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PLANIFICACIÓN BASADA EN OBJETIVOS

Cómo hacer que el dinero mejore su vida

21 mar. 2023

La planificación financiera no trata sólo de gestionar los activos. También es clave para tener una vida llena de significado, propósito e impacto.

De una forma o de otra, la mayoría de las personas con un patrimonio elevado acaban preguntándose: ¿Cómo pueden el dinero, el patrimonio y las decisiones financieras estratégicas ayudarme a tener una vida llena de significado, propósito e impacto? Nuestros clientes de la siguiente generación no son una excepción.

Encontrar la respuesta correcta es un proceso singular de la persona que plantea la pregunta. Como punto de partida, le ofrecemos esta guía, basada en nuestros casi dos siglos de trabajo con clientes con patrimonios elevados y las últimas investigaciones sobre el dinero y el sentido.

Comencemos con los estudios científicos. Uno de los mejores libros del campo de las ciencias del comportamiento explica que la manera en la que gastamos nuestro dinero tiene un efecto más mensurable en nuestra felicidad y satisfacción que la cantidad de dinero que tenemos.1

Existen varias conclusiones relevantes para personas con patrimonios elevados miembros de la siguiente generación:

1. Comprar experiencias

Esta conclusión puede ser de sentido común, pero merece la pena repetirla. Se obtiene más valor de las experiencias que de las cosas. Por ejemplo, un viaje en familia, un curso intensivo para aprender un idioma, contribuir tiempo y recursos para beneficiar a los demás.

¿Por qué? En pocas palabras: porque enseguida nos acostumbramos a lo que ya tenemos. Nos adaptamos al entorno y nos habituamos a lo que consideramos normal. De este modo, nuestro coche nuevo pronto se convierte en nuestro coche viejo.

En contraste, las experiencias añaden valor a muchas etapas de nuestras vidas:

  • Primero, anticipamos la experiencia;
  • luego, participamos en la experiencia
  • después, reflexionamos sobre la experiencia, la recordamos, la recontamos y ampliamos la experiencia hacia el futuro 

La historia de ese gol marcado en el colegio acaba convirtiéndose en la lucha gloriosa por el campeonato del mundo … en la nieve y cuesta arriba.

2. Convertirlo en algo especial

Considere la posibilidad de comprar las cosas —y las experiencias— qué más le gustan con menos frecuencia.

Cuando consumimos algo siempre que nos apetece, tendemos a apreciarlo menos. La menor frecuencia de una indulgencia hace que sea más especial y que nos dé más alegría.

Éste es un consejo especialmente bueno para las personas acomodadas. Un estudio belga mostró que las personas que tenían más dinero eran menos propensas a apreciar las cosas pequeñas pero maravillosas de la vida, como un paseo por la montaña.

Esta recomendación no significa que uno deba negarse o privarse de nada. Al contrario, ser consciente de nuestros patrones de comportamiento habituales (un café caro y delicioso todos los días, un viaje al mes a París) y ajustar su frecuencia puede aumentar el placer que nos proporcionan cada vez.

3. Comprar tiempo

Puede que el tiempo sea nuestro recurso más valioso. Por ello, uno de los mejores regalos que pueden comprar sus recursos financieros es tiempo suficiente para centrarse en lo que más le importa.

Por ejemplo, podría externalizar ciertas tareas, utilizar nuevas tecnologías o cambiar las prioridades de sus compromisos. Hay incontables maneras de regalarse más tiempo. La clave está en decidir cómo quiere pasar este tiempo.  

Como ha mostrado la ciencia del comportamiento, “cuando las personas se centran en su tiempo y no en su dinero, actúan como científicos de la felicidad, eligiendo actividades que promueven su bienestar”.2

4. Invertir en los demás

Gastar dinero en los demás da más felicidad que gastarlo en uno mismo.

Encuestas, experimentos de campo y la investigación han concluido lo siguiente: “la cantidad de dinero que [la gente] gasta en uno mismo no guarda relación con su felicidad general. ¿Qué sí predice la felicidad? La cantidad de dinero que se regala. Cuanto más se invierte en los demás, más feliz se es.”3

Invertir en los demás puede consistir en hacer regalos a la familia,  donaciones a causas benéficas, apoyar a emprendedores y artistas o simplemente comprarle un café a alguien. Sea cual sea el método, no hay que descontar el efecto que puede tener en uno mismo pensar en los demás.

