Il vostro denaro può arricchirvi

In un modo o nell'altro, gli individui facoltosi finiscono spesso per chiedersi in che modo denaro, ricchezza e decisioni finanziarie strategiche possano aiutarli a vivere un vita che abbia un senso, uno scopo e un impatto. I nostri clienti di nuova generazione non fanno eccezione.

Il processo che porta a trovare la risposta giusta varia da persona a persona. Come punto di partenza per una riflessione, vi proponiamo un modello che abbiamo sviluppato attingendo a quasi due secoli di collaborazione con clienti particolarmente facoltosi e ai risultati degli ultimi studi sul rapporto tra denaro e senso di scopo.

I soldi fanno la felicità?

Cominciamo a vedere cosa dice la scienza. Uno dei migliori libri di scienza comportamentale che siano mai stati scritti spiega come il modo in cui spendiamo il denaro abbia sulla nostra felicità e sul nostro appagamento un impatto maggiore rispetto alla quantità di denaro che possediamo.¹

Di seguito alcune considerazioni chiave per la prossima generazione di individui facoltosi:

1. Acquistate esperienze

Forse è risaputo, ma vale la pena ripeterlo: le esperienze arricchiscono molto di più la nostra vita che gli oggetti materiali. Un viaggio con la propria famiglia, un corso di lingua intensivo, dedicare parte del proprio tempo e delle proprie risorse agli altri.  

Perché? Sostanzialmente perché ci abituiamo velocemente agli oggetti che possediamo. Ci mettiamo poco ad adattarci a ciò che ci circonda e a considerare normali cose che fino a poco tempo fa non lo erano. In base a questo meccanismo, l'auto nuova diventa presto vecchia.

Al contrario, le esperienze aggiungono valore alla nostra vita in più fasi:

·         In un primo tempo, attendiamo e anticipiamo l'esperienza

·         Quindi, viviamo l'esperienza

·         Infine, ripensiamo a quell'esperienza, la ricordiamo, la raccontiamo, la riviviamo e iniziamo a fantasticare su di essa   

La storia di quella volta che al liceo abbiamo segnato il goal vincente al 90° minuto finisce per diventare una gloriosa corsa per qualificarsi ai mondiali...

2. Rendete speciali i piccoli piaceri della vita

Prendete in considerazione l'idea di acquistare le cose e le esperienze che vi piacciono di più un po' meno spesso.

Quando siamo abituati a consumare senza freni, a concederci un piacere ogni volta che ne abbiamo voglia, tendiamo ad apprezzare meno questi momenti. I piccoli piaceri della vita che ci regaliamo sono speciali e ci portano gioia proprio se sono poco frequenti.

Questo è un consiglio particolarmente valido se siete particolarmente facoltosi. Uno studio belga ha rivelato che gli individui facoltosi fanno più fatica ad apprezzare le piccole cose della vita, come una passeggiata in montagna.

Questo ovviamente non significa che bisogna rinunciare ai piaceri della vita o privarsi delle cose che ci rendono felici, ma piuttosto rivederne la frequenza (colazione al bar ogni giorno? Weekend a Parigi una volta al mese?) in modo da aumentare la soddisfazione che ogni volta questi momenti ci procurano.

3. Acquistate tempo

Il tempo è probabilmente la nostra risorsa più preziosa. E uno dei regali più preziosi che le vostre risorse finanziarie possono farvi è il tempo da dedicare alle attività per voi più importanti.

Ad esempio, potreste delegare alcuni compiti, utilizzare nuove tecnologie o ridefinire le priorità dei vostri impegni. Ci sono moltissimi modi per concedersi più tempo. Il segreto è capire come volete trascorrerlo.  

Come ha dimostrato la scienza comportamentale, "Quando le persone si concentrano sul loro tempo piuttosto che sul loro denaro, agiscono da scienziati della felicità, scegliendo attività che promuovono il loro benessere."²

4. Investite negli altri

È più gratificante spendere soldi per gli altri piuttosto che per se stessi.

I vari studi, esperimenti e sondaggi condotti in materia sono tutti giunti alla stessa conclusione: "La felicità delle persone non era correlata alla quantità di denaro che spendevano per se stesse. Cosa procurava loro felicità? La quantità di denaro che donavano agli altri. Più investivano negli altri, più erano felici."³

Ci sono diversi modi per investire negli altri: fare regali ai propri cari, impegnarsi in donazioni filantropiche, sostenere imprenditori e artisti o semplicemente offrire il caffè a qualcuno. A prescindere da come investite negli altri, non sottovalutate l'impatto che ciò può avere su di voi.

