Famille

Profitez de la nouvelle année pour instaurer de nouvelles habitudes familiales positives

Vous pouvez prendre des mesures concrètes, fondées sur les sciences du comportement, qui peuvent contribuer à souder les membres de votre famille et les aider à mieux préparer leur avenir.

La nouvelle année peut être l’occasion de prendre de nouveaux départs. 

Les familles qui décident de resserrer leurs liens au cours des 12 prochains mois - et de donner un nouvel élan à leurs efforts de planification patrimoniale - peuvent commencer en s’appuyant sur trois stratégies fondées sur les sciences du comportement et les meilleures pratiques de gouvernance familiale.

Ce tableau montre qu'il existe trois stratégies, fondées sur les sciences du comportement et les meilleures pratiques de gouvernance familiale, qui peuvent aider les familles à renforcer leurs liens au cours des trois prochains mois et à donner un nouvel élan à leurs efforts de planification patrimoniale. Ces stratégies sont les suivantes 1. Instaurez des habitudes ; 2. Écrivez ; 3. Amusez-vous.

1. Instaurez de bonnes habitudes

À titre de comparaison, pensez aux avantages du virement automatique d'une partie de votre salaire chaque mois sur un compte d’épargne. Vous avez fait des recherches, pris une décision, et maintenant « l'habitude » s’est instaurée - sans que vous ayez à décider chaque mois d'épargner ou non.

De même, en systématisant certaines dispositions, votre famille peut réaliser des objectifs importants ensemble.

Par exemple, si vous avez décidé d’organiser des réunions familiales mensuelles, inscrivez les dates et les heures sur les calendriers de tous les membres de la famille au début de l'année. Une fois les dates fixées, il est plus probable que les réunions se dérouleront comme prévu.

Par ailleurs, en clarifiant à l'avance les objectifs de vos réunions, vous aurez plus de chances qu'elles aient lieu. La planification vous permettra d'aborder un ou plusieurs objectifs au cours d'une seule réunion, comme le développement des connaissances financières, la découverte de l'histoire de la famille ou le plaisir de partager des moments de convivialité.

Ce tableau illustre une étude de cas concernant un entrepreneur prospère et son épouse, et leurs deux enfants. L'étude de cas montre les mesures prises par la famille jusqu'à maintenant, et donne un exemple d'ordre du jour de réunion familiale.

La définition d'objectifs, ainsi que la répétition de certains comportements, peuvent également permettre de faire vivre les valeurs familiales fondamentales en dehors des réunions planifiées. Par exemple, pour aider les jeunes enfants à développer des habitudes de gestion financière réfléchie, vous pouvez :

  • Prendre trois bocaux en verre et étiqueter le premier : DÉPENSES, le second : ÉPARGNE, et le troisième : PARTAGE.
  • Chaque semaine, demandez à votre enfant de répartir son argent de poche entre les trois bocaux et d’expliquer le processus de décision. C'est l'occasion pour vous et votre enfant de discuter des sujets suivants :
    • Les besoins vs les envies, et l'avantage de renoncer à quelque chose maintenant pour économiser pour quelque chose de plus important plus tard.
    • L'importance du partage, par exemple en faisant un don pour aider d'autres enfants ou des animaux. Les événements tels que les catastrophes naturelles sont également des occasions d'impliquer les enfants et de les sensibiliser aux besoins des autres.
  • Il est important de laisser un enfant assumer les conséquences de ses choix :
    • S'il a épuisé l’argent de son bocal Dépenses avant sa prochaine rentrée de fonds, découragez-le de « piocher » dans un autre bocal – en revanche, vous pouvez l’aider à trouver des moyens pour gagner de l'argent supplémentaire.

La santé et le bien-être de la famille peuvent également être améliorés par le simple fait de réunir régulièrement les membres de la famille. Par exemple, des recherches confirment que plus le nombre de soirs par semaine où les parents se réunissent autour d'une table pour dîner avec leurs enfants est élevé, moins ces derniers sont susceptibles d'expérimenter la prise de drogues ou l'alcool.1

2. Prenez des notes 

Après avoir réfléchi à ce que vous-même et les membres de votre famille souhaitez réaliser ensemble au cours de l'année à venir, mettez vos décisions par écrit.

Si vous couchez vos résolutions collectives sur le papier, en étant aussi précis et détaillé que possible, il est plus probable que vous adhérerez à cette vision avec un sentiment d'objectif partagé - et de responsabilité. Par exemple, si vous décidez de faire plus d'exercice cette année : affirmer que vous adopterez un mode de vie plus sain ne sera pas aussi efficace que de réserver du temps pour aller à la salle de sport trois fois par semaine. De même, si la famille veut raccourcir le processus de discussion en reproduisant simplement les plans de l'année dernière, cherchez de nouvelles façons de les impliquer. Par exemple :

  • Invitez les membres de la famille à partager leurs objectifs personnels pour la nouvelle année. Cette démarche peut avoir l'avantage supplémentaire d'améliorer la communication et la responsabilité au sein de la cellule familiale. Il peut être instructif et significatif d'apprendre ce que chacun a en tête au début de la nouvelle année.
  • Faites participer les plus jeunes à la définition des objectifs personnels et familiaux. Leur point de vue peut enrichir les discussions familiales et les aider à apprendre à définir des objectifs dans un cadre précis.