A menudo se dice que la riqueza, utilizada de forma estratégica, puede proporcionar “una satisfacción financiada.”4 ISe trata de una perspectiva interesante, que debemos considerar a la hora de pensar en el dinero y en el sentido, la felicidad y el éxito.

Existen muchas fuentes de satisfacción. No se trata solo de tener una hamaca cómoda, una bebida fría y un bonito atardecer … aunque eso puede ser una maravilla. La satisfacción significa muchas cosas para muchas personas. Seguridad, oportunidades, un legado, impacto, filantropía, influencia. No hay una respuesta correcta ni una equivocada.

Para ayudarle a definir qué significa para usted la satisfacción, considere la teoría de la autodeterminación. Esta teoría postula que obtenemos felicidad, sentido y satisfacción de tres fuentes:

  • Comunidad—Somos criaturas sociales y necesitamos conectar con los demás (para influir en ellos o recibir su influencia), para sentir que pertenecemos.
  • Competencia—Necesitamos sentir que sabemos lo que estamos haciendo. que somos maestros en algo, o que estamos aprendiendo o enseñando algo. En resumen, que estamos utilizando nuestro cerebro.
  • Control—Necesitamos tener control —no sobre los demás, sino sobre nosotros mismos. Tener autonomía, agencia, influencia en lo que hacemos y en lo que creamos.

¿Cómo puede emplear su tiempo, su dinero y sus recursos para satisfacer estas necesidades tan fundamentales?

Por ejemplo, muchos clientes de la siguiente generación obtienen un valor que supera sus rentabilidades financieras con la inversión sostenible. Hemos observado cómo obtienen una sensación de comunidad a través de sus inversiones en proyectos importantes que pretenden cubrir necesidades de todos. Logran sensación de competencia aprendiendo y desarrollando técnicas y tecnologías nuevas y necesarias, y expresan control desarrollando algo por sus propios esfuerzos y los de los demás —aunque a veces sea para una meta lejana y difícil de medir, probablemente amplia y profunda.

Encontrar estrategias patrimoniales que puedan tener este efecto no es fácil, pero la búsqueda merece el esfuerzo. Y, por supuesto, estamos aquí para ayudarle a descubrir cómo su patrimonio puede dar soporte a su búsqueda de sentido, y ayudarle a construir y ejecutar un plan para dar vida a estos anhelos.

¿Cuáles son sus ambiciones, valores y objetivos? ¿Cómo puede utilizar su patrimonio conscientemente para apoyar lo que solemos llamar una “cartera de vida”?

¿Qué métodos y formas de utilizar el dinero han encontrado sus amigos, parientes, compañeros profesionales, hijos y otros para crear un sentido más profundo?

Sabemos por experiencia —y también por las conclusiones de la ciencia— el gran efecto que puede tener considerar la intencionalidad de su patrimonio.

Estos artículos pueden ayudarle a empezar:

 

Póngase en contacto con su equipo de J.P. Morgan si desea comentar cómo podríamos ayudarle a utilizar su dinero para dar más sentido a su vida.

Si desea ver más contenidos para la siguiente generación vaya a How do you make the most of your inherited wealth?

 

1Dunn, Elizabeth y Norton, Michael, Happy Money, The Science of Happier Spending, New York: Simon & Schuster, 2014.

2Dunn y Norton, Happy Money,  página xvii.

3Quoidbach, Jordi, Dunn, Elizabeth, Petrides, K.V. y Mikolajczak, Moira, “Money Giveth, Money Taketh Away: The Dual Effect of Wealth on Happiness,” Psychological Science, (XX(X) 1–5, 2020),  https://happylabubc.files.wordpress.com/2010/12/money_giveth_money_taketh_away_-_sept25.pdf.

4Portnoy, Brian, 2018, The Geometry of Wealth: How to shape a life of money and meaning, Petersfield, Hampshire, UK: Harriman House.

