Liquidez

Gestão do seu dinheiro em caixa: certifique-se de que seus ativos estejam bem protegidos

7 de mai de 2023

Hoje, escolher onde e como manter suas reservas de caixa é tão importante quanto qualquer decisão de investimento.

Os recentes impactos no sistema bancário mundial deixaram claro que é necessário ter extremo cuidado quando se trata de selecionar uma instituição bancária principal.

Hoje, é importante estar bem informado sobre temas abrangentes, como a solidez do balanço de uma instituição financeira, a eficácia das proteções de segurança cibernética oferecidas e a qualidade da assessoria e dos serviços prestados. A taxa de juros que você ganha sobre o seu dinheiro é apenas uma parte da equação.

Por isso, recomendamos redobrar sua atenção ao avaliar a segurança de longo prazo de seus ativos e a quem você confia seu patrimônio.

Quais são os limites da proteção do governo?

Depois da recente volatilidade do mercado e incertezas no âmbito do setor bancário, surgiram dúvidas sobre a extensão das proteções do governo federal para contas de depósitos.

As contas de depósito dos EUA são protegidas pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) no valor de até US$ 250.000 por cada conta de depositante, se for mantida em um banco segurado. Lembre-se:

  • Se você tiver várias contas do mesmo tipo (duas ou mais contas de depósito, por exemplo) em um único banco, os depósitos combinados serão segurados até o valor padrão de US$ 250.000.
    • Os juros de cada indivíduo em todas as contas conjuntas na mesma instituição depositária segurada pelo FDIC são somados e segurados no valor de até US$ 250.000 por indivíduo.
  • No caso de trustes, o valor da cobertura do seguro baseia-se no número de beneficiários e, em alguns casos, nos juros atribuídos a eles, é de até US$ 250.000 por beneficiário, por banco segurado.
  • Você não precisa solicitar a proteção da FDIC. A cobertura é fornecida automaticamente para cada tipo de categoria de titularidade de conta de depósitos.1
Esta tabela inclui exemplos de proteções oferecidas pela FDIC para diferentes tipos de conta. Para uma conta-corrente individual com um total de US$ 750.000, US$ 250.000 são segurados pela FDIC. Para uma conta poupança conjunta (com mais um titular) com um total de US$ 1.000.000, até US$ 500.000 são segurados pela FDIC (US$ 250.000 por pessoa). Para um truste (dois beneficiários) com uma conta total de US$ 1.000.000, US$ 500.000 (US$ 250.000 por beneficiário) é segurado pela FDIC. Associando todos os três tipos de contas, o total da conta é de US$ 2.750.000, e o valor de US$ 1.250.000 é segurado pela FDIC.

Se suas contas tiverem mais do que o valor segurado padrão, é a estabilidade e a capitalização da sua instituição bancária que protege seus depósitos além do valor segurado pela FDIC.2

Será que seu banco pode resistir às condições adversas do mercado?

Basileia III é um acordo regulatório internacional que introduziu um conjunto de reformas para mitigar o risco no setor bancário global após a Grande Recessão (2008). Esses controles regulatórios e requisitos de capital mais rígidos exigem que os bancos mantenham certo índice de alavancagem. Por exemplo, um dos principais índices estabelece limites para a quantidade de dinheiro que uma instituição pode emprestar em relação a quanto capital ela destina a seus próprios ativos. Outra exige que os bancos mantenham à mão certos níveis de reservas de capital. Embora não sejam totalmente implementadas por todos os países signatários do pacto, essas e outras novas regulamentações ajudam a fortalecer o sistema bancário global.

