Famiglia

Anno nuovo, modi nuovi per creare abitudini familiari positive

Jan 17, 2022

Alcune iniziative concrete, basate sulla scienza comportamentale, possono rafforzare i legami tra i membri della vostra famiglia, permettendo loro di prepararsi meglio per il futuro.

L'arrivo di un nuovo anno può essere il momento giusto per preparare il terreno per un nuovo inizio. 

Per le famiglie che decidono di consolidare i loro legami nei prossimi 12 mesi – e di concretizzare le loro iniziative di pianificazione patrimoniale – vi sono tre strategie basate sulla scienza comportamentale e sulle migliori prassi di governance familiare che fanno proprio al caso loro e potrebbero aiutarle a muovere i primi passi.

Questo grafico illustra tre strategie, basate sulla scienza comportamentale e sulle migliori prassi di governance familiare, che possono aiutare le famiglie a consolidare i loro legami nei prossimi tre mesi e a concretizzare le loro iniziative di pianificazione patrimoniale. Vale a dire: 1. Stabilire un'abitudine; 2. Annotarla; 3. Divertirsi.

Considerate i benefici dati dal versamento automatico di una parte del vostro stipendio mensile a un piano pensionistico. Avete fatto delle ricerche, avete preso una decisione e l'abitudine si è ormai consolidata, senza bisogno di decidere mese per mese se risparmiare o meno.

Allo stesso modo, ripetendo certe azioni, la vostra famiglia può raggiungere insieme obiettivi importanti.

Per esempio, se avete concordato di tenere riunioni familiari con cadenza mensile, inserite le date e gli orari degli incontri nei calendari di ogni membro della famiglia all'inizio dell'anno. Una volta pianificate, è più probabile che le riunioni avvengano secondo la tabella di marcia.

Allo stesso modo, spiegare chiaramente e in anticipo lo scopo degli incontri incrementa le probabilità che tali incontri abbiano luogo come previsto. La pianificazione vi permetterà di affrontare uno o più obiettivi in un unico incontro, come, ad esempio,  promuovere l'educazione finanziaria, conoscere la storia della famiglia o godersi la compagnia dei propri cari.   

Questo grafico riporta un case study che vede protagonisti un imprenditore di successo, sua moglie e i loro due figli. Il case study illustra le azioni finora intraprese dalla famiglia e riporta un esempio di ordine del giorno di una riunione di famiglia.

Definire degli obiettivi e ripetere certi comportamenti può inoltre permettere di concentrarsi più facilmente sui valori fondamentali della famiglia al di fuori delle riunioni programmate. Ad esempio, per aiutare un bambino a sviluppare abitudini di gestione oculata delle proprie finanze per tutta la vita, potete provare questo metodo:

  • Prendete tre barattoli di vetro. Etichettate il primo "RISPARMI", il secondo "SPESE" e il terzo "CONDIVISIONE".
  • Ogni settimana chiedete a vostro figlio di distribuire la propria paghetta tra i tre barattoli e descrivete la sua decisione. Quest'attività creerà delle occasioni per parlare insieme:
    • del compromesso tra bisogni e desideri, e dei benefici di rinunciare a qualcosa oggi per risparmiare in vista di qualcosa di più grande un domani.
    • dell'importanza della condivisione; ad esempio, facendo una donazione per aiutare altri bambini o gli animali. Anche gli eventi esterni, come i disastri naturali, rappresentano opportunità per parlare con i propri figli e renderli consapevoli delle esigenze altrui.
  • È importante che non salviate i vostri figli dalle conseguenze delle loro scelte:
    • se esauriscono i fondi nel barattolo delle SPESE prima di ricevere la prossima paghetta, scoraggiateli dal "prendere in prestito" denaro da un altro barattolo; e magari aiutateli a escogitare modi per guadagnare altro denaro.

Anche la più semplice riunione familiare pianificata può apportare benefici per la salute e il benessere della famiglia. Per esempio, gli studi confermano che maggiore è il numero delle sere a settimana in cui genitori cenano con i loro figli, minore è la probabilità che questi ultimi sperimentino droghe o alcol.1

Dopo aver considerato l'obiettivo che voi e i vostri familiari intendete raggiungere insieme nel prossimo anno, annotatelo da qualche parte.

Mettere i vostri propositi collettivi nero su bianco, cercando di essere più specifici e dettagliati possibile, accresce le probabilità che perseguiate tali obiettivi con un senso di scopo e di responsabilità condiviso. Per esempio, se decidete che quest'anno volete fare più esercizio fisico, dire che praticherete uno stile di vita più sano sarà meno efficace che mettere da parte il tempo per andare in palestra tre volte a settimana. Allo stesso modo, se i vostri familiari vogliono accorciare il processo di discussione limitandosi a copiare i piani dell'anno scorso, trovate nuovi modi per coinvolgerli. Ad esempio:

  • incoraggiate i vostri cari a condividere i loro obiettivi personali per il nuovo anno. Ciò può avere l'ulteriore vantaggio di migliorare la comunicazione e la responsabilità all'interno dell'unità familiare. Sapere cosa passa per la testa di ciascuno all'inizio di un nuovo anno può offrire spunti importanti.
  • includete i figli più piccoli nella definizione degli obiettivi che riguardano loro e la famiglia. La loro prospettiva può arricchire le discussioni familiari, insegnandogli a stabilire degli obiettivi in un quadro dettagliato.