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RIESGOS PRINCIPALES

Este documento es solo para fines informativos y puede orientarle acerca de determinados productos y servicios ofrecidos por los negocios de gestión de patrimonios de J.P. Morgan, que pertenece a JPMorgan Chase & Co. (“JPM”). Los productos y servicios descritos, así como las comisiones, los gastos y los tipos de interés asociados, pueden sufrir modificaciones de acuerdo con los contratos de cuenta aplicables, además de diferir entre ámbitos geográficos.

No todos los productos y servicios se ofrecen en todas las regiones. Si es una persona con discapacidad y necesita asistencia adicional para acceder a este documento, póngase en contacto con su equipo de J.P. Morgan o envíenos un correo electrónico a accessibility.support@jpmorgan.com para obtener ayuda. Lea íntegramente esta información importante.

RIESGOS Y CONSIDERACIONES GENERALES

Las opiniones, las estrategias y los productos que se describen en este documento pueden no ser adecuados para todas las personas y comportan riesgos. Los inversores podrían recuperar menos del importe invertido y la rentabilidad histórica no es un indicador fiable de resultados futuros. La asignación/diversificación de activos no garantiza beneficios o protección contra pérdidas. Nada de lo incluido en este documento debe utilizarse como único elemento de juicio para tomar una decisión de inversión. Se le insta a analizar minuciosamente si los servicios, los productos, las clases de activos (por ejemplo, renta variable, renta fija, inversiones alterativas y materias primas) o las estrategias que se abordan resultan adecuados en vista de sus necesidades. También debe tener en cuenta los objetivos, los riesgos, las comisiones y los gastos asociados al servicio, el producto o la estrategia de inversión antes de tomar una decisión de inversión. Para ello y para obtener información más completa, así como para abordar sus objetivos y su situación, póngase en contacto con su equipo de J.P. Morgan.

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Ciertos datos incluidos en este documento se consideran fiables; sin embargo, JPM no declara ni garantiza su precisión, su fiabilidad o su integridad y excluye cualquier responsabilidad por pérdidas o daños (directos o indirectos) derivados de la utilización, total o parcial, de este documento. JPM no formula declaraciones o garantías con respecto a los cálculos, los gráficos, las tablas, los diagramas o los comentarios que pueda contener este documento, cuya finalidad es meramente ilustrativa/orientativa. Las perspectivas, las opiniones, las estimaciones y las estrategias que se abordan en este documento constituyen nuestro juicio con base en las condiciones actuales del mercado y pueden cambiar sin previo aviso. JPM no asume obligación alguna de actualizar la información que se recoge en este documento en caso de que se produzcan cambios en ella. Las perspectivas, las opiniones, las estimaciones y las estrategias que aquí se abordan pueden diferir de las expresadas por otras áreas de JPM y de las opiniones expresadas con otros propósitos o en otros contextos; este documento no debe considerarse un informe de análisis. Los resultados y los riesgos proyectados se basan únicamente en los ejemplos hipotéticos citados y los resultados y los riesgos reales variarán según circunstancias específicas. Las declaraciones prospectivas no deben considerarse garantías o predicciones de eventos futuros.

Nada de lo indicado en este documento se entenderá que da lugar a obligación de asistencia o relación de asesoramiento alguna hacia usted o un tercero. Nada de lo indicado en este documento debe considerarse oferta, invitación, recomendación o asesoramiento (de carácter financiero, contable, jurídico, fiscal o de otro tipo) por parte de J.P. Morgan y/o sus equipos o empleados, con independencia de que dicha comunicación haya sido facilitada a petición suya o no. J.P. Morgan y sus filiales y empleados no prestan servicios de asesoramiento fiscal, jurídico o contable. Consulte a sus propios asesores fiscales, jurídicos y contables antes de realizar operaciones financieras.

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Surgirán conflictos de interés cuando JPMorgan Chase Bank, N.A. o cualquiera de sus filiales (conjuntamente, “J.P. Morgan”) tengan un incentivo real o supuesto, de índole económica o de otro tipo, en la gestión de las carteras de nuestros clientes para actuar de un modo que beneficie a J.P. Morgan. Surgirán conflictos, por ejemplo (en la medida en que las siguientes actividades estén autorizadas en su cuenta): (1) cuando J.P. Morgan invierta en un producto de inversión, como un fondo de inversión, un producto estructurado, una cuenta de gestión separada o un hedge fund que emita o gestione JPMorgan Chase Bank, N.A. o una filial, como J.P. Morgan Investment Management Inc.; (2) cuando una entidad de J.P. Morgan obtenga servicios, incluidas la ejecución y la compensación de operaciones, de una filial; (3) cuando J.P. Morgan reciba un pago como resultado de la compra de un producto de inversión por cuenta de un cliente; o (4) cuando J.P. Morgan reciba un pago por la prestación de servicios (incluidos servicios a accionistas, mantenimiento de registros o custodia) con respecto a productos de inversión adquiridos para la cartera de un cliente. Otros conflictos surgirán por las relaciones que J.P. Morgan mantenga con otros clientes o cuando J.P. Morgan actúe por cuenta propia.