La ricchezza porta all'appagamento?

Spesso si dice che l'utilizzo strategico della ricchezza possa permettere di "finanziare" un senso di appagamento.⁴ È una prospettiva interessante che dovremmo tenere a mene quando riflettiamo su denaro e senso di scopo, felicità e successo.

L'appagamento può avere molte fonti. Possiamo sentirci appagati riposandoci su una comoda amaca o sorseggiando un cocktail in riva la mare al tramonto. Ma appagamento può voler dire molte cose. Sicurezza, opportunità, eredità, impatto, filantropia, influenza. Non esiste una risposta giusta o sbagliata.

Per aiutarvi a trovare la vostra definizione di appagamento, pensate alla teoria dell'autodeterminazione, secondo la quale la felicità, il senso di scopo e la soddisfazione di un individuo (cioè l'appagamento) hanno tre fonti:

• Relazioni — Siamo creature sociali, il che significa che abbiamo bisogno di relazionarci con gli altri (per influenzarli e/o esserne influenzati) per sentire un senso di appartenenza
• Competenza — Abbiamo bisogno di pensare che sappiamo quello che stiamo facendo, di sapere che padroneggiamo qualcosa, o che stiamo imparando o insegnando qualcosa, in breve che stiamo usando la nostra mente.
• Autonomia— Abbiamo bisogno di sentire che abbiamo il controllo, non degli altri, ma di noi stessi. Che possiamo controllare, influenzare, determinare ciò che facciamo e ciò che creiamo

Come potete impiegare il vostro tempo, il vostro denaro e le vostre risorse per soddisfare questi bisogni fondamentali?

A titolo di esempio, molti dei nostri clienti di nuova generazione prediligono gli investimenti sostenibili, che permettono loro di conseguire rendimenti finanziari esercitando al contempo un impatto positivo.  Li abbiamo visti acquisire un senso di comunità attraverso investimenti in progetti importanti finalizzati a soddisfare bisogni globali. Sperimentano la competenza scoprendo e sviluppando tecniche e tecnologie nuove e necessarie. Ed esprimono il controllo intraprendendo un progetto personale e sostenendo le iniziative, talvolta lontane e difficili da misurare, di qualcun altro, che possono raggiungere un'ampia portata.

Trovare strategie patrimoniali che possano fare lo stesso per voi non è facile. Ma vale assolutamente la pena fare questa ricerca. E, naturalmente, noi siamo qui per aiutarvi a scoprire in che modo il vostro patrimonio possa aiutarvi a vivere una vita ricca di senso, e quindi costruire e attuare un piano per rendere possibile tutto questo.

Che cosa significa vivere una vita che abbia un senso, per voi?

Quali sono le vostre ambizioni, i vostri valori e i vostri obiettivi? E come potete usare saggiamente il vostro patrimonio per sostenere quello che spesso chiamiamo un "life portfolio"?

Provate a pensare come i vostri amici, genitori, colleghi, figli e altri conoscenti sfruttano le loro risorse finanziarie per vivere una vita che abbia un senso più profondo.

Sappiamo per esperienza, e anche in base a ciò che ci dice la scienza, quanto importante possa essere considerare lo scopo del vostro patrimonio.

Questi articoli possono aiutarvi a prendere familiarità con l'argomento

• The power of intent
• Il sistema dei contenitori: Come organizzare le proprie finanze per realizzare i propri propositi

Noi possiamo aiutarvi

Rivolgetevi al vostro team J.P. Morgan per scoprire come possiamo utilizzare il vostro capitale per permettervi di costruire una vita più significativa.

Per altri contenuti sul tema "prossima generazione", date un'occhiata a How do you make the most of your inherited wealth?

¹Dunn, Elizabeth e Norton, Michael, Happy Money, The Science of Happier Spending, New York: Simon & Schuster, 2014.

²Dunne Norton, Happy Money, pagina xvii.

³Quoidbach, Jordi, Dunn, Elizabeth, Petrides, K.V. e Mikolajczak, Moira, "Money Giveth, Money Taketh Away: The Dual Effect of Wealth on Happiness," Psychological Science, (XX(X)1-5, 2020),  https://happylabubc.files.wordpress.com/2010/12/money_giveth_money_taketh_away_-_sept25.pdf.

⁴Portnoy, Brian, 2018, The Geometry of Wealth: How to shape a life of money and meaning, Petersfield, Hampshire, Regno Unito: Harriman House.