Le famiglie dei clienti che adottano questo approccio generalmente affermano di trovare più facile attenersi agli obiettivi che sono stati scritti e concordati da tutte le parti coinvolte. 

La scienza comportamentale spiega perché: la stesura di un documento condiviso da tutti i membri della famiglia elimina l'ostacolo di dover ripetere di volta in volta tutto ciò che è stato concordato. Più un piano è facile da ricordare, più è facile da realizzare.

Il trucco è concentrarsi su obiettivi piccoli e raggiungibili. Per esempio, la famiglia di un cliente si è concentrata sul migliorare l'educazione finanziaria dei propri beneficiari, elaborando il seguente questo piano:

  • Entro i 18 anni– Sviluppare una conoscenza basilare di alcuni termini finanziari e degli investimenti, tra cui: valore del denaro nel tempo (TVM, ossia il compounding), diversificazione degli investimenti e allocazione del rischio.
  • Entro i 22 anni – Comprendere nozioni di contabilità di base e lo scopo di un rendiconto finanziario.
  • Ad un'età appropriata – Conoscere gli investimenti del trust familiare e altri tipi di investimenti.
  • Lungo il percorso – Imparare perché le persone prendono decisioni finanziarie sbagliate e le relative conseguenze, e le misure per mitigare tali errori. Letture consigliate: Dollars and Sense: How We Misthink Money and How to Spend Smarter di Jeff Kreisler.
  • Restituire – Tutti i beneficiari dovrebbero imparare che la filantropia è un aspetto fondamentale per chi, come loro, può contare su un solido patrimonio e molte opportunità. Vogliamo che tutti i futuri beneficiari contribuiscano generosamente alle comunità in cui vivono e alle organizzazioni di beneficienza in cui credono.

Le famiglie che giocano insieme, restano insieme!

Divertirsi insieme è particolarmente importante dopo le restrizioni causate dalla pandemia. Cosa ancora più importante, coltivare un sentimento di gioia può aiutare a rafforzare il senso di scopo di tutti i membri familiari, rendendoli più disposti ad occuparci dei compiti immediati.

Partecipare ad attività di gruppo divertenti può essere particolarmente utile mentre si pianificano finanze e governance di famiglia, che tipicamente hanno per oggetto risultati difficili da concepire poiché si concretizzeranno solo tra 10, 20 o 30 anni.

State pianificando una riunione di famiglia? Create un ordine del giorno, riservando due ore per discutere degli aggiornamenti familiari più importanti e utilizzando il resto del tempo per godervi un buon pranzo, preparare la pizza insieme o giocare al vostro gioco di famiglia preferito.

Rendendo la riunione un evento speciale e gradevole, potete trasformare la pianificazione patrimoniale e il processo decisionale da un dovere a un piacere. Ciò contribuirà a motivare i membri della famiglia ad attenersi al piano e a rimanere uniti.

Fare in modo che la vostra famiglia possa concretizzare i propri obiettivi e vivere secondo i propri valori è un processo lungo e sfaccettato. Contattate il vostro team J.P. Morgan per ottenere un'assistenza concreta nella pianificazione del futuro che desiderate per la vostra famiglia. Iniziate oggi stesso con questo recente articolo su come pianificare le riunioni di famiglia e come rivisitare e perfezionare i vostri piani finanziari.

1The Importance of Family Dinners. A survey by The Partnership to End Addiction. Settembre 2012. https://drugfree.org/reports/the-importance-of-family-dinners-viii/

 

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Nessun contenuto del presente documento è da interpretarsi quale fonte di obbligo di diligenza da osservarsi nei confronti del cliente o di terzi o quale rapporto di consulenza con il cliente o con terzi. Nessun contenuto del presente documento è da considerarsi come offerta, sollecitazione, raccomandazione o consiglio (di carattere finanziario, contabile, legale, fiscale o di altro genere) fornito da J.P. Morgan e/o dai suoi funzionari o agenti, indipendentemente dal fatto che tali comunicazioni siano avvenute a fronte di una richiesta del cliente o meno. J.P. Morgan e le sue consociate e i suoi dipendenti non forniscono consulenza fiscale, legale o contabile. Prima di effettuare una transazione finanziaria si raccomanda di consultare il proprio consulente fiscale, legale e contabile.

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Le strategie d'investimento, selezionate tra quelle offerte dai gestori patrimoniali di J.P. Morgan ed esterni, sono sottoposte al vaglio dei nostri team di ricerca sui gestori. Partendo da questa rosa di strategie, i team di costruzione del portafoglio scelgono quelle che a nostro avviso meglio rispondono agli obiettivi di allocazione di portafoglio e ai giudizi prospettici al fine di soddisfare l’obiettivo d’investimento del portafoglio.

In linea di massima, viene data preferenza alle strategie gestite da J.P. Morgan. Prevediamo che, subordinatamente alle leggi applicabili e ai requisiti specifici del conto, la percentuale di strategie del Gruppo potrebbe essere elevata (anche fino al 100 %) per i portafogli incentrati, ad esempio, sugli strumenti di liquidità e sulle obbligazioni di qualità elevata.

Anche se le strategie gestite internamente si allineano bene ai nostri giudizi prospettici e sebbene conosciamo i processi d’investimento e la filosofia di rischio e di compliance della società, è importante osservare che l’inclusione di strategie gestite internamente genera un maggior livello di commissioni complessive a favore di J.P. Morgan. In alcuni portafogli diamo la possibilità di optare per l'esclusione delle strategie gestite da J.P. Morgan (al di fuori dei fondi cash e di liquidità).

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