Las estrategias de inversión se seleccionan entre las de los gestores de J.P. Morgan y otros externos y son objeto de un proceso de revisión por parte de nuestros equipos de análisis de gestores. De ese grupo de estrategias, nuestros equipos de elaboración de carteras seleccionan aquellas que consideramos adecuadas conforme a nuestros objetivos de asignación de activos y previsiones a fin de cumplir el objetivo de inversión de la cartera.

Por lo general, preferimos las estrategias gestionadas por J.P. Morgan. Esperamos que el porcentaje de estrategias gestionadas por J.P. Morgan sea alto (de hecho, hasta de un 100%) en estrategias como, por ejemplo, de liquidez y renta fija de alta calidad, con supeditación a la legislación vigente y a cualesquiera consideraciones específicas de la cuenta.

Si bien nuestras estrategias de gestión interna suelen estar bien alineadas con nuestras previsiones y estamos familiarizados con los procesos de inversión y con la filosofía de riesgos y cumplimiento de la firma, debemos señalar que J.P. Morgan percibe en conjunto más comisiones cuando se incluyen estrategias gestionadas internamente. Ofrecemos la opción de excluir estrategias gestionadas por J.P. Morgan (que no sean productos de efectivo y liquidez) en determinadas carteras.

Six Circles Funds son fondos de inversión inscritos en Estados Unidos gestionados por J.P. Morgan y que cuentan con el asesoramiento de terceros. Aunque se consideran estrategias gestionadas a escala interna, JPMC no cobra comisiones por gestionar los fondos o prestar otros servicios conexos.

PERSONAS JURÍDICAS, MARCAS E INFORMACIÓN REGULATORIA

En Estados Unidos, los depósitos bancarios y los servicios relacionados, incluidas las cuentas corrientes, las cuentas de ahorro y los préstamos bancarios, los ofrece JPMorgan Chase Bank, N.A. Miembro de la FDIC.

JPMorgan Chase Bank, N.A. y sus filiales (conjuntamente, “JPMCB”) ofrecen productos de inversión, que pueden incluir cuentas bancarias de inversión gestionadas y de custodia, en el marco de sus servicios fiduciarios y de administración. Otros productos y servicios de inversión, tales como las cuentas de intermediación y asesoramiento, se ofrecen a través de J.P. Morgan Securities LLC (“JPMS”), miembro de la FINRA y la SIPC. Las rentas vitalicias están disponibles a través de Chase Insurance Agency, Inc. (CIA), agencia de seguros con licencia, que lleva a cabo su actividad como Chase Insurance Agency Services, Inc. en Florida. JPMCB, JPMS y CIA son sociedades filiales bajo el control común de JPM. Productos no disponibles en todos los estados.

En Alemania, este documento lo emite J.P. Morgan SE, con domicilio social en Taunustor 1 (TaunusTurm), 60310 Fráncfort (Alemania), autorizada por la Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) y supervisada conjuntamente por la BaFin, el Banco Central de Alemania (Deutsche Bundesbank) y el Banco Central Europeo (BCE). En Luxemburgo, este documento lo emite J.P. Morgan SE – Luxembourg Branch, con domicilio social en European Bank and Business Centre, 6 route de Trèves, L-2633 Senningerberg (Luxemburgo), autorizada por la Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) y supervisada conjuntamente por la BaFin, el Banco Central de Alemania (Deutsche Bundesbank) y el Banco Central Europeo (BCE); J.P. Morgan SE – Luxembourg Branch también está supervisada por la Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF); inscrita en el Registro mercantil de Luxemburgo con el número B255938. En el Reino Unido, este documento lo emite J.P. 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