Banco Central Europeo (BCE); J.P. Morgan SE – Milan Branch también está supervisada por el Banco de Italia y la Commissione Nazionale per le Società e la Borsa (CONSOB); inscrita en el Banco de Italia como sucursal de J.P. Morgan SE con el código 8076; número de registro de la Cámara de Comercio de Milán: REA MI - 2536325. En los Países Bajos, este documento lo distribuye J.P. 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