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Planification axée sur les objectifs

Votre argent peut enrichir votre vie

21 mars 2023

La planification financière ne se limite pas à la gestion de vos actifs. C'est la clé d'une vie qui a un sens, un but et un impact.

D'une manière ou d'une autre, la plupart des personnes fortunées finissent par se demander comment l'argent, la richesse et les décisions financières stratégiques peuvent les aider à mener une vie riche de sens, d'objectifs et d'impact. Nos clients de la jeune génération ne font pas exception à la règle.

Trouver la bonne réponse est un processus propre à la personne qui pose la question. Comme point de départ, nous proposons ce modèle, qui s'appuie à la fois sur près de deux siècles de travail avec des clients possédant des fortunes importantes et sur les recherches les plus récentes sur l'argent et le sens de la vie.

Commençons par ce que dit la science. L'un des meilleurs ouvrages dans le domaine des sciences du comportement explique pourquoi la façon dont nous dépensons notre argent a un impact plus mesurable sur notre bonheur et notre satisfaction que la quantité d'argent que nous possédons.1

Plusieurs éléments clés doivent être pris en compte par la nouvelle génération à la tête d’un patrimoine:

1. Offrez-vous des expériences

C'est peut-être un fait connu, mais c'est une vérité qui mérite d'être répétée : la valeur de l'expérience est supérieure à celle des choses matérielles. Un voyage en famille, un cours de langue intensif, une contribution en temps et en ressources au profit d'autrui.

Pourquoi ? En bref : nous nous habituons aux choses que nous possédons. Nous nous adaptons à notre environnement, que nous finissons par considérer comme normal. C'est ainsi que notre nouvelle voiture devient rapidement notre ancienne voiture.

En revanche, les expériences enrichissent notre vie à différents titres :

  • Tout d'abord, nous anticipons l'expérience
  • Ensuite, nous nous engageons dans l'expérience
  • Enfin, nous réfléchissons à l'expérience, nous nous la remémorons, nous la racontons et nous la prolongeons dans l'avenir.

L'histoire de ce but que vous avez marqué au lycée devient finalement votre glorieux combat pour un championnat du monde...

2. Privilégiez la rareté

Envisagez de vous offrir les choses et les expériences que vous aimez un peu moins souvent.

Lorsque nous consommons tout le temps, quand nous le voulons, nous avons tendance à moins apprécier. La rareté d'un plaisir le rend plus spécial et nous procure une plus grande joie.

C'est un conseil particulièrement judicieux si vous êtes fortuné. Une étude belge montre que les personnes plus fortunées sont moins enclines à apprécier les petites choses de la vie, telles qu'une promenade sur un sentier de montagne.

Ces conseils ne signifient pas que vous devez vous priver. Au contraire, le fait de repérer vos habitudes (un café vraiment chic et délicieux tous les jours ? Un voyage à Paris tous les mois ?) et d'en ajuster la fréquence peut augmenter le plaisir qu'elles vous procurent à chaque fois.

3. Offrez-vous du temps

Le temps est peut-être notre ressource la plus précieuse. C'est pourquoi l'un des cadeaux les plus importants que vos ressources financières peuvent vous offrir est du temps, pour vous concentrer sur ce qui compte le plus.

Vous pouvez, par exemple, externaliser certaines tâches, utiliser de nouvelles technologies ou redéfinir vos priorités. Il existe d'innombrables façons de se donner du temps. L'essentiel est de savoir comment vous voulez vraiment l'utiliser. 

Comme le montre la science du comportement, « lorsque les gens se concentrent sur leur temps plutôt que sur leur argent, ils agissent comme des scientifiques du bonheur, en choisissant des activités qui favorisent leur bien-être ».2

4. Investissez au profit des autres

Dépenser de l'argent pour les autres procure plus de bonheur que d'en dépenser pour soi-même.

Les enquêtes, les expériences sur le terrain et les recherches aboutissent toutes à la même conclusion : « La quantité d'argent que [les gens] dépensent pour eux-mêmes n'est pas liée à leur bonheur global. Qu'est-ce qui préside au bonheur ? La quantité d'argent qu'ils donnent. Plus ils investissaient au profit des autres, plus ils sont heureux ».3

L'investissement pour autrui peut prendre la forme de cadeaux à la famille, de dons philanthropiques, de soutien à des entrepreneurs et à des artistes, ou simplement offrir un café à quelqu'un. Quelle que soit la méthode utilisée, ne sous-estimez pas l'impact que peut avoir sur vous le fait de penser aux autres.

