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Pianificazione basata sugli obiettivi

Il vostro denaro può arricchirvi

21 mar 2023

La pianificazione finanziaria non si limita alla gestione del patrimonio. È il segreto per vivere un vita che abbia un senso, uno scopo e un impatto.

In un modo o nell'altro, gli individui facoltosi finiscono spesso per chiedersi in che modo denaro, ricchezza e decisioni finanziarie strategiche possano aiutarli a vivere un vita che abbia un senso, uno scopo e un impatto. I nostri clienti di nuova generazione non fanno eccezione.

Il processo che porta a trovare la risposta giusta varia da persona a persona. Come punto di partenza per una riflessione, vi proponiamo un modello che abbiamo sviluppato attingendo a quasi due secoli di collaborazione con clienti particolarmente facoltosi e ai risultati degli ultimi studi sul rapporto tra denaro e senso di scopo.

Cominciamo a vedere cosa dice la scienza. Uno dei migliori libri di scienza comportamentale che siano mai stati scritti spiega come il modo in cui spendiamo il denaro abbia sulla nostra felicità e sul nostro appagamento un impatto maggiore rispetto alla quantità di denaro che possediamo.1

Di seguito alcune considerazioni chiave per la prossima generazione di individui facoltosi:

1. Acquistate esperienze

Forse è risaputo, ma vale la pena ripeterlo: le esperienze arricchiscono molto di più la nostra vita che gli oggetti materiali. Un viaggio con la propria famiglia, un corso di lingua intensivo, dedicare parte del proprio tempo e delle proprie risorse agli altri.  

Perché? Sostanzialmente perché ci abituiamo velocemente agli oggetti che possediamo. Ci mettiamo poco ad adattarci a ciò che ci circonda e a considerare normali cose che fino a poco tempo fa non lo erano. In base a questo meccanismo, l'auto nuova diventa presto vecchia.

Al contrario, le esperienze aggiungono valore alla nostra vita in più fasi:

·         In un primo tempo, attendiamo e anticipiamo l'esperienza

·         Quindi, viviamo l'esperienza

·         Infine, ripensiamo a quell'esperienza, la ricordiamo, la raccontiamo, la riviviamo e iniziamo a fantasticare su di essa   

La storia di quella volta che al liceo abbiamo segnato il goal vincente al 90° minuto finisce per diventare una gloriosa corsa per qualificarsi ai mondiali...

2. Rendete speciali i piccoli piaceri della vita

Prendete in considerazione l'idea di acquistare le cose e le esperienze che vi piacciono di più un po' meno spesso.

Quando siamo abituati a consumare senza freni, a concederci un piacere ogni volta che ne abbiamo voglia, tendiamo ad apprezzare meno questi momenti. I piccoli piaceri della vita che ci regaliamo sono speciali e ci portano gioia proprio se sono poco frequenti.

Questo è un consiglio particolarmente valido se siete particolarmente facoltosi. Uno studio belga ha rivelato che gli individui facoltosi fanno più fatica ad apprezzare le piccole cose della vita, come una passeggiata in montagna.

Questo ovviamente non significa che bisogna rinunciare ai piaceri della vita o privarsi delle cose che ci rendono felici, ma piuttosto rivederne la frequenza (colazione al bar ogni giorno? Weekend a Parigi una volta al mese?) in modo da aumentare la soddisfazione che ogni volta questi momenti ci procurano.

3. Acquistate tempo

Il tempo è probabilmente la nostra risorsa più preziosa. E uno dei regali più preziosi che le vostre risorse finanziarie possono farvi è il tempo da dedicare alle attività per voi più importanti.

Ad esempio, potreste delegare alcuni compiti, utilizzare nuove tecnologie o ridefinire le priorità dei vostri impegni. Ci sono moltissimi modi per concedersi più tempo. Il segreto è capire come volete trascorrerlo.  

Come ha dimostrato la scienza comportamentale"Quando le persone si concentrano sul loro tempo piuttosto che sul loro denaro, agiscono da scienziati della felicità, scegliendo attività che promuovono il loro benessere."2

4. Investite negli altri

È più gratificante spendere soldi per gli altri piuttosto che per se stessi.

I vari studi, esperimenti e sondaggi condotti in materia sono tutti giunti alla stessa conclusione: "La felicità delle persone non era correlata alla quantità di denaro che spendevano per se stesse. Cosa procurava loro felicità? La quantità di denaro che donavano agli altri. Più investivano negli altri, più erano felici."3

Ci sono diversi modi per investire negli altri: fare regali ai propri cari, impegnarsi in donazioni filantropiche, sostenere imprenditori e artisti o semplicemente offrire il caffè a qualcuno. A prescindere da come investite negli altri, non sottovalutate l'impatto che ciò può avere su di voi.

