Estratégia de investimento
28 de mar de 2025
Estudos de Caso
Estudos de caso: Liquidez imediata para objetivos de vida e oportunidades de investimento
Empréstimos com ativos de garantia permitem que os investidores ajam rápida e estrategicamente.
Emmanuel Jaccard, Managing Director, Lending Specialist
Kit Lui, Executive Director, Lending Specialist
Published June 18, 2025
Kit Lui, Executive Director, Lending Specialist
Published June 18, 2025
Um portfólio resiliente é construído para apoiar investidores, resistindo à volatilidade do mercado e alinhando-se aos seus objetivos de longo prazo. No entanto, é difícil planejar para o imprevisto, seja através de oportunidades para expandir um negócio, comprar ações com desconto ou construir uma casa nova. Veja como os empréstimos com ativos de garantia podem ajudar os investidores a manterem-se flexíveis sem comprometer seus objetivos de longo prazo.
OPÇÃO 1
Situação: Expansão de um negócio
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Jeanne é a fundadora de uma startup de tecnologia bem-sucedida e está determinada a expandir agressivamente para capturar uma nova fatia do mercado. Como acionista de uma empresa privada, suas ações não são facilmente convertidas em liquidez. Buscar financiamento por meio de dívida ou capital seria um processo demorado para essa fundadora atarefada que prefere estar diretamente envolvida na gestão do negócio. Seu portfólio resiliente, construído com anos de economia, está bem posicionado para atingir seus objetivos financeiros e tem resistido bem a períodos de volatilidade do mercado.
Abordagem
Jeanne consultou sua equipe do J.P. Morgan Private Bank, sabendo que eles tinham ampla experiência em atender às necessidades financeiras específicas de empreendedores. A equipe recomendou um empréstimo utilizando seu portfólio como garantia. O processo para estabelecer a linha de crédito levaria apenas dois ou três dias, e ela poderia acessar os fundos conforme necessário. Isso facilitaria o acesso ao capital com uma taxa de juros atraente, mantendo seu portfólio intacto e alinhado com seus objetivos de longo prazo.
Resultado
Jeanne optou por um empréstimo com ativos de garantia para obter o capital necessário para entrar em um novo segmento de mercado. Ela acessou os fundos do empréstimo apenas conforme necessário, frequentemente escolhendo utilizar a moeda local. Com o apoio da sua equipe do J.P. Morgan, ela garantiu que os empréstimos fossem dimensionados corretamente, reduzindo o risco de uma chamada de margem.
A expansão do negócio foi bem-sucedida, ampliando a presença de mercado, a receita e a lucratividade da empresa. Isso também possibilitou que ela quitasse os empréstimos antes do prazo e, em um caso, refinanciasse o empréstimo com uma dívida corporativa mais tradicional. Enquanto isso, o portfólio diversificado de Jeanne continua resiliente, permitindo que ela pague o empréstimo ao longo do tempo sem alterar sua estratégia de investimento de longo prazo.
A expansão do negócio foi bem-sucedida, ampliando a presença de mercado, a receita e a lucratividade da empresa. Isso também possibilitou que ela quitasse os empréstimos antes do prazo e, em um caso, refinanciasse o empréstimo com uma dívida corporativa mais tradicional. Enquanto isso, o portfólio diversificado de Jeanne continua resiliente, permitindo que ela pague o empréstimo ao longo do tempo sem alterar sua estratégia de investimento de longo prazo.
OPÇÃO 2
Situação: Financiamento de aquisições estratégicas
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Amir é um investidor experiente que já passou por diversos ciclos de mercado. Ele sabe que manter-se investido é essencial para alcançar seus objetivos patrimoniais a longo prazo. Além disso, ele construiu um portfólio resiliente, preparado para enfrentar a volatilidade do mercado durante sua trajetória de investimentos. No entanto, Amir também reconhece que essa mesma volatilidade pode oferecer oportunidades de compra a preços atraentes. Durante uma recente queda no mercado, ele identificou uma oportunidade única: várias ações que ele vinha monitorando estavam sendo negociadas com descontos significativos. Convicto de que essa era uma boa oportunidade, Amir não queria ser limitado por sua disponibilidade de liquidez.