Apesar de existir uma enorme complexidade nesses esforços, três indicadores observados de perto podem ajudar a monitorar a saúde fiscal da sua instituição financeira:

  • Ações ordinárias de capital tier 1 (CET1): Este é o capital principal que um banco detém em sua estrutura de capital. Os reguladores exigem que os bancos mantenham certos níveis de capital (tier 1 e tier 2) como reservas para poderem absorver perdas sem qualquer repercussão. O índice mínimo de capital de nível 1 é de 6% dos ativos ponderados pelo risco do banco.
  • Índice CET1: Este valor compara o capital de um banco com seus ativos ponderados pelo risco para determinar sua capacidade de resistir a dificuldades financeiras. Um índice CET1 baixo mostra que um banco pode não conseguir absorver um impacto financeiro. As informações do CET1 podem ser encontradas nos arquivos públicos de um banco; especificamente, em seus relatórios 10-K ou 10-Q.
  • Classificações de crédito: A classificação de crédito avalia a capacidade de países e empresas do mundo todo, incluindo instituições financeiras, de honrar seus compromissos financeiros. As agências de classificação mais comuns são Standard & Poor's (S&P), Moody's e Fitch, que avaliam as classificações de crédito com base em uma escala de letras. A classificação de crédito mais alta de cada agência é “AAA” ou “Aaa”, demonstrando forte confiabilidade e baixo risco. As classificações são atualizadas trimestralmente e publicadas no respectivo site de cada agência.

Os investimentos do seu banco em proteções de segurança cibernética são fortes o suficiente?

Hoje, à medida que as pessoas do mundo todo incorporam cada vez mais os sistemas de bancos, investimentos e pagamentos on-line nas suas vidas financeiras, os criminosos cibernéticos encontram maneiras igualmente sofisticadas de se inserir no sistema bancário global.

Para proteger os ativos e as informações dos clientes, além de suas próprias operações, as instituições financeiras investem intensamente em sistemas informáticos que não apenas monitoram as transações de movimentação de dinheiro em busca de fraudes, mas também software, redes, dispositivos de armazenamento e outros ativos de tecnologia. Entre os resultados notáveis — e muitas vezes visíveis — desses esforços estão a autenticação multifator; controles de privacidade rigorosos; notificações em tempo real quando ocorrem problemas; capacitação e educação de funcionários e clientes para melhorar suas posturas de segurança à medida que surgem novas ameaças.

Quanto dinheiro você precisa ter em mãos?

Quando estiver satisfeito com a segurança de seus ativos em suas principais instituições bancárias, considere quanta liquidez ou dinheiro disponível você precisa no dia a dia e a longo prazo para sustentar sua estratégia de investimento.

Em tempos incertos, é natural querer manter mais dinheiro do que o necessário para ter uma rede de segurança psicológica, talvez priorizando ir além de ter liquidez suficiente para:

  • Cobrir despesas operacionais para você e sua família
  • Financiar grandes compras
  • Otimizar seu portfólio ao aproveitar oportunidades inesperadas

No entanto, quando a inflação atinge o cenário e as taxas de juros sobem, manter muito dinheiro em caixa pode ser contraproducente para seus objetivos. Assim como na gestão de riscos nos investimentos de longo prazo feitos do seu balanço patrimonial, você pode diversificar e colocar o excesso de caixa para trabalhar por meio de:

  • Uma estratégia diária de gestão de caixa: conta-corrente, poupança ou fundo do mercado monetário que oferece acesso imediato ao dinheiro.
  • Liquidez de curto prazo: certificados de depósito (CD) de três, seis e nove meses ou outros investimentos de curto prazo.
  • Liquidez de longo prazo: CD de 12 ou 24 meses, investimentos de curto prazo ou renda fixa de curta duração.

Saiba mais sobre como administrar o seu dinheiro aqui.

Podemos ajudar

A segurança e a proteção dos ativos de nossos clientes são nossas maiores prioridades. Sua equipe do J.P. Morgan pode responder todo tipo de pergunta que você possa ter sobre como protegemos suas contas. Você também pode saber mais aqui.

Para obter mais informações sobre nossas proteções cibernéticas e contra fraudes, entre em contato com sua equipe do J.P. Morgan para agendar uma sessão com nossos especialistas em segurança cibernética ou prevenção de fraudes e conversar sobre como proteger sua tecnologia e suas contas financeiras.

