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liquidez disponible para objetivos vitales y oportunidades de inversión

Los préstamos basados en valores permiten a los inversores actuar con rapidez y aprovechar las oportunidades
Emmanuel Jaccard, Managing Director, Lending Specialist
Kit Lui, Executive Director, Lending Specialist
Published June 18, 2025
Una cartera resiliente está diseñada para ayudar a los inversores a largo plazo. Está pensada específicamente para capear la volatilidad del mercado y se ajusta minuciosamente a los objetivos a largo plazo de los inversores. Sin embargo, es difícil planificar las serendipias, ya sea que éstas se presenten en forma de oportunidad para expandir un negocio, comprar acciones con descuento o construir una casa. A continuación, explicamos cómo los préstamos basados en valores pueden ayudar a los inversores a mantener la agilidad sin poner en peligro sus objetivos a largo plazo.
Estudio de caso 1

Situación: hacer crecer un negocio

Jeanne es la fundadora de una exitosa startup tecnológica con un agresivo plan de crecimiento orientado a captar una nueva parte del mercado. Como accionista de una empresa no cotizada, su capital es relativamente ilíquido. Obtener financiación vía deuda o acciones sería una distracción que consumiría mucho tiempo para esta fundadora centrada en el aspecto práctico de su negocio. Su cartera resiliente, desarrollada durante años de ahorros, va camino de alcanzar sus objetivos financieros y ha superado con éxito periodos de volatilidad en el mercado.

Enfoque

Jeanne se dirigió a su equipo de J.P. Morgan Private Bank, conocedora de que sus integrantes atesoran amplia experiencia respondiendo a las necesidades financieras únicas de los emprendedores. El equipo sugirió un préstamo basado en valores, que le permitiría tomar prestado dinero utilizando el valor de su cartera como garantía. Solo se necesitarían dos o tres días para establecer la línea de crédito, y Jeanne podría disponer de ella cuando la necesitara. Este mecanismo le ayudaría a acceder a capital a un tipo de interés relativamente bajo, manteniendo intacta su cartera y atendiendo a sus objetivos a largo plazo.

Desenlace

Jeanne eligió un préstamo basado en valores para obtener el capital necesario para adentrarse en un nuevo segmento de mercado. Dispuso del préstamo solo según lo necesitó, y a menudo optó por acceder a fondos en moneda local. Trabajó con su equipo de J.P. Morgan para velar por que los préstamos tuvieran el tamaño adecuado, reduciendo de este modo al mínimo el riesgo de margin call.

La expansión del negocio resultó todo un éxito, pues aumentó la presencia de mercado, los ingresos y la rentabilidad de su empresa. Este instrumento también le ha permitido reembolsar los préstamos antes de lo previsto y, en un caso, refinanciar el préstamo con deuda corporativa más tradicional. Mientras tanto, la cartera diversificada de Jeanne mantiene su resiliencia, lo que le permite reembolsar el préstamo a lo largo del tiempo sin modificar su estrategia de inversión a largo plazo.
Estudio de caso 2

Situación: financiación de compras oportunistas

Amir es un avezado inversor y se ha enfrentado a diversos ciclos de mercado. Él entiende que mantener la inversión es esencial para lograr sus objetivos patrimoniales a largo plazo. Además, ha elaborado una cartera resiliente diseñada para soportar la volatilidad prevista del mercado a lo largo de su extensa trayectoria de inversión. Sin embargo, también sabe que esa misma volatilidad puede brindarle oportunidades de compra a precios atractivos. Durante una reciente caída del mercado, Amir identificó lo que pensó que era una oportunidad única: varias acciones que había estado observando se negociaban con descuentos significativos. Amir alberga una gran convicción en este modo de proceder y no quiere verse limitado por la cantidad de efectivo que tiene disponible.
Enfoque
El asesor de Amir ya le había proporcionado una línea de crédito, diseñada para permitirle captar oportunidades tácticas urgentes y mantener el rumbo de su asignación estratégica. Previamente, había utilizado un préstamo basado en valores para comprar activos con descuento, y había pagado el préstamo según sus compras aumentaban de valor. En este caso, pudo acceder a la línea de crédito y adquirir las acciones cuando aún ofrecían altos descuentos. Se mantuvo totalmente invertido en el mercado incluso cuando logró mayor liquidez.