Les familles clientes qui adoptent cette approche nous disent généralement qu'il leur est plus facile de respecter les objectifs lorsqu’ils sont écrits et acceptés par toutes les parties concernées. 

Pourquoi ? Les sciences du comportement expliquent que la création d'un document partagé par tous les membres de la famille permet d'éviter d'avoir à rappeler sans cesse tout ce sur quoi ils se sont mis d'accord. Plus un plan est facile à mémoriser, plus il est facile à réaliser.

Le secret est de rester concentré sur des objectifs restreints et réalisables. Par exemple, la famille d'un client s'est attachée à améliorer les connaissances financières de ses bénéficiaires et a élaboré le plan suivant :

  • Avant l'âge de 18 ans - Acquérir une compréhension de base des termes financiers et d'investissement, notamment : la valeur temps de l'argent (c'est-à-dire la capitalisation), la diversification des investissements et des risques.
  • À l'âge de 22 ans, comprendre les principes de base de la comptabilité et l'objectif d'un état financier.
  • À un âge approprié - Se renseigner sur les placements du trust familial, ainsi que sur les autres types de placements qui existent dans le monde.
  • En cours de route - Apprendre pourquoi les gens prennent de mauvaises décisions financières, y compris les thèmes courants qui émergent, et les mesures permettant d’éviter ces erreurs. Une proposition de lecture : « Dollars and Sense : How We Misthink Money and How to Spend Smarter « de Jeff Kreisler.
  • Partager - Tous les bénéficiaires doivent apprendre que la philanthropie est un volet essentiel de leur patrimoine et de leurs possibilités. Nous souhaitons que tous les futurs bénéficiaires partagent généreusement leur patrimoine avec les communautés dans lesquelles ils vivent et les organisations caritatives auxquelles ils croient.

3. Amusez-vous

Les familles qui jouent ensemble restent unies !

S'amuser ensemble est particulièrement important après une période de restrictions dues à la pandémie. Mais plus encore, cultiver un sentiment de joie peut aider à renforcer le sentiment d'utilité de chacun et améliorer la volonté d'entreprendre les tâches à accomplir.

Des activités de groupe amusantes de temps à autre peuvent être particulièrement utiles pour planifier les finances et la gouvernance de la famille, qui portent généralement sur des résultats difficiles à imaginer à un horizon de 10, 20 ou 30 ans.

Vous prévoyez une réunion de famille ? Préparez un ordre du jour qui prévoit deux heures pour discuter des dernières nouvelles familiales importantes et le reste du temps pour déguster un bon repas, faire une soirée pizza ou jouer à un jeu familial apprécié de tous.

En faisant de la réunion un événement spécial et agréable, vous pouvez transformer la planification patrimoniale et la prise de décision d'une « obligation » en un « projet à réaliser ». Cela contribuera à motiver les membres de la famille à continuer à suivre le plan... et à se soutenir mutuellement.

Nous pouvons vous accompagner

Veiller à ce que votre famille puisse vivre sa vision et ses valeurs est un processus long et complexe. Contactez votre interlocuteur J.P. Morgan si vous souhaitez bénéficier d'une aide précieuse pour planifier l'avenir que vous souhaitez pour votre famille. Et vous pouvez commencer en lisant ces articles récents intitulés How to have family meetings (comment organiser des réunions familiales) et How to revisit and refine your financial plans (comment revoir et affiner vos projets financiers).

1 The Importance of Family Dinners. Une enquête de The Partnership to End Addiction. Septembre 2012. https://drugfree.org/reports/the-importance-of-family-dinners-viii/

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Les stratégies d’investissement sont choisies à la fois par des gestionnaires d’actifs de J.P. Morgan et des gestionnaires d’actifs tiers et sont vérifiées par nos équipes d’analystes et de gestionnaires. Nos équipes responsables de la construction des portefeuilles sélectionnent, dans cette liste de stratégies, celles qui concordent avec nos objectifs d’allocation d’actifs et nos prévisions, afin d’atteindre l’objectif d’investissement du portefeuille.

En règle générale, nous préférons les stratégies gérées par J.P. Morgan. La proportion de stratégies gérées par J.P. Morgan devrait être importante (jusqu’à 100 %) pour les stratégies telles que, par exemple, les liquidités et les obligations de haute qualité, conformément à la législation en vigueur et aux conditions spécifiques au compte.

Bien que nos stratégies gérées en interne concordent généralement avec nos perspectives et malgré notre connaissance des processus d’investissement, ainsi que de la philosophie en matière de risque et de conformité qui découle de notre appartenance à la même société, nous tenons à rappeler que J.P. Morgan perçoit des commissions globales plus élevées lorsque des stratégies gérées en interne sont sélectionnées. Nous donnons la possibilité de choisir d’exclure les stratégies gérées par J.P. Morgan (en dehors des produits de trésorerie et de liquidité) dans certains portefeuilles.

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