Informações adicionais:

Recurso do Federal Deposit Insurance Corporation

A força e a segurança do J.P. Morgan

 

Nossa solidez financeira3

  • Índice de capital CET1 das recomendações de Basileia III: 13,2%4
  • Classificação de crédito: Serviço de Investidores da Moody's: Aa26 | Standard & Poor's: A+6 | Fitch Ratings: AA6

 

1O eguro da FDIC é limitado aos seguintes tipos de contas: contas de ordem de saque negociável (NOW), contas de poupança, contas de depósito no mercado monetário (MMDA), depósitos a prazo, como certificados de depósito (CD), cheques bancários, ordens de pagamento e outros itens emitidos por um banco. Os depósitos não cobertos pela FDIC incluem títulos, fundos mútuos e tipos similares de investimentos, títulos do Tesouro (bilhetes, notas e títulos) e cofres ou seus conteúdos.

2Site do J.P. Morgan Private Bank, 23 de março de 2023: Os efeitos cascata da crise bancária.

3A partir de 31 de dezembro de 2022, salvo indicação em contrário.

4Representa o capital ordinário de nível 1 (“CET1”) estimado conforme as regras de capital totalmente faseadas de Basileia III às quais a empresa está sujeita a partir de 31 de dezembro de 2022. Capital ordinário de nível 1 (“CET1”), capital nível 1, capital total, ativos ponderados pelo risco (“RWA”), os índices CET1, capital nível 1 e capital total e o índice de alavancagem suplementar (“SLR”) sob as regras de capital totalmente implementadas em Basileia III, às quais a empresa está sujeita a partir de 31 de dezembro de 2022, são consideradas as principais medidas regulatórias de capital. Essas medidas são usadas pela administração, reguladores bancários, investidores e analistas para avaliar e monitorar a posição de capital da empresa. Para obter informações adicionais sobre essas medidas, consulte Capital Risk Management (Gestão de risco de capital) nas páginas 86–96 do Relatório Anual da empresa no Formulário 10-K para o ano encerrado em 31 de dezembro de 2022.

5O índice de provisão para créditos de liquidação duvidosa/empréstimos em fim de período exclui o seguinte: empréstimos contabilizados ao justo valor e empréstimos detidos para venda; empréstimos adquiridos com imparidade de crédito (“PCI”); e a provisão para créditos de liquidação duvidosa relacionados a empréstimos PCI. Além disso, as taxas de baixa líquida das carteiras imobiliárias excluem o impacto dos empréstimos PCI.

6 Classificação de emissor de longo prazo do J.P. Morgan Chase Bank, N.A.

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PRINCIPAIS RISCOS

Este material é meramente informativo e pode informá-lo(a) sobre alguns produtos e serviços oferecidos por empresas de banco privado do JPMorgan Chase & Co. (“JPM”). Os produtos e serviços descritos, bem como taxas, encargos e taxas de juros associados estão sujeitos a mudança de acordo com os contratos da conta em questão e podem variar conforme a localização geográfica. Nem todos os produtos e serviços são oferecidos em todas as localidades.

Caso você seja uma pessoa com deficiência e precise de suporte adicional para acessar este material, por favor, entre em contato com a sua equipe do J.P. Morgan ou nos envie um e-mail no endereço: accessibility.support@jpmorgan.com para assistência. Leia todas as Informações Importantes.

RISCOS E CONSIDERAÇÕES GERAIS

Qualquer visão, estratégia ou produto discutido neste material pode não ser adequada a todas as pessoas e estão sujeitos a riscos. Os investidores podem receber menos do que investiram e o desempenho no passado não é um indicativo confiável de resultados futuros. A alocação de ativos não garante lucro ou protege contra perdas. Nenhum item deste material deve ser utilizado de forma isolada com o objetivo de tomar uma decisão de investimento. Você deve avaliar cuidadosamente se os serviços, produtos, classes de ativos (ex.: títulos, renda fixa, investimentos alternativos, commodities, etc.) ou estratégias discutidas estão adequados às suas necessidades. Também é necessário considerar os objetivos, riscos, encargos e despesas associados com um serviço, produto ou estratégia de investimento antes de tomar uma decisão de investimento. Para isso e para informações mais completas, inclusive discussões sobre os seus objetivos/situação, entre em contato com a sua equipe do J.P. Morgan.