Desenlace

El uso estratégico que Amir hizo de un préstamo basado en valores resultó ser muy eficaz, tanto para aumentar sus inversiones como para mantener la resiliencia de su cartera. Durante un rebote del mercado, el valor de sus inversiones recién adquiridas se apreció significativamente. Utilizando parte de las ganancias generadas por estas inversiones, Amir reembolsó el préstamo en su totalidad vendiendo una parte de las acciones adquiridas y manteniendo las restantes en su cartera. Conservó su cartera original y mejoró su posición financiera general con las nuevas acciones. El préstamo demuestra la importancia de elegir la herramienta financiera adecuada para aprovechar las fluctuaciones del mercado.
Estudio de caso 3

Situación: préstamos puente

Prathima está a punto de construir la casa de sus sueños. Encontró el inmueble perfecto frente a un lago y cerró la compra en lo que pensó que era un tiempo récord. Su arquitecto y ella ultimaron los planos hace tiempo. Sin embargo, ella sabe que la hipoteca podría tardar en llegar y Prathima está ansiosa por comenzar a construir: quiere que su familia pueda reunirse en la casa el próximo verano.

Enfoque

Prathima disponía de diversos activos que podía vender para comenzar la construcción, pero no quería desprenderse de ninguno de ellos. Su cartera había sido elaborada cuidadosamente para resistir la volatilidad del mercado y no quería socavar ese posicionamiento en el mercado, en particular, durante un periodo de turbulencias.

Un préstamo basado en valores le proporcionó la velocidad, la flexibilidad y la conservación de la cartera que Prathima estaba buscando, permitiéndole tomar dinero prestado utilizando el valor de su cartera como garantía. La línea de préstamo ya estaba vigente: Prathima solo tenía que disponer de ella. En lugar de pedir prestada una cantidad fija, accedía al crédito solo según vencían los pagos de la construcción.

Desenlace

Sabiendo que tenía liquidez disponible, Prathima pudo comenzar a trabajar en su casa casi dos meses antes de que se aprobara su préstamo a largo plazo, lo que le ayudó a garantizar que la casa estaría lista para su familia cuando llegara el verano. Cuando por fin estuvo lista la financiación bancaria, Prathima utilizó parte de ella para reembolsar su préstamo basado en valores. Mientras tanto, continuó disfrutando de todos los beneficios de su resiliente cartera, que siguió ajustándose a sus objetivos financieros a largo plazo.

Los préstamos basados en valores son una fuente de financiación flexible y de fácil acceso, que permite a los inversores la liquidez necesaria para aprovechar rápidamente las oportunidades sin alterar el posicionamiento de sus carteras. Para obtener más información sobre los préstamos basados en valores, póngase en contacto con su equipo de J.P. Morgan.

Incluso los inversores más experimentados pueden encontrar que las reubicaciones internacionales se vuelven rápidamente complejas y desalentadoras. Un préstamo basado en valores puede ayudar a proporcionar liquidez sin afectar el progreso hacia los objetivos a largo plazo de un inversor, facilitando una transición suave. Para obtener más información sobre los préstamos basados en valores, contacte a su equipo de J.P. Morgan.
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Perspectivas de tendencia

*Todos los casos prácticos se muestran con fines meramente ilustrativos

Información importante

RIESGOS PRINCIPALES

Este documento es solo para fines informativos y puede orientarle acerca de determinados productos y servicios ofrecidos por los negocios de gestión de patrimonios de J.P. Morgan, que pertenece a JPMorgan Chase & Co. (“JPM”). Los productos y servicios descritos, así como las comisiones, los gastos y las tasas de interés asociados, pueden sufrir modificaciones de acuerdo con los contratos de cuenta aplicables, además de diferir entre ámbitos geográficos.

