Pianificazione basata sugli obiettivi: quando è stata l’ultima volta che ha guardato il suo patrimonio con occhi nuovi?
Quando pensiamo al patrimonio, spesso lo facciamo tenendo conto di diversi aspetti “mentali”. Assegniamo determinati valori al denaro, in base alla provenienza e a come intendiamo utilizzarlo. Poiché questi valori possono variare, potrebbero non corrispondere sempre alle nostre intenzioni. Ecco perché dovremmo valutare le nostre strategie con un piano basato sugli obiettivi
Il patrimonio è il risultato di scelte ponderate. Anche la sua pianificazione dovrebbe esserlo.
Dedichi del tempo a esaminare la struttura del Suo capitale, quindi identifichi se i Suoi comportamenti sono veramente in linea con ciò che intende realizzare. Grazie a oltre 200 anni di esperienza, siamo consapevoli del fatto che la pianificazione patrimoniale è un percorso personale e complesso. Trovando l’equilibrio tra interessi pratici e mirati, Lei può compiere attivamente passi importanti verso la realizzazione dei Suoi obiettivi.
Visualizzare il Suo patrimonio attraverso le nostre quattro lenti esclusive, ovvero liquidità (denaro contante), tenore di vita (spesa), lasciti e crescita, può aiutarLa a garantire che sia organizzato e utilizzato in modo da sostenere le Sue intenzioni e i Suoi valori.
Liquidità (denaro contante)
Molti investitori desiderano poter sempre disporre di una quantità sufficiente di denaro per far fronte a eventuali emergenze, agli eventi della vita e sentirsi in tal modo psicologicamente più sicuri anche durante le turbolenze dei mercati e dei cicli economici. L’obiettivo è garantire che le possibilità di spesa o il tenore di vita non vengano inaspettatamente limitati o costringano a liquidare parte del patrimonio nel momento sbagliato (cioè svenderlo). La lente della liquidità è destinata a riserve di denaro liquido sufficienti per mantenere il tenore di vita, effettuare grandi acquisti o anche realizzare finalità opportunistiche.
Tenore di vita
Attraverso un’allocazione strategica, gli investitori possono gestire meglio le proprie esigenze e i propri desideri in termini di tenore di vita. Se, ad esempio, si presenta la necessità di affrontare una grande perdita di capitale in un’impresa o in un investimento concentrato o se si verifica un evento della vita che impedisce ai principali percettori di reddito di lavorare, questa lente permette di disporre di una quantità sufficiente di denaro per mitigare gli effetti negativi e preservare il tenore di vita. Il suo contenuto dipende dal tenore di vita a cui ambiscono singoli individui o gruppi familiari.
Lasciti
Le prime due lenti forniscono il denaro da utilizzare nel corso della propria vita, mentre la lente Lasciti rappresenta l’allocazione del denaro durante o dopo la propria esistenza. Tuttavia, in questo caso è presente una certa flessibilità. Se il tenore di vita esaurisce le risorse troppo presto a causa di fattori come la longevità, la lente Lasciti può essere di aiuto. Questa lente può essere utilizzata anche per donazioni familiari (direttamente o tramite strutture di pianificazione patrimoniale più complesse), nonché per donazioni filantropiche tramite fondazioni familiari.
Crescita
È importante notare che il contenuto dei segmenti patrimoniali precedentemente elencati – cioè liquidità, tenore di vita e lasciti – è tutto destinato a essere consumato. La quarta e ultima lente, invece, ha una finalità diversa. È destinata alla crescita del capitale a lungo termine. Ciò può fungere da base per il patrimonio intergenerazionale o per donazioni filantropiche perpetue.
J.P. Morgan Private Bank premiata con il riconoscimento Best Private Bank for Digital Wealth Planning
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Alcune domande per iniziare. Parli oggi stesso con il Suo team J.P. Morgan per creare un piano basato sui Suoi obiettivi.
- Sta pianificando acquisti o impegni finanziari significativi nel breve termine?
- Ha in previsione delle spese consistenti?
- Quanto capitale vorrebbe avere a disposizione per sfruttare eventuali opportunità di investimento o per un impiego tattico nelle fasi di turbolenza dei mercati?
- Di quanta liquidità potrebbe aver bisogno per affrontare la volatilità del mercato e i cicli economici oppure un evento imprevisto?
- Di che importo avrà bisogno annualmente per vivere senza preoccupazioni come fa attualmente?
- Ha in previsione di effettuare spese consistenti per le quali sarebbe consigliabile una pianificazione?
- Nel tempo prevede che vi saranno cambiamenti significativi nelle Sue esigenze legate al tenore di vita?
- Ci sono obiettivi relativi a Suoi familiari o ai Suoi cari che considera parte delle Sue esigenze in termini di tenore di vita (l’istruzione dei figli o nipoti, ad esempio)?
- Esistono altri eventuali obiettivi associati al Suo tenore di vita?
- Come definirebbe il successo per quanto riguarda Lei, la Sua azienda, la Sua famiglia e il Suo lascito?
- Che tipo di lascito o eredità vorrebbe lasciare?
- Ha qualche obiettivo di beneficiare determinate persone durante la Sua vita o una volta che Lei non ci sarà più?
- A chi è destinato il patrimonio?
- Quando prevede e desidera cedere o trasferire attivi/partecipazioni?
- Cosa vorrebbe destinare come lascito? Liquidità, investimenti, beni immobili, oggetti da collezione ecc.?
- Come vorrebbe far fruttare concretamente il Suo patrimonio?
- Chi possederà e gestirà i beni una volta che Lei non ci sarà più? Familiari, family office, professionisti?
- Come giudica la Sua concentrazione di attivi?
