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Comment les produits de dépôt peuvent-ils faire croitre votre trésorerie ?

28 sept. 2023

Les dépôts liquides peuvent potentiellement offrir une protection contre les ralentissements économiques. Comparez les options offertes par les dépôts et investissements dans le cadre de vos objectifs à long terme.


Alors que les incertitudes économiques planent sur les marchés, nombre de nos clients se demandent : que faire de mes liquidités dans cet environnement volatil ? Les taux d'intérêt devraient rester élevés pendant un certain temps, ce qui rend les instruments de trésorerie de plus en plus attrayants pour nombre d'investisseurs.

Il est essentiel de déterminer exactement comment optimiser votre trésorerie, un point qui est souvent négligé. En divisant votre patrimoine en sections distinctes, vous pouvez définir des objectifs qui correspondent à vos intentions. Qu'il s'agisse de liquidités pour des achats ou de « poudre sèche » pour des investissements futurs, les produits de dépôt peuvent potentiellement générer des revenus prévisibles et offrir une solide protection du capital.


Un plan de gestion des liquidités efficace commence par une compréhension de vos flux de trésorerie et de votre tolérance au risque. Nous visons une combinaison optimale de rendements en divisant vos liquidités en sections distinctes.

De nombreux clients détiennent trop de liquidités. Apprendre à répartir vos liquidités peut vous aider à utiliser des produits offrant un rendement plus élevé, optimisant ainsi la performance de l'ensemble de votre portefeuille. Voici un exemple de stratégie de gestion des liquidités efficace:

Note : L'exemple ci-dessus est présenté à titre purement indicatif et ne doit pas être considéré comme un conseil ou interprété comme une recommandation.
Annexe 1 : Graphiques montrant l'impact de l'inflation anticipée en termes de pouvoir d’achat réel sur un portefeuille de 100 millions de dollars.

Pour déterminer le montant adéquat de liquidités à affecter à chaque catégorie, nous répartissons vos liquidités en trois catégories, en fonction du moment où vous en aurez besoin. Compte tenu du compromis entre liquidité et rendement, cette approche peut s'avérer déterminante pour vous aider à réaliser vos objectifs à long terme.

En savoir plus sur le niveau de liquidités optimal pour vos objectifs

RÉPARTITION EN FONCTION DES BESOINS DE LIQUIDITÉ

Note : L'exemple ci-dessus est présenté à titre purement indicatif et ne doit pas être considéré comme un conseil ou interprété comme une recommandation. 

En savoir plus sur les avantages potentiels des dépôts liquides auprès de notre établissement

Annexe 2 : Graphiques illustrant le maintien des liquidités pour les besoins à long terme, à court terme et à brève échéance

Caractéristiques : Cette catégorie, qui est destinée à fournir un accès instantané à des liquidités, offre généralement des rendements plus faibles. Elle doit donc être réduite au minimum et fréquemment alimentée.

Qu'il s'agisse d'un horizon de six mois ou de cinq ans, vous devez envisager de conserver des liquidités pour assurer le bon déroulement de vos transactions. Le même principe s'applique à la gestion de votre portefeuille d'investissement. Le montant dépendra probablement de facteurs tels que votre capacité à générer de nouvelles entrées, votre tolérance au risque ou l'absence de liquidité des investissements à long terme.

À déterminer : Le montant dont vous pourriez avoir besoin pour couvrir vos dépenses ou pour gérer votre portefeuille d'investissement. Déterminez le niveau minimum de liquidités dont vous pourriez avoir besoin pour couvrir vos dépenses courantes.

Stratégie : L'objectif principal de notre compte titres est de vous aider à financer vos dépenses courantes en vous offrant des liquidités le jour même tout en préservant votre capital. 

Caractéristiques : Une catégorie réservée à une utilisation future, englobant des projets tels que des investissements ponctuels, le paiement d'impôts ou des dépenses importantes. Cette catégorie, qui vise à optimiser liquidité et rendement, est dans l’idéal utilisée deux à trois fois par an pour les montants excédant la catégorie des dépenses courantes.

À déterminer : Le montant de capital que vous pourriez souhaiter consacrer à des opportunités d'investissement attrayantes à court terme.

Stratégie : Les dépôts à terme peuvent contribuer à maximiser les rendements potentiels tout en visant des investissements/acquisitions avec des contrôles définis. L'augmentation du rendement s'accompagne d'une réduction de la liquidité, ce qui signifie qu'il peut être judicieux d'envisager une structuration adéquate de vos liquidités.

Caractéristiques : La catégorie de liquidités stratégiques est destinée à ceux qui considèrent les liquidités comme un investissement dans l'environnement actuel. En règle générale, elle vise un revenu prévisible, la protection du capital et le rendement le plus élevé pour les stratégies de dépôt. Ces fonds devraient être utilisés moins d'une fois par an.

À déterminer : « Je veux réserver des liquidités qui peuvent me rapporter un revenu prévisible, quelle que soit l'évolution des marchés. »

Stratégie : Dépôts échelonnés sur 12 mois. Ce portefeuille est constitué de quatre dépôts trimestriels, dont les échéances sont réparties sur un an. Au fil du temps, la structure « échelonnée » est maintenue en réinvestissant le produit des dépôts à terme arrivant à échéance dans de nouveaux dépôts à terme d'une durée de 12 mois. Il s'agit d'une stratégie de gestion de trésorerie efficace qui vous donne un accès trimestriel à des liquidités, tout en offrant un potentiel de rendement accru.


Chez J.P. Morgan, nous prenons le temps de comprendre vos objectifs patrimoniaux. La robustesse et la sécurité de notre bilan contribuent à la protection de vos actifs, que vous pouvez donc confier sereinement.

Outre les stratégies mentionnées dans cet article, nous proposons des solutions de dépôt et d'autres produits de trésorerie, adaptés à vos objectifs. Pour en savoir plus sur la manière dont nous pouvons vous aider à mettre en œuvre une approche de gestion de trésorerie fondée sur vos objectifs, veuillez contacter votre interlocuteur chez J.P. Morgan. 

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