No todos los productos y servicios se ofrecen en todas las regiones. Si es una persona con discapacidad y necesita asistencia adicional para acceder a este documento, póngase en contacto con su equipo de J.P. Morgan o envíenos un correo electrónico a accessibility.support@jpmorgan.com para obtener ayuda. Lea íntegramente esta información importante.

RIESGOS Y CONSIDERACIONES GENERALES

Las opiniones, las estrategias y los productos que se describen en este documento pueden no ser adecuados para todas las personas y comportan riesgos. Los inversionistas podrían recuperar menos del importe invertido y la rentabilidad histórica no es un indicador fiable de resultados futuros. La asignación/diversificación de activos no garantiza beneficios o protección contra pérdidas. Nada de lo incluido en este documento debe utilizarse como único elemento de juicio para tomar una decisión de inversión. Se le insta a analizar minuciosamente si los servicios, los productos, las clases de activos (por ejemplo, renta variable, renta fija, inversiones alterativas y materias primas) o las estrategias que se abordan resultan adecuados en vista de sus necesidades. También debe tener en cuenta los objetivos, los riesgos, las comisiones y los gastos asociados al servicio, el producto o la estrategia de inversión antes de tomar una decisión de inversión. Para ello y para obtener información más completa, así como para abordar sus objetivos y su situación, póngase en contacto con su equipo de J.P. Morgan.

FIABILIDAD DE LA INFORMACIÓN AQUÍ INCLUIDA

Ciertos datos incluidos en este documento se consideran fiables; sin embargo, JPM no declara ni garantiza su precisión, su fiabilidad o su integridad y excluye cualquier responsabilidad por pérdidas o daños (directos o indirectos) derivados de la utilización, total o parcial, de este documento. JPM no formula declaraciones o garantías con respecto a los cálculos, los gráficos, las tablas, los diagramas o los comentarios que pueda contener este documento, cuya finalidad es meramente ilustrativa/orientativa. Las perspectivas, las opiniones, las estimaciones y las estrategias que se abordan en este documento constituyen nuestro juicio con base en las condiciones actuales del mercado y pueden cambiar sin previo aviso. JPM no asume obligación alguna de actualizar la información que se recoge en este documento en caso de que se produzcan cambios en ella. Las perspectivas, las opiniones, las estimaciones y las estrategias que aquí se abordan pueden diferir de las expresadas por otras áreas de JPM y de las opiniones expresadas con otros propósitos o en otros contextos; este documento no debe considerarse un informe de análisis. Los resultados y los riesgos proyectados se basan únicamente en los ejemplos hipotéticos citados y los resultados y los riesgos reales variarán según circunstancias específicas. Las declaraciones prospectivas no deben considerarse garantías o predicciones de eventos futuros.

Nada de lo indicado en este documento se entenderá que da lugar a obligación de asistencia o relación de asesoramiento alguna hacia usted o un tercero. Nada de lo indicado en este documento debe considerarse oferta, invitación, recomendación o asesoramiento (de carácter financiero, contable, jurídico, fiscal o de otro tipo) por parte de J.P. Morgan y/o sus equipos o empleados, con independencia de que dicha comunicación haya sido facilitada a petición suya o no. J.P. Morgan y sus filiales y empleados no prestan servicios de asesoramiento fiscal, jurídico o contable. Consulte a sus propios asesores fiscales, jurídicos y contables antes de realizar operaciones financieras.

INFORMACIÓN IMPORTANTE ACERCA DE SUS INVERSIONES Y POSIBLES CONFLICTOS DE INTERESES

Surgirán conflictos de interés cuando JPMorgan Chase Bank, N.A. o cualquiera de sus filiales (conjuntamente, “J.P. Morgan”) tengan un incentivo real o supuesto, de índole económica o de otro tipo, en la gestión de las carteras de nuestros clientes para actuar de un modo que beneficie a J.P. Morgan. Surgirán conflictos, por ejemplo (en la medida en que las siguientes actividades estén autorizadas en su cuenta): (1) cuando J.P. Morgan invierta en un producto de inversión, como un fondo de inversión, un producto estructurado, una cuenta de gestión separada o un hedge fund que emita o gestione JPMorgan Chase Bank, N.A. o una filial, como J.P. Morgan Investment Management Inc.; (2) cuando una entidad de J.P. Morgan obtenga servicios, incluidas la ejecución y la compensación de operaciones, de una filial; (3) cuando J.P. Morgan reciba un pago como resultado de la compra de un producto de inversión por cuenta de un cliente; o (4) cuando J.P. Morgan reciba un pago por la prestación de servicios (incluidos servicios a accionistas, mantenimiento de registros o custodia) con respecto a productos de inversión adquiridos para la cartera de un cliente. Otros conflictos surgirán por las relaciones que J.P. Morgan mantenga con otros clientes o cuando J.P. Morgan actúe por cuenta propia.