Spesso si dice che l'utilizzo strategico della ricchezza possa permettere di "finanziare" un senso di appagamento.4 È una prospettiva interessante che dovremmo tenere a mene quando riflettiamo su denaro e senso di scopo, felicità e successo.

L'appagamento può avere molte fonti. Possiamo sentirci appagati riposandoci su una comoda amaca o sorseggiando un cocktail in riva la mare al tramonto. Ma appagamento può voler dire molte cose. Sicurezza, opportunità, eredità, impatto, filantropia, influenza. Non esiste una risposta giusta o sbagliata.

Per aiutarvi a trovare la vostra definizione di appagamento, pensate alla teoria dell'autodeterminazione, secondo la quale la felicità, il senso di scopo e la soddisfazione di un individuo (cioè l'appagamento) hanno tre fonti:

  • Relazioni — Siamo creature sociali, il che significa che abbiamo bisogno di relazionarci con gli altri (per influenzarli e/o esserne influenzati) per sentire un senso di appartenenza
  • Competenza — Abbiamo bisogno di pensare che sappiamo quello che stiamo facendo, di sapere che padroneggiamo qualcosa, o che stiamo imparando o insegnando qualcosa, in breve che stiamo usando la nostra mente.
  • Autonomia— Abbiamo bisogno di sentire che abbiamo il controllo, non degli altri, ma di noi stessi. Che possiamo controllare, influenzare, determinare ciò che facciamo e ciò che creiamo

Come potete impiegare il vostro tempo, il vostro denaro e le vostre risorse per soddisfare questi bisogni fondamentali?

A titolo di esempio, molti dei nostri clienti di nuova generazione prediligono gli investimenti sostenibili, che permettono loro di conseguire rendimenti finanziari esercitando al contempo un impatto positivo.  Li abbiamo visti acquisire un senso di comunità attraverso investimenti in progetti importanti finalizzati a soddisfare bisogni globali. Sperimentano la competenza scoprendo e sviluppando tecniche e tecnologie nuove e necessarie. Ed esprimono il controllo intraprendendo un progetto personale e sostenendo le iniziative, talvolta lontane e difficili da misurare, di qualcun altro, che possono raggiungere un'ampia portata.

Quali sono le vostre ambizioni, i vostri valori e i vostri obiettivi? E come potete usare saggiamente il vostro patrimonio per sostenere quello che spesso chiamiamo un "life portfolio"?

Provate a pensare come i vostri amici, genitori, colleghi, figli e altri conoscenti sfruttano le loro risorse finanziarie per vivere una vita che abbia un senso più profondo.

Sappiamo per esperienza, e anche in base a ciò che ci dice la scienza, quanto importante possa essere considerare lo scopo del vostro patrimonio.

Questi articoli possono aiutarvi a prendere familiarità con l'argomento

Rivolgetevi al vostro team J.P. Morgan per scoprire come possiamo utilizzare il vostro capitale per permettervi di costruire una vita più significativa.

Per altri contenuti sul tema "prossima generazione", date un'occhiata a How do you make the most of your inherited wealth?

 

1Dunn, Elizabeth e Norton, Michael, Happy Money, The Science of Happier Spending, New York: Simon & Schuster, 2014.

2Dunne Norton, Happy Money, pagina xvii.

3Quoidbach, Jordi, Dunn, Elizabeth, Petrides, K.V. e Mikolajczak, Moira, "Money Giveth, Money Taketh Away: The Dual Effect of Wealth on Happiness," Psychological Science, (XX(X)1-5, 2020),  https://happylabubc.files.wordpress.com/2010/12/money_giveth_money_taketh_away_-_sept25.pdf.

4Portnoy, Brian, 2018, The Geometry of Wealth: How to shape a life of money and meaning, Petersfield, Hampshire, Regno Unito: Harriman House.

