Empréstimo com base em valores mobiliários

Às vezes, surgem necessidades de liquidez, sejam elas planejadas ou inesperadas. Com uma linha de crédito garantida por títulos, você terá acesso imediato ao capital sem precisar liquidar seus investimentos. Você pode usar seus títulos negociáveis, como ações, títulos e fundos mútuos, como garantia. E, é claro, consideraremos como tudo isso se encaixa em seu plano geral de patrimônio - equilibrando suas necessidades de curto prazo com metas de longo prazo para criar a abordagem certa para você.

Empréstimo com base em valores mobiliários?

Uma linha de crédito baseada em títulos pode ser uma maneira flexível e econômica de acessar a liquidez de forma estratégica. Se você está procurando financiar uma nova compra, reformar sua casa ou aproveitar uma oportunidade de investimento oportuna. O uso de uma linha de crédito permite que você permaneça investido e mantenha sua carteira de investimentos intacta.

Outros usos comuns incluem:

 

  • Compra de imóveis
  • Despesas como impostos
  • Ativos especiais, como iates, obras de arte ou finanças de estádios

 

Benefícios que podem tornar uma linha de crédito baseada em títulos um complemento valioso para sua carteira de investimentos:

  • Continuar investindo. Manter seu plano de investimento e alocação de ativos sem interromper sua estratégia de longo prazo
  • Flexibilidade financeira. Acesse rapidamente a liquidez para uma série de usos, seja para cumprir grandes obrigações financeiras ou para aproveitar uma oportunidade
  • Custo-benefício. Não há taxas de configuração, e somente os fundos que você usa incorrem em encargos de juros, que geralmente são mais baixos do que outras opções de financiamento.
  • Potencialmente eficiente em termos de impostos. Uma linha de crédito baseada em títulos pode ser potencialmente estruturada de forma eficiente em termos de impostos, o que pode permitir que você aumente e preserve seu patrimônio de forma mais eficaz.


Como em todas as decisões de investimento, é importante entender os riscos do empréstimo antes de seguir em frente. Eventos fora de seu controle, como flutuações de mercado que podem reduzir o valor de seus títulos penhorados, podem levar a uma chamada de margem. Estamos aqui para ajudá-lo a tomar as melhores decisões para suas necessidades. Hoje e no futuro.

Como isso funciona?

Como cliente, você tem a capacidade de tomar emprestado a soma total do Valor do Empréstimo dos títulos em sua conta. O valor de empréstimo é uma porcentagem do valor de mercado de cada título e representa o quanto o J.P. Morgan está disposto a emprestar contra o ativo. Os valores dos empréstimos estão sujeitos a alterações sem aviso prévio.

Há dois tipos de valor de empréstimo:

  • O Initial Lending Value (ILV) é o valor máximo que pode ser emprestado contra seu portfólio. O ILV determina quanto você pode sacar da sua linha e se a garantia pode ser liberada ou substituída.
  • Quando não há liberação ou substituição de garantias, o Maintenance Lending Value (MLV) determina quanto patrimônio líquido você deve manter em seu portfólio. Portanto, a desvalorização do mercado pode não causar uma chamada de margem imediata. O MLV de um título é normalmente maior do que seu ILV. Os MLVs são definidos a critério do J.P. Morgan até os limites regulatórios.

Empréstimo versus liquidação de participações em portfólio: Qual estratégia você deve considerar?

Ambos os exemplos apresentam um portfólio de US$ 10.000.000 e uma dívida de US$ 3.000.000. No primeiro exemplo, o Cliente A vende títulos no valor de US$ 3.000.000. O portfólio restante de US$ 7.000.000 ganha US$ 483.000 durante o período considerado. Na segunda coluna, o Cliente B usa uma linha de crédito para pagar os US$ 3.000.000. Seu portfólio de US$ 10.000.000 permanece inalterado e retorna US$ 690.000 no mesmo período. Embora os juros sobre o empréstimo cheguem a US$ 58.000, o Cliente B ainda recebe US$ 631.500, o que representa US$ 148.500 (31%) a mais do que o Cliente A recebeu.

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PRINCIPAIS RISCOS

 

Este material é meramente informativo e pode informá-lo(a) sobre alguns produtos e serviços oferecidos por empresas de banco privado do JPMorgan Chase & Co. (“JPM”). Os produtos e serviços descritos, bem como taxas, encargos e taxas de juros associados estão sujeitos a mudança de acordo com os contratos da conta em questão e podem variar conforme a localização geográfica. Nem todos os produtos e serviços são oferecidos em todas as localidades.

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RISCOS E CONSIDERAÇÕES GERAIS

Qualquer visão, estratégia ou produto discutido neste material pode não ser adequada a todas as pessoas e estão sujeitos a riscos. Os investidores podem receber menos do que investiram e o desempenho no passado não é um indicativo confiável de resultados futuros. A alocação de ativos não garante lucro ou protege contra perdas. Nenhum item deste material deve ser utilizado de forma isolada com o objetivo de tomar uma decisão de investimento. Você deve avaliar cuidadosamente se os serviços, produtos, classes de ativos (ex.: títulos, renda fixa, investimentos alternativos, commodities, etc.) ou estratégias discutidas estão adequados às suas necessidades. Também é necessário considerar os objetivos, riscos, encargos e despesas associados com um serviço, produto ou estratégia de investimento antes de tomar uma decisão de investimento. Para isso e para informações mais completas, inclusive discussões sobre os seus objetivos/situação, entre em contato com a sua equipe do J.P. Morgan.

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Algumas informações contidas neste material são consideradas confiáveis; entretanto, o JPM não garante a sua exatidão, confiabilidade ou completude, nem se responsabiliza por perdas ou danos (diretos ou indiretos) resultantes do uso de todo ou de parte deste material. Não há declaração ou garantia alguma referente aos cálculos, gráficos, tabelas, diagramas ou comentários neste material, que são fornecidos apenas para fins ilustrativos/de referência. As visões, opiniões, estimativas e estratégias expressas neste material constituem nossa avaliação com base nas atuais condições de mercado e estão sujeitas a alterações sem aviso prévio. O JPM não assume qualquer obrigação de atualizar as informações neste material caso essas venham a mudar. Visões, opiniões, estimativas e estratégias expressas no presente documento podem diferir daquelas expressas por outras áreas do JPM, visões expressas em outros contextos e para outros fins, e este material não deve ser considerado um relatório de pesquisa. Os resultados e riscos projetados estão embasados exclusivamente nos exemplos hipotéticos citados, e resultados e riscos reais poderão variar dependendo das condições específicas. Declarações prospectivas não devem ser consideradas garantias ou previsões de eventos futuros.

Este documento não deve ser interpretado como resultando em algum dever de diligência ou relacionamento de consultoria com você ou algum terceiro. Nada neste documento deve ser entendido como uma oferta, solicitação, recomendação ou assessoria (seja financeira, contábil, jurídica, fiscal ou outros) dada pelo J.P. Morgan e/ou seus diretores ou empregados, independentemente de esta comunicação ter sido fornecida por solicitação sua. O J.P. Morgan e suas coligadas e empregados não oferecem assessoria fiscal, jurídica ou contábil. Você deve consultar os seus próprios assessores fiscais, jurídicos ou contábeis antes de efetuar alguma transação financeira.

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