On dit souvent que la richesse, utilisée de manière stratégique, peut apporter un « contentement financé ».4 C'est une perspective intéressante à ajouter à notre façon de penser l'argent et le sens, le bonheur et le succès.

Les sources de contentement sont multiples. Il ne s'agit pas seulement d'un hamac confortable, d'une boisson fraîche et d'un beau coucher de soleil... même si cela paraît charmant. Le contentement recouvre beaucoup de choses pour beaucoup de gens. Sécurité, opportunités, héritage, impact, philanthropie, influence. Il n'y a pas de bonne ou de mauvaise réponse.

Pour vous aider à le définir, réfléchissez à la théorie de l'autodétermination. Selon cette théorie, le bonheur, le sens de la vie et la satisfaction (c'est-à-dire le contentement) proviennent de trois sources :

·        Communauté - Nous sommes des créatures sociales et avons besoin de nous connecter aux autres (pour les influencer et/ou être influencés par eux) afin de nous sentir à notre place.

·        Compétence - Nous avons besoin de sentir que nous savons ce que nous faisons. Que nous maîtrisons quelque chose, que nous apprenons ou enseignons, ou, en bref, que nous utilisons notre intellect.

·        Contrôle - Nous avons besoin de contrôler, non pas sur les autres, mais sur nous-mêmes. Avoir de l'autonomie, de la force, de l'influence sur ce que nous faisons et sur ce que nous créons.

Comment pouvez-vous utiliser votre temps, votre argent et vos ressources pour satisfaire ces besoins fondamentaux ?

Par exemple, de nombreux clients de la jeune génération trouvent dans l'investissement durable une valeur qui dépasse les rendements financiers.  Nous les avons vus acquérir un sentiment d'appartenance à une communauté en investissant dans des projets importants qui visent à répondre aux besoins du monde entier. Ils acquièrent des compétences en apprenant et en développant des techniques et des technologies nouvelles et nécessaires. Et ils exercent un contrôle en créant leur propre projet et en contribuant à des efforts - même s'ils sont parfois lointains et difficiles à mesurer - qui sont susceptibles d'être importants et de grande ampleur.

Il n'est pas facile de trouver des stratégies patrimoniales susceptibles de faire de même pour vous. Mais la recherche en vaut la peine. Et, bien sûr, nous sommes là pour vous aider à découvrir comment votre patrimoine peut vous aider à trouver un but et un sens à votre vie, puis à élaborer et à mettre en œuvre un plan qui vous permettra d'atteindre ces objectifs.

Quels sont vos objectifs, vos ambitions et vos valeurs ? Et comment pouvez-vous utiliser judicieusement votre patrimoine pour bâtir ce que nous appelons souvent un portefeuille de vie ?

Quelles méthodes vos pairs, vos parents, vos collègues, vos enfants et d'autres personnes que vous connaissez ont-ils trouvées pour utiliser l'argent de manière à créer un sens plus profond ?

Nous savons par expérience, et d'après ce que la science nous apprend également, à quel point il peut être important de réfléchir à l'intention de votre patrimoine.

Ces articles peuvent vous aider à démarrer.

 

Contactez votre interlocuteur chez J.P. Morgan pour discuter de la manière dont nous pourrions déployer votre argent afin de vous apporter plus de sens.

Pour plus de contenu concernant la jeune génération, consultez les sites suivants How do you make the most of your inherited wealth?

 

1Dunn, Elizabeth and Norton, Michael, « Happy Money, The Science of Happier Spending », New York: Simon & Schuster, 2014.

2Dunn and Norton, « Happy Money », page xvii.

3Quoidbach, Jordi, Dunn, Elizabeth, Petrides, K.V. et  Mikolajczak, Moira, Money Giveth, « Money Taketh Away: The Dual Effect of Wealth on Happiness », Psychological Science, (XX(X) 1–5, 2020),  https://happylabubc.files.wordpress.com/2010/12/money_giveth_money_taketh_away_-_sept25.pdf.

4Portnoy, Brian, 2018, « The Geometry of Wealth: How to shape a life of money and meaning », Petersfield, Hampshire, UK: Harriman House.