Abordagem
O assessor de Amir já havia disponibilizado uma linha de crédito para ele, especialmente para que ele pudesse aproveitar oportunidades táticas que exigem rapidez, sem comprometer sua alocação estratégica. Amir já tinha utilizado um empréstimo com ativos de garantia para adquirir ativos com desconto, quitando o empréstimo à medida que suas aquisições se valorizavam. Desta vez, ele acessou a linha de crédito e comprou as ações enquanto ainda estavam com preços reduzidos. Dessa forma, ele permaneceu totalmente investido no mercado, ao mesmo tempo em que aumentava sua liquidez.
Resultado
A abordagem estratégica de Amir ao utilizar um empréstimo com ativos de garantia foi extremamente eficaz, tanto para expandir seus investimentos quanto para manter seu portfólio resiliente. Com a recuperação do mercado, o valor dos ativos recém-adquiridos aumentou significativamente. Utilizando parte dos lucros obtidos com esses investimentos, Amir quitou o empréstimo por completo, vendendo uma parte das ações adquiridas e mantendo o restante em seu portfólio. Ele preservou seu portfólio original e fortaleceu sua posição financeira com as novas ações. O empréstimo ressalta a importância de escolher a ferramenta financeira adequada para aproveitar as oscilações do mercado.
OPÇÃO 3
Situação: Empréstimos-ponte
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Prathima está prestes a construir a casa dos seus sonhos. Ela encontrou o terreno perfeito à beira do lago e fechou o negócio em tempo recorde. Os planos com seu arquiteto já estão prontos há muito tempo. No entanto, ela sabe que um financiamento hipotecário pode demorar a ser aprovado, e Prathima está ansiosa para começar a construção: ela deseja que sua família se reúna na casa no próximo verão.
Abordagem
Prathima tinha vários ativos que poderia vender para iniciar a construção, mas não estava disposta a se desfazer de nenhum deles. Seu portfólio foi meticulosamente montado para resistir à volatilidade do mercado, e ela não queria comprometer essa posição, especialmente em tempos de turbulência no mercado.
Um empréstimo com ativos de garantia ofereceu a rapidez, flexibilidade e preservação do portfólio que Prathima desejava, permitindo que ela obtivesse crédito usando o valor do seu portfólio como garantia. A linha de crédito já estava disponível — Prathima só precisava acessá-la. Em vez de pegar emprestada uma quantia fixa, ela acessou o crédito apenas conforme os pagamentos da construção se tornavam devidos.
Resultado
Com a liquidez disponível, Prathima conseguiu iniciar as obras da casa quase dois meses antes de o empréstimo de longo prazo ser aprovado, garantindo que a casa ficasse pronta para a família no verão. Quando o financiamento bancário finalmente foi liberado, Prathima usou parte dele para pagar o empréstimo baseado em seu portfólio. Enquanto isso, ela continuou desfrutando as vantagens de seu portfólio resiliente, que permaneceu alinhado com os objetivos financeiros de longo prazo.
Os empréstimos com ativos de garantia são uma fonte de financiamento flexível e de fácil acesso, oferecendo aos investidores liquidez para aproveitar rapidamente as oportunidades sem mudar o posicionamento de longo prazo de seus portfólios. Para saber mais, entre em contato com sua equipe do J.P. Morgan.
Mesmo os investidores mais experientes podem achar que as relocações internacionais rapidamente se tornam complexas e assustadoras. Um empréstimo baseado em valores mobiliários pode ajudar a fornecer liquidez sem afetar o progresso em direção aos objetivos de longo prazo de um investidor, auxiliando em uma transição suave. Para mais informações sobre empréstimos baseados em valores mobiliários, entre em contato com sua equipe da J.P. Morgan.
Pronto para aprender mais sobre empréstimos baseados em valores mobiliários?
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Empréstimo com base em valores mobiliários
*Todos os estudos de caso são mostrados apenas para fins ilustrativos.
CONSIDERAÇÕES DE RISCO
O investimento em estratégias de alternativos é especulativo, geralmente envolve um grau maior de risco do que os investimentos tradicionais, incluindo liquidez limitada e transparência limitada, entre outros fatores, e deve ser considerado apenas por investidores sofisticados com capacidade financeira para aceitar a perda de todos ou parte dos ativos dedicados a tais estratégias. Pegar empréstimos com títulos como garantia envolve alguns riscos, incluindo a possibilidade de depositar títulos e/ou dinheiro adicionais na conta para atender a uma chamada de manutenção, e de que os títulos na conta podem ser vendidos para atender à chamada de manutenção. O gerenciamento adequado da sua conta e uma compreensão completa das condições que podem afetar seus investimentos ajudarão você a usar o programa de empréstimo de margem com eficiência.
