Planejamento baseado em objetivos: Quando foi a última vez que você viu seu patrimônio pela primeira vez?
Quando refletimos sobre patrimônio, muitas vezes pensamos em diferentes relatos “mentais”. Atribuímos determinados valores ao dinheiro, com base na origem e no que pretendemos fazer com ele. Como esses valores podem oscilar, eles nem sempre correspondem às nossas intenções. É por isso que devemos avaliar nossas estratégias com um plano baseado em objetivos.
Seu patrimônio foi construído com muita determinação. Seu futuro também deveria ser
Reserve um tempo para rever a estrutura do seu capital e, em seguida, identifique se seus comportamentos estão alinhados com o que você pretende realizar. Com mais de 200 anos de experiência, reconhecemos que o planejamento patrimonial é uma jornada pessoal e complexa. Ao equilibrar preocupações práticas e intencionais, você pode tomar medidas ativamente para alcançar seus objetivos.
Ver seu patrimônio sob nossas quatro lentes exclusivas – liquidez (dinheiro), estilo de vida (gastos), legado e crescimento – pode ajudar a garantir que ele seja organizado e utilizado de uma forma que apoie suas intenções e valores.
Liquidez (dinheiro)
Muitos investidores planejarão uma contingência, a fim de terem dinheiro suficiente em mãos para se sentirem psicologicamente seguros durante a turbulência dos mercados, dos ciclos econômicos e dos acontecimentos da vida. O objetivo é garantir que os gastos ou os estilos de vida não sejam restringidos inesperadamente ou resultem na venda de ativos no momento errado (ou seja, venda na baixa). Dentro da lente de liquidez, reservamos dinheiro para despesas típicas de estilo de vida, grandes compras ou mesmo para fins oportunistas.
Estilo de vida
Ao alocar estrategicamente, os investidores podem manter melhor as necessidades e os desejos de estilo de vida. Se, por exemplo, enfrentassem uma grande perda de capital em um negócio ou investimento concentrado – ou um acontecimento na vida que incapacitasse o provedor para o trabalho – esta “lente” teria recursos suficientes para mitigar os efeitos adversos e conservar um modo de vida consistente. O conteúdo é adaptado especificamente à definição de “estilo de vida” de um indivíduo ou de uma família.
Legado
As duas primeiras lentes fornecem dinheiro para uso durante a vida, enquanto a lente “legado” aloca dinheiro durante ou após sua vida. Contudo, há um pouco de flexibilidade aqui. Se a parte do estilo de vida terminar muito cedo devido a fatores como longevidade, a lente de legado pode ajudar. Elas também podem ser utilizadas para doações familiares – seja diretamente ou por estruturas de planejamento patrimonial mais complexas –, bem como para doações filantrópicas por meio de fundações familiares.
Crescimento
É importante notar que o conteúdo dos segmentos de riqueza mencionados até aqui – liquidez, estilo de vida e legado – destina-se ao consumo. A quarta e última lente, por outro lado, tem um propósito diferente. Destina-se ao crescimento do capital no longo prazo. Ela pode servir de base para o patrimônio intergeracional ou para doações filantrópicas perpétuas.
J.P. Morgan premiado como Melhor Private Bank em Planejamento de Patrimônio Digital
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Algumas perguntas para ajudar você a começar. Converse hoje mesmo com a sua equipe do J.P. Morgan para criar seu plano baseado em metas.
- Você pretende fazer alguma compra significativa ou firmar um compromisso financeiro em curto prazo?
- Você prevê saídas descomunais?
- Quanto capital você gostaria de ter disponível para oportunidades de investimento atrativas ou para implantação tática em deslocamentos de mercado?
- De quanto dinheiro você precisaria para superar a volatilidade do mercado e os ciclos de negócios, ou para enfrentar um evento imprevisto?
- De quanto você precisaria anualmente para viver com o mesmo conforto que vive atualmente?
- Há algum grande gasto para o qual você precisa se planejar?
- Você prevê alguma mudança significativa nas necessidades de estilo de vida ao longo do tempo?
- Há alguma meta relacionada a familiares ou entes queridos que você considera parte de suas necessidades de estilo de vida (educação para filhos ou netos, por exemplo)?
- Existem outros objetivos que você considera parte do seu estilo de vida?
- Como você definiria o sucesso quando se trata de você, sua empresa, sua família e seu legado?
- Qual você quer que seja o seu legado?
- Você tem alguma meta destinada a beneficiar as pessoas durante ou após sua vida?
- A quem se destina o patrimônio?
- Quando você deseja fazer a transição de ativos/participações?
- O que você gostaria de deixar? Dinheiro, investimentos, imóveis, itens colecionáveis etc.?
- O que você gostaria de realizar com seu patrimônio?
- Quem será o proprietário e administrará os ativos quando você morrer? Membros da família, escritório familiar, profissionais?
- Como você vê seus ativos concentrados?