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PRINCIPALI RISCHI

Il presente materiale è esclusivamente a scopo informativo e può illustrare alcuni prodotti e servizi offerti dalle divisioni di gestione patrimoniale di J.P. Morgan, che fanno parte di JPMorgan Chase & Co. (“JPM”). I prodotti e i servizi descritti, nonché le commissioni, gli oneri e i tassi di interesse associati, sono soggetti a modifica come previsto dai contratti di apertura del conto e possono differire a seconda dell’area geografica.Non tutti i prodotti e i servizi sono disponibili in tutte le aree geografiche. Il cliente con disabilità che necessiti ulteriore supporto per accedere a questo materiale, è pregato di rivolgersi al proprio team J.P. Morgan o di contattarci all'indirizzo accessibility.support@jpmorgan.com per ricevere assistenza. Si prega di leggere tutte le Informazioni importanti.

RISCHI E CONSIDERAZIONI GENERALI

Qualsiasi opinione, strategia o prodotto citato nel presente materiale potrebbe non essere adatto a tutti gli investitori ed è soggetto a rischi. Il capitale restituito può essere inferiore a quello inizialmente investito e i rendimenti passati non sono indicatori attendibili dei risultati futuri. Le scelte di allocazione/diversificazione di portafoglio non garantiscono un rendimento positivo né eliminano il rischio di perdite. Nessuna parte del presente materiale deve essere utilizzata fuori contesto per prendere decisioni di investimento. Si raccomanda di valutare attentamente se i servizi, i prodotti, le classi di attivo (ad es. azioni, obbligazioni, investimenti alternativi, materie prime ecc.) o le strategie discusse sono idonee alle proprie esigenze. Prima di prendere qualsiasi decisione d’investimento è necessario altresì considerare gli obiettivi, i rischi, gli oneri e le spese associati a un servizio, un prodotto o una strategia. A tal proposito e per informazioni più dettagliate, nonché per discutere di obiettivi/situazione, contattare il team J.P. Morgan.

LIBERATORIA

Si ritiene che le informazioni contenute nel presente materiale siano affidabili; tuttavia, JPM non ne attesta né garantisce l’accuratezza, l’affidabilità o la completezza e declina qualsiasi responsabilità per eventuali perdite o danni (diretti o indiretti) derivanti dall’uso totale o parziale del presente materiale. Non si rilascia alcuna dichiarazione o garanzia riguardo a calcoli, grafici, tabelle, diagrammi o commenti contenuti nel presente materiale, che vengono forniti esclusivamente a scopo illustrativo/di riferimento. I pareri, le opinioni, le stime e le strategie descritti nel presente materiale si basano sul nostro giudizio delle condizioni di mercato attuali e possono variare senza preavviso. JPM non si assume alcun obbligo di aggiornamento delle informazioni contenute nel presente materiale in caso di eventuale variazione delle stesse. I pareri, le opinioni, le stime e le strategie descritti in questa sede possono essere diversi da quelli espressi da altre divisioni di JPM o da pareri espressi per altri fini o in altri contesti; il presente materiale non deve essere considerato un rapporto di ricerca. I rischi e i risultati indicati si riferiscono unicamente agli esempi ipotetici citati; i rischi e i risultati effettivi variano in base alle circostanze specifiche. Le affermazioni prospettiche non dovrebbero essere considerate come garanzie o previsioni di eventi futuri.

Nessun contenuto del presente documento è da interpretarsi quale fonte di obbligo di diligenza da osservarsi nei confronti del cliente o di terzi o quale rapporto di consulenza con il cliente o con terzi. Nessun contenuto del presente documento è da considerarsi come offerta, sollecitazione, raccomandazione o consiglio (di carattere finanziario, contabile, legale, fiscale o di altro genere) fornito da J.P. Morgan e/o dai suoi funzionari o agenti, indipendentemente dal fatto che tali comunicazioni siano avvenute a fronte di una richiesta del cliente o meno. J.P. Morgan e le sue consociate e i suoi dipendenti non forniscono consulenza fiscale, legale o contabile. Prima di effettuare una transazione finanziaria si raccomanda di consultare il proprio consulente fiscale, legale e contabile.