Las estrategias de inversión se seleccionan entre las de los gestores de J.P. Morgan y otros externos y son objeto de un proceso de revisión por parte de nuestros equipos de análisis de gestores. De ese grupo de estrategias, nuestros equipos de elaboración de carteras seleccionan aquellas que consideramos adecuadas conforme a nuestros objetivos de asignación de activos y previsiones a fin de cumplir el objetivo de inversión de la cartera.

Por lo general, preferimos las estrategias gestionadas por J.P. Morgan. Esperamos que el porcentaje de estrategias gestionadas por J.P. Morgan sea alto (de hecho, hasta de un 100%) en estrategias como, por ejemplo, de liquidez y renta fija de alta calidad, con supeditación a la legislación vigente y a cualesquiera consideraciones específicas de la cuenta.

Si bien nuestras estrategias de gestión interna suelen estar bien alineadas con nuestras previsiones y estamos familiarizados con los procesos de inversión y con la filosofía de riesgos y cumplimiento de la firma, debemos señalar que J.P. Morgan percibe en conjunto más comisiones cuando se incluyen estrategias gestionadas internamente. Ofrecemos la opción de excluir estrategias gestionadas por J.P. Morgan (que no sean productos de efectivo y liquidez) en determinadas carteras.

Six Circles Funds son fondos de inversión inscritos en Estados Unidos gestionados por J.P. Morgan y que cuentan con el asesoramiento de terceros. Aunque se consideran estrategias gestionadas a escala interna, JPMC no cobra comisiones por gestionar los fondos o prestar otros servicios conexos.

PERSONAS JURÍDICAS, MARCAS E INFORMACIÓN REGULATORIA

En Estados Unidos, los depósitos bancarios y los servicios relacionados, incluidas las cuentas corrientes, las cuentas de ahorro y los préstamos bancarios, los ofrece JPMorgan Chase Bank, N.A. Miembro de la FDIC.

JPMorgan Chase Bank, N.A. y sus filiales (conjuntamente, “JPMCB”) ofrecen productos de inversión, que pueden incluir cuentas bancarias de inversión gestionadas y de custodia, en el marco de sus servicios fiduciarios y de administración. Otros productos y servicios de inversión, tales como las cuentas de intermediación y asesoramiento, se ofrecen a través de J.P. Morgan Securities LLC (“JPMS”), miembro de la FINRA y la SIPC. Las rentas vitalicias están disponibles a través de Chase Insurance Agency, Inc. (CIA), agencia de seguros con licencia, que lleva a cabo su actividad como Chase Insurance Agency Services, Inc. en Florida. JPMCB, JPMS y CIA son sociedades filiales bajo el control común de JPM. Productos no disponibles en todos los estados.