NÃO-COMPROMETIMENTO

Algumas informações contidas neste material são consideradas confiáveis; entretanto, o JPM não garante a sua exatidão, confiabilidade ou completude, nem se responsabiliza por perdas ou danos (diretos ou indiretos) resultantes do uso de todo ou de parte deste material. Não há declaração ou garantia alguma referente aos cálculos, gráficos, tabelas, diagramas ou comentários neste material, que são fornecidos apenas para fins ilustrativos/de referência. As visões, opiniões, estimativas e estratégias expressas neste material constituem nossa avaliação com base nas atuais condições de mercado e estão sujeitas a alterações sem aviso prévio. O JPM não assume qualquer obrigação de atualizar as informações neste material caso essas venham a mudar. Visões, opiniões, estimativas e estratégias expressas no presente documento podem diferir daquelas expressas por outras áreas do JPM, visões expressas em outros contextos e para outros fins, e este material não deve ser considerado um relatório de pesquisa. Os resultados e riscos projetados estão embasados exclusivamente nos exemplos hipotéticos citados, e resultados e riscos reais poderão variar dependendo das condições específicas. Declarações prospectivas não devem ser consideradas garantias ou previsões de eventos futuros.

Este documento não deve ser interpretado como resultando em algum dever de diligência ou relacionamento de consultoria com você ou algum terceiro. Nada neste documento deve ser entendido como uma oferta, solicitação, recomendação ou assessoria (seja financeira, contábil, jurídica, fiscal ou outros) dada pelo J.P. Morgan e/ou seus diretores ou empregados, independentemente de esta comunicação ter sido fornecida por solicitação sua. O J.P. Morgan e suas coligadas e empregados não oferecem assessoria fiscal, jurídica ou contábil. Você deve consultar os seus próprios assessores fiscais, jurídicos ou contábeis antes de efetuar alguma transação financeira.

INFORMAÇÃO IMPORTANTE SOBRE SEUS INVESTIMENTOS E POTENCIAIS CONFLITOS DE INTERESSE

Os conflitos de interesse surgem quando a JPMorgan Chase Bank, N.A. ou alguma de suas coligadas (juntos, “J.P. Morgan”) têm um incentivo econômico ou de outra espécie, real ou percebido, na gestão dos portfólios de nossos clientes para agir de forma a beneficiar a J.P. Morgan. Os conflitos resultarão, por exemplo (desde que as seguintes atividades sejam permitidas na sua conta): (1) quando o J.P. Morgan investe em um produto de investimento, como um fundo mútuo, produto estruturado, conta gerida separadamente ou fundo hedge emitido ou gerido por JPMorgan Chase Bank, N.A. ou uma coligada, tal como a J.P. Morgan Investment Management Inc.; (2) quanto uma entidade do J.P. Morgan obtém serviços, incluindo a execução e compensação de transações, de uma coligada;(3) quando o J.P. Morgan recebe pagamento como resultado da compra de um produto de investimento para a conta de um cliente; ou (4) ou quando o J.P. Morgan recebe pagamento pela prestação de serviços (incluindo serviços a acionistas, registros e custódia) em relação a produtos de investimentos adquiridos para o portfólio de um cliente. Outros conflitos resultarão do relacionamento que o J.P. Morgan tem com outros clientes ou quando o J.P. Morgan age em nome próprio.

As estratégias de investimentos são selecionadas tanto de gestores de ativos do J.P. Morgan e de terceiros, e estão sujeitas a processos de avaliação pelas nossas equipes de pesquisa gerenciais. Dessa gama de estratégias, nossas equipes de construção de portfólio selecionam aquelas estratégias que acreditamos serem adequadas aos seus objetivos de alocação de ativos e visões de futuro, de forma a atender o objetivo de investimento do portfólio.