INFORMAZIONI IMPORTANTI SUGLI INVESTIMENTI E SU POTENZIALI CONFLITTI D’INTERESSE

Potranno sorgere dei conflitti d’interesse laddove JPMorgan Chase Bank, N.A. o una delle sue consociate (collettivamente “J.P. Morgan”) abbiano un incentivo effettivo o apparente, economico o di altro tipo, ad adottare nella gestione dei portafogli dei clienti comportamenti che potrebbero avvantaggiare J.P. Morgan. Potrebbero ad esempio insorgere conflitti d’interesse (ammesso che le seguenti attività siano abilitate nel conto): (1) quando J.P. Morgan investe in un prodotto d’investimento, come un fondo comune, un prodotto strutturato, un conto a gestione separata o un hedge fund emesso o gestito da JPMorgan Chase Bank, N.A. o da una consociata come J.P. Morgan Investment Management Inc.; (2) quando un'entità di J.P. Morgan riceve servizi, ad esempio di esecuzione e compensazione delle transazioni, da una sua consociata; (3) quando J.P. Morgan riceve un pagamento a fronte dell’acquisto di un prodotto d’investimento per conto di un cliente; o (4) quando J.P. Morgan riceve pagamenti per la prestazione di servizi (tra cui servizi agli azionisti, di tenuta dei registri o deposito) in relazione a prodotti d’investimento acquistati per il portafoglio di un cliente. Altri conflitti potrebbero scaturire dai rapporti che J.P. Morgan intrattiene con altri clienti o quando agisce per proprio conto.

Le strategie d'investimento, selezionate tra quelle offerte dai gestori patrimoniali di J.P. Morgan ed esterni, sono sottoposte al vaglio dei nostri team di ricerca sui gestori. Partendo da questa rosa di strategie, i team di costruzione del portafoglio scelgono quelle che a nostro avviso meglio rispondono agli obiettivi di allocazione di portafoglio e ai giudizi prospettici al fine di soddisfare l’obiettivo d’investimento del portafoglio.

In linea di massima, viene data preferenza alle strategie gestite da J.P. Morgan. Prevediamo che, subordinatamente alle leggi applicabili e ai requisiti specifici del conto, la percentuale di strategie del Gruppo potrebbe essere elevata (anche fino al 100 %) per i portafogli incentrati, ad esempio, sugli strumenti di liquidità e sulle obbligazioni di qualità elevata.

Anche se le strategie gestite internamente si allineano bene ai nostri giudizi prospettici e sebbene conosciamo i processi d’investimento e la filosofia di rischio e di compliance della società, è importante osservare che l’inclusione di strategie gestite internamente genera un maggior livello di commissioni complessive a favore di J.P. Morgan. In alcuni portafogli diamo la possibilità di optare per l'esclusione delle strategie gestite da J.P. Morgan (al di fuori dei fondi cash e di liquidità).

I Six Circles Funds sono fondi comuni registrati negli Stati Uniti e gestiti da J.P. Morgan, che si avvalgono della sub-consulenza di terzi. Sebbene siano considerati strategie gestite internamente, JPMC non applica una commissione per la gestione dei fondi o altri servizi legati ai fondi.

INFORMAZIONI SU ENTITÀ GIURIDICHE, NORMATIVE E MARCHI

Negli Stati Uniti, i conti bancari di deposito e i servizi affini, come i conti correnti, conti risparmio e prestiti bancari, sono offerti da JPMorgan Chase Bank, N.A., membro della FDIC.

JPMorgan Chase Bank, N.A. e le sue consociate (collettivamente “JPMCB”) offrono prodotti d’investimento che possono includere conti d’investimento gestiti dalla banca e servizi di custodia, nell’ambito dei propri servizi fiduciari e di amministrazione. Altri prodotti e servizi d’investimento, come brokeraggio e consulenza, sono offerti tramite J.P. Morgan Securities LLC (“JPMS”), membro di FINRA e SIPC. I rendimenti annuali sono resi disponibili tramite Chase Insurance Agency, Inc. (CIA), un'agenzia assicurativa autorizzata, che opera come Chase Insurance Agency Services, Inc. in Florida. JPMCB, JPMS e CIA sono consociate sotto il controllo comune di JPM. Prodotti non disponibili in tutti gli Stati.

In Germania, il presente materiale è pubblicato da J.P. Morgan SE, con sede legale in Taunustor 1 (TaunusTurm), 60310 Francoforte sul Meno, Germania, autorizzata dalla Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) e soggetta alla supervisione congiunta della BaFin, della Banca Centrale tedesca (Deutsche Bundesbank) e della Banca Centrale Europea (BCE). Nel Lussemburgo, il presente materiale è pubblicato da J.P. Morgan SE – Filiale del Lussemburgo, sede legale European Bank and Business Centre, 6 route de Treves, L-2633, Senningerberg, Lussemburgo, autorizzata dalla Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) e soggetta alla supervisione congiunta della BaFin, della Banca Centrale tedesca (Deutsche Bundesbank) e della Banca Centrale Europea (BCE); J.P. Morgan SE – Filiale del Lussemburgo è altresì soggetta alla supervisione della Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF) ed è iscritta al R.C.S del Lussemburgo col n. B255938. 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