En Alemania, este documento lo emite J.P. Morgan SE, con domicilio social en Taunustor 1 (TaunusTurm), 60310 Fráncfort (Alemania), autorizada por la Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) y supervisada conjuntamente por la BaFin, el Banco Central de Alemania (Deutsche Bundesbank) y el Banco Central Europeo (BCE). En Luxemburgo, este documento lo emite J.P. Morgan SE – Luxembourg Branch, con domicilio social en European Bank and Business Centre, 6 route de Trèves, L-2633 Senningerberg (Luxemburgo), autorizada por la Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) y supervisada conjuntamente por la BaFin, el Banco Central de Alemania (Deutsche Bundesbank) y el Banco Central Europeo (BCE); J.P. Morgan SE – Luxembourg Branch también está supervisada por la Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF); inscrita en el Registro mercantil de Luxemburgo con el número B255938. En el Reino Unido, este documento lo emite J.P. 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En Italia, este documento lo distribuye J.P. Morgan SE – Milan Branch, con domicilio social en Via Cordusio, n.3, 20123 Milán (Italia), autorizada por la Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) y supervisada conjuntamente por la BaFin, el Banco Central de Alemania (Deutsche Bundesbank) y el Banco Central Europeo (BCE); J.P. Morgan SE – Milan Branch también está supervisada por el Banco de Italia y la Commissione Nazionale per le Società e la Borsa (CONSOB); inscrita en el Banco de Italia como sucursal de J.P. Morgan SE con el código 8076; número de registro de la Cámara de Comercio de Milán: REA MI - 2536325. En los Países Bajos, este documento lo distribuye J.P. Morgan SE – Amsterdam Branch, con domicilio social en World Trade Centre, Tower B, Strawinskylaan 1135, 1077 XX, Ámsterdam (Países Bajos), autorizada por la Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) y supervisada conjuntamente por la BaFin, el Banco Central de Alemania (Deutsche Bundesbank) y el Banco Central Europeo (BCE); J.P. Morgan SE – Amsterdam Branch también está autorizada y supervisada por De Nederlandsche Bank (DNB) y la Autoriteit Financiële Markten (AFM) en los Países Bajos. Inscrita en la Kamer van Koophandel como sucursal de J.P. Morgan SE con el número de registro 72610220. En Dinamarca, este documento lo distribuye J.P. Morgan SE – Copenhagen Branch, filial de J.P. Morgan SE, Tyskland, con domicilio social en Kalvebod Brygge 39-41, 1560 København V (Dinamarca), autorizada por la Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) y supervisada conjuntamente por la BaFin, el Banco Central de Alemania (Deutsche Bundesbank) y el Banco Central Europeo (BCE); J.P. Morgan SE – Copenhagen Branch, filial de J.P. Morgan SE, Tyskland también está sujeta a la supervisión de la Finanstilsynet (la autoridad danesa de supervisión financiera) e inscrita en la Finanstilsynet como sucursal de J.P. Morgan SE con el código 29010. En Suecia, este documento lo distribuye J.P. Morgan SE – Stockholm Bankfilial, con domicilio social en Hamngatan 15, 11147 Estocolmo (Suecia), autorizada por la Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) y supervisada conjuntamente por la BaFin, el Banco Central de Alemania (Deutsche Bundesbank) y el Banco Central Europeo (BCE); J.P. Morgan SE – Stockholm Bankfilial también está sujeta a la supervisión de Finansinspektionen (la autoridad sueca de supervisión financiera); inscrita en Finansinspektionen como sucursal de J.P. Morgan SE. En Francia, este documento lo distribuye JPMorgan Chase Bank, N.A. – Paris Branch, con domicilio social en 14, Place Vendôme, París 75001 (Francia), inscrita en el Registro del Tribunal mercantil de París con el número 712 041 334, titular de licencia concedida por la Autoridad bancaria francesa, la Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution, y supervisada por la Autorité des Marchés Financiers para prestar servicios de inversión en territorio francés. En Suiza, este documento lo distribuye J.P. Morgan (Suisse) SA, regulada en Suiza por la Autoridad de Supervisión del Mercado Financiero de Suiza (FINMA).

J.P. Morgan (Suisse) SA, con domicilio social en rue du Rhône, 35, 1204, Ginebra (Suiza), autorizada y supervisada por la Autoridad Supervisora del Mercado Financiero de Suiza (FINMA), como banco y agente de valores en Suiza. 

Esta comunicación constituye publicidad a efectos de la Directiva relativa a los Mercados de Instrumentos Financieros (MiFID II), y la Ley de Servicios Financieros de Suiza (FinsA). Los inversionistas no deben suscribir ni comprar ningún instrumento financiero mencionado en este documento publicitario si no es basándose en la información incluida en cualquier documento legal aplicable que se esté o vaya a estar disponible en las jurisdicciones relevantes (según se requiera).

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