Planificación basada en objetivos: ¿Ha llegado el momento de reevaluar su patrimonio?
Cuando pensamos sobre el patrimonio, a menudo lo visualizamos en distintas “cuentas” mentales. Asignamos valores y usos diferentes al dinero en base a su proveniencia y lo que pretendemos hacer con él. Como estos valores pueden fluctuar, es posible que no siempre concuerden con nuestras intenciones. Por eso deberíamos evaluar nuestras estrategias con un plan basado en objetivos.
Su patrimonio es fruto de una gran determinación. Su futuro también debería serlo.
Tómese el tiempo de revisar la estructura de su patrimonio, e identifique si su comportamiento está realmente alineado con lo que pretende conseguir. En J.P. Morgan, con más de 200 años de experiencia, somos conscientes de que la planificación patrimonial es un camino personal y complejo. Equilibrando las cuestiones prácticas con los objetivos podrá tomar medidas activas para lograr sus metas.
Visualizar su patrimonio a través de cuatro enfoques distintos —liquidez (efectivo), estilo de vida (gasto), legado y crecimiento— puede ayudarle a asegurarse de organizarlo y utilizarlo de forma que respalde sus intenciones y sus valores.
Liquidez (efectivo)
Muchos inversores tendrán un plan de contingencia cuya finalidad es tener a mano suficiente dinero para sentirse psicológicamente seguros durante épocas de turbulencia en los mercados, los ciclos económicos y los acontecimientos vitales. Su objetivo es asegurarse de no tener que limitar el gasto o el estilo de vida de forma inesperada, o verse obligados a vender activos en el momento equivocado (es decir, vender a bajo precio). Desde la óptica de la liquidez, la idea es tener reservas suficientes de efectivo operativo para sufragar el gasto habitual para su estilo de vida, para compras importantes o incluso para aprovechar oportunidades.
Estilo de vida (gasto)
Asignando el dinero de forma estratégica, los inversores pueden mantener su estilo de vida y cubrir sus necesidades durante el resto de su vida. De este modo, si, por ejemplo, se enfrentasen a una pérdida importante de capital en una empresa o inversión concentrada, o si se produjera un acontecimiento donde los que generen la principal fuente de ingresos de la familia ya no pudieran trabajar, este apartado tendría dinero suficiente como para mitigar los efectos negativos y mantener el estilo de vida. Su contenido está adaptado específicamente a la definición de “estilo de vida” de cada persona o familia.
Legado
Mientras que los dos primeros apartados o enfoques incluyen dinero para ser utilizado durante la vida de la persona, el apartado del legado contiene dinero que podrá utilizarse durante o más allá de la vida de cada uno. No obstante, en este caso hay cierta flexibilidad. Si la porción dedicada al estilo de vida se agotase demasiado pronto debido a factores como la longevidad, el apartado dedicado al legado puede ayudar. También puede servir para realizar donaciones familiares —bien directas o a través de estructuras de planificación patrimonial más complejas— así como donaciones benéficas a través de fundaciones familiares.
Crecimiento
Es importante señalar que el objetivo de los anteriores segmentos —liquidez, estilo de vida y legado- es ser consumidos. Por otro lado, el cuarto y último apartado tiene una finalidad totalmente distinta. Pretende lograr un crecimiento del capital a largo plazo, que podría servir de base para crear un patrimonio intergeneracional, o asegurar la actividad filantrópica a perpetuidad.
J.P. Morgan Private Bank ha sido reconocido como Mejor Banco Privado en Planificación Patrimonial Digital
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Algunas preguntas para empezar el proceso. Hable con su equipo de J.P. Morgan para elaborar su plan basado en objetivos.
- ¿Planea realizar compras o asumir compromisos financieros significativos a corto plazo?
- ¿Espera tener salidas de capital importantes?
- ¿Cuánto capital querría tener disponible para oportunidades de inversión atractivas o para su utilización táctica en períodos de turbulencia en los mercados?
- ¿Cuánta liquidez necesita para controlar el efecto de la volatilidad del mercado y los ciclos de negocio, o para sucesos imprevistos?
- ¿Qué importe anual necesita para vivir cómodamente, como lo hace ahora?
- ¿Debe planificar salidas de capital importantes?
- ¿Espera que con el tiempo se produzca algún cambio significativo en el dinero que necesitará para sufragar su estilo de vida?
- ¿Tiene objetivos relacionados con miembros de su familia o seres queridos que considera parte de su gasto de estilo de vida (educación de hijos o nietos, por ejemplo)?
- ¿Tiene otros objetivos que considera parte de su estilo de vida?
- ¿Cómo define el éxito en relación con usted mismo, su empresa, su familia y su legado?
- ¿Cuál quiere que sea su legado?
- ¿Tiene objetivos que beneficiarán a otras personas durante o más allá de su vida?
- ¿Para quién es su patrimonio?
- ¿Cuándo quiere llevar a cabo el traspaso de sus activos/posiciones?
- ¿Qué quiere dar? Efectivo, inversiones, inmuebles, bienes de colección, etc.
- ¿Qué quiere lograr con su patrimonio?
- ¿Quién poseerá y administrará sus activos más allá de su vida (miembros de su familia, un family office, profesionales)?
- ¿Qué opinión merecen sus activos concentrados?