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Les opinions, stratégies et produits présentés dans ce document peuvent ne pas convenir à tous les investisseurs et présentent des risques. Les investisseurs ne sont pas assurés de recouvrer l’intégralité du montant investi et les performances passées ne préjugent pas des performances futures. L’allocation/la diversification des actifs ne garantit pas un bénéfice ni une protection contre les pertes. Aucune décision d’investissement ne saurait être fondée exclusivement sur les informations contenues dans ce document. Nous vous recommandons vivement d’examiner avec la plus grande attention les services, les produits, les classes d’actifs (par Exemple : les actions, les obligations, les investissements alternatifs, les matières premières, etc.) ou les stratégies présentées afin de déterminer s’ils sont adaptés à vos besoins. Vous devez également prendre en considération les objectifs, les risques, les frais et les dépenses associés aux services, produits ou stratégies d’investissement avant de prendre une décision d’investissement. Pour retrouver toutes ces informations, obtenir des renseignements plus complets et discuter de vos objectifs et de votre situation, veuillez contacter votre équipe J.P. Morgan.

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Des conflits d’intérêts surviendront chaque fois que JPMorgan Chase Bank, N.A. ou l’une de ses filiales (collectivement, « J.P. Morgan ») possèdent une incitation financière ou autre réelle ou supposée dans sa gestion des portefeuilles de nos clients à agir d’une manière qui bénéficie à J.P. Morgan. Des conflits peuvent par exemple se produire (dans la mesure où votre compte autorise de telles activités) dans les cas suivants : (1) lorsque J.P. Morgan investit dans un produit d’investissement, tel qu’un fonds commun de placement, un produit structuré, un compte géré séparément ou un hedge fund créé ou géré par JPMorgan Chase Bank, N.A. ou une filiale telle que J.P. Morgan Investment Management Inc. ; (2) lorsqu’une entité J.P. Morgan obtient des services, y compris l’exécution et la compensation des ordres, de la part d’une filiale ; (3) lorsque J.P. Morgan reçoit un paiement à la suite de l’achat d’un produit d’investissement pour le compte d’un client ; ou (4) lorsque J.P. Morgan reçoit un paiement au titre de la prestation de services (y compris un service aux actionnaires, la tenue de registres ou la conservation) en ce qui concerne les produits d’investissement achetés pour le portefeuille d’un client. Les relations qu’entretient J.P. Morgan avec d’autres clients peuvent donner lieu à des conflits d’intérêt qui peuvent également survenir lorsque J.P. Morgan agit pour son propre compte.

Les stratégies d’investissement sont choisies à la fois par des gestionnaires d’actifs de J.P. Morgan et des gestionnaires d’actifs tiers et sont vérifiées par nos équipes d’analystes et de gestionnaires. Nos équipes responsables de la construction des portefeuilles sélectionnent, dans cette liste de stratégies, celles qui concordent avec nos objectifs d’allocation d’actifs et nos prévisions, afin d’atteindre l’objectif d’investissement du portefeuille.

En règle générale, nous préférons les stratégies gérées par J.P. Morgan. La proportion de stratégies gérées par J.P. Morgan devrait être importante (jusqu’à 100 %) pour les stratégies telles que, par exemple, les liquidités et les obligations de haute qualité, conformément à la législation en vigueur et aux conditions spécifiques au compte.

Bien que nos stratégies gérées en interne concordent généralement avec nos perspectives et malgré notre connaissance des processus d’investissement, ainsi que de la philosophie en matière de risque et de conformité qui découle de notre appartenance à la même société, nous tenons à rappeler que J.P. Morgan perçoit des commissions globales plus élevées lorsque des stratégies gérées en interne sont sélectionnées. Nous donnons la possibilité de choisir d’exclure les stratégies gérées par J.P. Morgan (en dehors des produits de trésorerie et de liquidité) dans certains portefeuilles.

Les Six Circles Funds sont des fonds communs enregistrés aux États-Unis, gérés par J.P. Morgan et sous-conseillés par des tierces parties. Bien qu’ils soient considérés comme des stratégies gérées en interne, JPMC ne perçoit pas de commission au titre de la gestion ou de tout autre service lié aux fonds.

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En France, ce document est publié par JPMorgan Chase Bank NA, succursale de Paris, sise 14 place Vendôme 75001 Paris, enregistrée par la Chambre de Commerce de Paris sous le numéro 712 041 334,  réglementée par  par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution et et par l’Autorité des Marchés Financiers pour la fourniture de services d’investissement. En Allemagne, ce document est publié par J.P. Morgan SE, sise à Taunustor 1 (TaunusTurm), 60310 Frankfurt am Main, Allemagne, autorisée par la Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) et sous l'autorité de tutelle de la BaFin, la Banque centrale allemande (Deutsche Bundesbank) et la Banque centrale européenne (BCE). Au Luxembourg, ce document est publié par J.P. 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