De maneira geral, preferimos as estratégias geridas pelo J.P. Morgan. Esperamos que a proporção das estratégias geridas pelo J.P. Morgan seja alta (na verdade, até 100 por cento) em estratégias como, por exemplo, renda fixa de alta qualidade e à vista, sujeita à legislação aplicável e quaisquer considerações específicas de conta.

Apesar de nossas estratégias geridas internamente geralmente se alinharem bem com nossas visões de futuro, e estarmos familiarizados com os processos de investimento, assim como com a filosofia de risco e compliance da empresa, é importante notar que o J.P. Morgan recebe mais comissões gerais quando estratégias geridas internamente são incluídas. Oferecemos a opção de escolher excluir estratégias geridas pelo J.P. Morgan (que não os produtos de liquidez e à vista) em alguns portfólios.

Os Fundos Six Circles são fundos mútuos registrados nos EUA, gerenciados pelo J.P. Morgan e sub-assessorados por terceiros. Apesar de consideradas estratégias gerenciadas internamente, JPMC não retém uma taxa por gestão de fundos ou outros serviços de fundos.

PESSOA JURÍDICA, MARCA E INFORMAÇÕES REGULATÓRIAS

Nos Estados Unidos, contas de depósito bancário e serviços relacionados, tais como contas correntes, investimentos e empréstimos bancários, são oferecidos por JPMorgan Chase Bank, N.A. Associada à FDIC.

O JPMorgan Chase Bank, N.A. e suas coligadas (coletivamente “JPMCB”) oferecem produtos de investimento, que podem incluir contas de investimento geridas pelo banco e de custódia, como parte de seus produtos de trust e fiduciários. Outros produtos e serviços de investimento, tais como contas de consultoria e corretagem, são oferecidos através do J.P. Morgan Securities LLC (“JPMS”), associado da FINRA e SIPC. Produtos de seguros estão disponíveis por meio da Chase Insurance Agency, Inc. (CIA), uma agência de seguros licenciada, operando como Chase Insurance Agency Services, Inc., na Flórida. JPMCB e JPMS são empresas coligadas sob o controle comum de JPMorgan Chase & Co. Os produtos não estão disponíveis em todos os estados.

