世代連接：摩根大通與亞洲財富的未來

隨著亞洲企業家和投資者的業務與視野日趨全球化，財富顧問服務已不再局限於傳統投資建議範疇，延伸至協助家族應對代際傳承、家族治理架構及財富保值等課題。對許多家族而言，當前挑戰不再是「尋找下一個機遇」，而是在跨地域、跨世代的發展過程中，凝聚共識，協調家庭成員的目標與價值。

對彭思佳(Harshika Patel)而言，財富管理事業原本並不在她的職業規劃之中。她在移民家庭中成長，早年對私人銀行業務接觸甚少，而這一領域後來卻成為她悉心深耕的事業。

彭思佳擁有特許會計師專業背景，隨後在資金管理與金融市場領域積累了豐富的從業經驗。她於三年前轉任財富顧問，如今執掌摩根大通在亞洲規模最大的財富管理業務之一。

「如果在我成長過程中，有人告訴我有一天我會從事財富管理，我會一笑了之。我當時甚至對財富完全沒有概念。」她表示。

彭思佳邁向領導職位的道路亦非比尋常。她並非一直以來都是傳統意義上的理想候選人，但她的進取心、韌性以及通過團隊驅動變革的能力深受管理層認可。這段經歷如今深刻影響著她招募與培養人才的理念與方法。

資歷與專業能力固然重要，但彭思佳同樣看重求知欲、品格及樂於貢獻的精神。她倡導從傳統行業之外跨領域引進人才，認為多元背景有助於提出更具洞察力的問題，並與客戶建立更緊密的信任關係。長期以來，她一直致力於構建一支在背景、專業領域和思維方式上均具備高度多元性的團隊，使成員之間不僅通過專業知識，更能通過相似的背景與實際經歷緊密連接在一起。

這種多元性在財富顧問業務中尤為寶貴，因為不同客戶擁有截然不同的人生經歷，也重視不同層面的專業建議。一方面，彭思佳可以憑藉自身逾三十年的經驗，與白手起家的創業者建立共鳴與聯繫；與此同時，其團隊則匯聚了廣泛領域的專業知識，涵蓋家族傳承規劃、興趣與收藏類資產投資、慈善事業等議題。

建立此類連結，也要求同事之間從個體層面相互理解。在摩根大通多元文化的亞洲業務團隊中，彭思佳鼓勵成員分享職業頭銜背後的人生經歷，從家庭生活與工作的平衡，到探索屬於自己的領導力成長之路。她認為，尋找共同點有助於建立信任，使銀行顧問能夠與多元化的客戶群體建立更具深度的連結。

「當我們願意放下彼此差異，找到共同點時，信任便會逐漸積累。而當信任深化，合作也隨之加速。」她解釋道。

她在摩根大通的領導能力近期獲得業界認可。在《財資》雜誌舉辦的2026年私人資本領導力獎項中授予她「亞洲年度私人銀行家」稱號。該雜誌盛讚彭思佳，同時特別指出她在財富顧問服務模式快速演變時期所展現出的穩健領導力，並高度評價她在市場波動時期積極協助客戶，以及幫助亞洲超高淨值家族實現財富保全與傳承方面所作出的貢獻。摩根大通在此次評獎中共斬獲創紀錄的10項殊榮，其中包括「亞洲最佳私人銀行」和「亞洲最佳家族辦公室及超高淨值人士私人銀行」^*_。 

全球布局的價值所在

這些榮譽的獲得恰逢亞洲地區財富格局發生深刻變革之際。科技領域催生了新一代財富，而傳統行業如製造業、房地產和資源產業則持續創造財富。與此同時，供應鏈的重構正在為東南亞及其他地區帶來新的增長機遇。資本市場亦實現了快速擴張，孕育出新一代投資者及金融專業人士。

