Avance con confianza: Estrategias financieras para los “¿y si…?” del futuro

Cada etapa de la vida presenta vulnerabilidades distintas. En el caso de las personas mayores, la disminución de la agudeza mental, las enfermedades y los accidentes pueden desencadenar una crisis con graves consecuencias para la familia, a menos de que se implementen ciertas protecciones y protocolos con antelación.

Crear una red de seguridad requiere de una planificación anticipada: Es aconsejable que tome medidas para garantizar que al menos dos personas de confianza tengan la autoridad y acceso necesarios para actuar en su nombre, o en el de un familiar mayor, en caso de emergencia.

Esta protección es especialmente importante para las personas mayores de 60 años, grupo que, según la Oficina Federal de Investigaciones (FBI, por sus siglas en inglés) de Estados Unidos, es el más vulnerable a las estafas financieras¹. Estos esquemas funcionan precisamente porque resultan plausibles, suelen ser intimidantes y buscan provocar una reacción inmediata. Si usted o un miembro de su familia se convierte en blanco de una amenaza, valiosos activos podrían estar en riesgo.

A continuación, compartimos seis medidas que puede tomar para protegerse a usted y a sus seres queridos.

1. Manténgase al día sobre las amenazas y mejores prácticas de prevención

Manténgase informado sobre lo que sucede y tome las medidas necesarias para resguardarse usted y a su familia. Siempre que sea posible, aproveche las protecciones avanzadas que ofrezca su institución financiera.

2. Cree un repositorio central de información

Organice y almacene un repositorio central seguro con los documentos y datos clave que sus agentes designados y familiares puedan necesitar en caso de emergencia. Estos pueden incluir:

• Estados financieros que indiquen el nombre de la institución, tipo de cuenta, titularidad y datos de contacto del banco o corredor.
• Copias de testamentos, fideicomisos, poderes notariales y para decisiones médicas, así como otras instrucciones anticipadas.
• Registros del Seguro Social, certificado de nacimiento, contraseñas de cuentas y otros datos personales clave.
• Información de contacto de abogados, contadores, médicos, agentes de seguros, asesores financieros y otros proveedores de servicios externos.
• Inventarios de activos como bienes inmuebles, obras de arte, colecciones, aeronaves, empresas y otros bienes de valor.

Nota: Dado el valor y sensibilidad de estos documentos, un escritorio u oficina en casa sin llave y de fácil acceso no es el lugar más seguro para resguardarlos. Además, recuerde que la explotación financiera y robo de identidad de personas fallecidas pueden ocurrir si información confidencial (incluso la publicada en un obituario) cae en las manos equivocadas.

3. Autorice a otras personas para que actúen en su nombre

En caso de emergencia, sus planes patrimoniales u objetivos a corto plazo podrían verse comprometidos si nadie cuenta con la autoridad para actuar en su nombre. Existen dos formas en que otras personas pueden actuar rápidamente:

Otorgue un poder notarial: Un poder notarial (PN) debidamente registrado permite a una persona de confianza tomar medidas inmediatas y le otorga:

• Visibilidad de sus planes.
• Acceso a sus cuentas.
• Autoridad para hablar con sus asesores y otras personas de su círculo de confianza.

Nota: Las instituciones financieras suelen tener requisitos propios para el registro de poderes notariales. Si no completa la documentación correspondiente con anticipación, su agente podría enfrentar demoras para actuar en caso de emergencia.

Designe un contacto de confianza: Si no desea otorgar un poder notarial, considere nombrar a una persona de confianza para emergencias y prepararla con anticipación. Por ejemplo, facilítele la información de contacto de familiares, asesores, socios comerciales u otras personas relevantes.

Estas designaciones no son mutuamente excluyentes. Puede resultarle más conveniente que varias personas se encarguen de sus asuntos en caso de que usted no esté disponible o se encuentre incapacitado.

4. Involucre a todas las partes relevantes

Para implementar protecciones sólidas, mantenga conversaciones francas con todas las partes relevantes: Socios, cónyuges, familiares cercanos y asesores profesionales de confianza.

Designar al menos a dos personas para que actúen en su nombre en caso de emergencia puede aliviar la carga, facilitar revisiones oportunas y disminuir las posibilidades de fraude. También considere la proximidad: Los asuntos se resuelven más rápido cuando al menos uno de estos contactos vive cerca.

Otras prácticas recomendadas: Asigne responsabilidades separadas a cada persona designada y asegúrese de que cada una conoce el rol de las demás, así como la ubicación de los documentos y las instrucciones que usted ha dejado.

5. Informe a sus asesores financieros sobre sus planes

Asegúrese de que sus asesores financieros sepan cómo contactar a sus contactos de emergencia designados en caso de que usted quede incapacitado o no pueda ser localizado. La visión y recomendaciones de estos pueden ayudarle a implementar su plan o a recuperar fondos en caso de estafa.

6. Mantenga actualizados todos los documentos y autorizaciones

Las circunstancias personales y profesionales cambian con el tiempo. Por ello, es importante revisar y actualizar periódicamente:

• Autorizaciones de cuenta: Asegúrese de que las personas indicadas tengan acceso a sus cuentas e información importante.
• Planes y directivas patrimoniales: Garantice que quienes están autorizados para actuar en su nombre puedan cumplir con sus deseos con precisión.

Podemos ayudarle

Su equipo de J.P. Morgan puede responder sus preguntas, brindarle asesoramiento sobre cómo monitorear su cuenta para detectar actividades no autorizadas y mantenerlo informado sobre amenazas emergentes.

¹ En 2024, el FBI reportó pérdidas por 4.8 mil millones de dólares relacionadas con fraudes a personas mayores de 60 años. Dado que este grupo suele ser menos propenso a denunciar estos delitos, se estima que la cifra real es considerablemente mayor.