Na Alemanha, este material é emitido por J.P. Morgan SE, com sede em Taunustor 1 (TaunusTurm), 60310 Frankfurt am Main, Alemanha, autorizado pelo Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) e supervisionado conjuntamente pelo BaFin, o Banco Central Alemão (Deutsche Bundesbank) e o Banco Central Europeu (BCE). No Luxemburgo, este material é emitido por J.P. Morgan SE – Sucursal de Luxemburgo, com sede no European Bank and Business Centre, 6 route de Treves, L-2633, Senningerberg, Luxemburgo, autorizado pelo Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) e supervisionado conjuntamente pelo BaFin, o Banco Central Alemão ( Deutsche Bundesbank) e o Banco Central Europeu (BCE);  J.P. Morgan SE – Sucursal de Luxemburgo também é supervisionada pela Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF); registrado sob RCS Luxemburgo B255938. No Reino Unido, este material é emitido por J.P. Morgan SE – Sucursal de Londres, com sede em 25 Bank Street, Canary Wharf, London E14 5JP, autorizada pelo Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) e supervisionada conjuntamente pelo BaFin, o Banco Central Alemão (Deutsche Bundesbank) e o Banco Central Europeu ( BCE); J.P. Morgan SE – Sucursal de Londres também é supervisionada pela Financial Conduct Authority e pela Prudential Regulation Authority. Na Espanha, este material é distribuído por J.P. Morgan SE, Sucursal en España, com sede em Paseo de la Castellana, 31, 28046 Madrid, Espanha, autorizado pelo Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) e supervisionado conjuntamente pelo BaFin, o Banco Central Alemão (Deutsche Bundesbank) e o Banco Banco Central (BCE); J.P. Morgan SE, Sucursal en España também é supervisionado pela Comissão do Mercado de Valores da Espanha (CNMV); registrado no Banco da Espanha como sucursal do J.P. Morgan SE sob o código 1567. Na Itália, este material é distribuído pela J.P. Morgan SE – Sucursal de Milão, com sede na Via Cordusio, n.3, Milão 20123, Itália, autorizada pelo Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) e supervisionada conjuntamente pelo BaFin, o Banco Central Alemão (Deutsche Bundesbank) e o Banco Banco Central (BCE); J.P. Morgan SE – Sucursal de Milão também é supervisionada pelo Banco da Itália e pela Commissione Nazionale per le Società e la Borsa (CONSOB); registrado no Banco da Itália como uma sucursal do J.P. Morgan SE sob o código 8076; Número registrado da Câmara de Comércio de Milão: REA MI 2536325. Na Holanda, este material é distribuído por J.P. Morgan SE – Sucursal de Amsterdã, com sede no World Trade Center, Tower B, Strawinskylaan 1135, 1077 XX, Amsterdam, Holanda, autorizado pelo Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) e supervisionado conjuntamente pelo BaFin, o Banco Central Alemão (Deutsche Bundesbank) e o Banco Central Europeu (BCE); J.P. Morgan SE – Sucursal de Amsterdã também é supervisionada pelo De Nederlandsche Bank (DNB) e pela Autoriteit Financiële Markten (AFM) na Holanda. Registrada no Kamer van Koophandel como uma filial da J.P. Morgan SE sob o número de registro 72610220. Na Dinamarca, este material é distribuído por J.P. Morgan SE – Sucursal de Copenhagen, filial af J.P. Morgan SE, Tyskland, com sede em Kalvebod Brygge 39-41, 1560 København V, Dinamarca, autorizado pelo Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) e supervisionado conjuntamente pelo BaFin, o Banco Central Alemão (Deutsche Bundesbank) e o Banco Central Europeu (BCE); J.P. Morgan SE – Sucursal de Copenhagen, filial af J.P. Morgan SE, Tyskland também é supervisionada pela Finanstilsynet (FSA dinamarquesa) e está registrada na Finanstilsynet como uma filial do J.P. Morgan SE sob o código 29010. Na Suécia, este material é distribuído por J.P. Morgan SE – Stockholm Bankfilial, com sede em Hamngatan 15, Estocolmo, 11147, Suécia, autorizado pelo Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) e supervisionado conjuntamente pelo BaFin, o Banco Central Alemão (Deutsche Bundesbank) e o Banco Central Europeu (BCE) ); J.P. Morgan SE – Stockholm Bankfilial também é supervisionado pela Finansinspektionen (FSA sueca); registrado com Finansinspektionen como uma sucursal do J.P. Morgan SE. Na França, este material é distribuído pelo JPMorgan Chase Bank, N.A. Sucursal de Paris, com sede em 14,Place Vendome, Paris 75001, França, registada na Conservatória do Tribunal de Comércio de Paris sob o número 712 041 334 e licenciada pela Autorité de contrôle prudentiel et de resolution (ACPR) e supervisionada pela ACPR e a Autorité des Marchés Financiers.  Na Suíça, este material é distribuído por J.P. Morgan (Suisse) SA, com sede na rue du Rhône, 35, 1204, Genebra, Suíça, autorizada e supervisionada pela Autoridade Supervisora do Mercado Financeiro da Suíça (FINMA), como banco e corretor de valores mobiliários na Suíça.

Esta comunicação é um anúncio publicitário para os fins da Diretiva de Mercados de Instrumentos Financeiros (MIFID II) e da Lei de Serviços Financeiros da Suíça (FINSA) e. Os investidores não devem subscrever ou comprar quaisquer instrumentos financeiros referidos neste anúncio, exceto com base nas informações contidas em qualquer documentação legal aplicável, que está ou deverá ser disponibilizada nas jurisdições relevantes.

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