「縱觀當前全球十大股票市場，亞洲就佔有六席。隨著這些企業價值不斷提升，其背後的家族和企業家財富也隨之增長。」彭思佳表示。

如今，許多企業家的業務板塊橫跨全球多個市場，其家族資產與投資布局更是不斷在全世界擴張。因此，在波動且複雜的市況中妥善管理企業營運、投資組合及家族整體利益，其重要性已不亞於創造財富本身。隨著家族的全球化擴展，相關業務複雜程度隨之激增：稅務、居住地、教育、治理及決策權等事項均可能跨越不同司法管轄區。

地緣政治格局的變化，更增添了一層不確定因素。「地緣政治局勢及其對核心業務帶來的影響，可能是最令客戶夜不能寐的問題。」彭思佳表示。

這些隱憂促使許多客戶在地理維度上對企業業務和家族資產展開雙重分散化配置。為他們提供支持，所需的專業能力已超越傳統投資諮詢的範疇。

摩根大通並非將財富管理視為一項獨立的服務，而是充分依託其在投資銀行、企業銀行及更廣泛全球業務網絡中的專業能力。彭思佳表示：「摩根大通在全球約100個市場開展業務，覆蓋家族和企業家所需的各個維度。」

一位尋求海外併購融資建議的企業家，可能同時也需要我們在個人投資管理、代際結構設立或子女海外留學方面提供全方位支持。越來越多家族傾向於在一家機構中完成這些綜合討論，而非分散於多家顧問機構之間。

摩根大通還為具有特殊需求的客戶提供定制化服務。例如，其設立的財務發起人團隊，專為對沖基金管理人、私募股權投資者及其他資深金融高管提供針對性服務。

隨著家族在不同市場和代際間的擴展，信任與穩定性變得愈發重要。彭思佳表示，客戶不僅看重摩根大通的全球能力，也注重其穩健的資產負債結構帶來的信心，以及長期支持家族的堅實承諾。摩根大通深耕亞太地區逾百年，目前業務覆蓋區內17個市場。

傳承超越財富本身的價值

從更廣泛的層面看，亞洲富裕家族正逐漸採用更長期的投資視角。彭思佳指出，越來越多家族正從高度交易型投資組合，轉向多元化、機構化策略，旨在抵禦不同的市場週期波動，從而支持財富跨代傳承。這種對財富保值的關注自然引出一個問題：未來由誰來接手並管理這些財富。

對許多家族而言，答案始於對下一代的培養。如今，傳承討論已拓展至治理架構、領導力以及繼承所帶來的責任。

未來的家族領袖可能懷有截然不同的志向。有些人希望經營家族企業，另一些人則追求獨立事業，但仍會參與家族資產管理或慈善事業。許多家族成員曾在海外學習和工作，因而期望與顧問建立更具協作性的關係。

「沒有兩位完全相同的下一代領袖。即便在同一家族內，兄弟姐妹之間也可能有不同的優先事項和目標。」彭思佳表示。

摩根大通將下一代客戶群體視為一個獨立的客群分類，針對其獨特的需求提供精準服務。相關項目融合了投資教育、領導力發展及家族治理，並為參與者提供重要的同行交流與網絡建設機會。

在近期舉辦的一項項目中，來自客戶家族的青少年們聚首一堂，參加了關於投資邏輯與高管風範培養的研討會，並參訪了領先的科技企業。摩根大通還定期組織面臨相似課題的家族開展深度交流，並邀請擁有數十年家族傳承輔導經驗的家族治理專家提供專業指導。

在新一代接班人準備接手亞洲最富有家族之際，彭思佳認為，機遇在於幫助他們應對伴隨長期財富而來的日益複雜的責任。

彭思佳表示：「無論是企業經營、個人財富管理，還是下一代培養，家族都希望無論身處世界何地，都能獲得一致且可靠的服務體驗。而這正是摩根大通憑藉其全球網絡和綜合能力所能夠提供的。」

本專題推廣內容原載於《福布斯亞洲》2026年10月刊。

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