目標為本規劃：您是否還記得，第一次目睹自己財富初具規模時的激動與自豪？
當我們進行財富決策時，「心理」上往往常會劃分出不同的賬戶。我們會根據財富來源和擬定的財富用途對金錢給予不同的價值。這些值可能會波動，因此不一定總是與我們的目標相符。因此，我們應以目標為本的規劃評估我們的策略
財富建於鴻鵠之志，未來亦將弘揚使命
認真審視您的資本結構，然後思考目前的投資與您的目標是否一致。我們積累了200多年的豐富經驗，深知每個人的財富規劃之路各不相同且錯綜複雜。從切合實際以及目的明確的角度出發，綜合考慮各項要務後，您就可以積極地朝著實現目標的方向踏步前進。
通過我們四個獨特的視角——流動資金（現金）、生活方式（支出）、家庭傳承和財富增長）來審視財富，有助於確保財富的安排和使用能夠為您的目標和價值提供支持。
流動資金（現金）
不少投資者都預留充裕資金作為應急之用，以便能夠安心駕馭重重的市場動盪及經濟週期，也為人生重大時刻作好準備。預留資金的目的，是為了確保日常支出或生活起居不會因意想不到的情況而受到限制，也無需在錯誤的時間以低價出售資產。在流動資金視角內，我們儲備現金以應付恒常的生活開支及大額支出，也能部署機會型投資。
生活開支
通過策略性配置，投資者可以更好地維持生活所需及所願。例如，如果他們在業務或集中的投資中蒙受重大的資本損失，或發生導致家庭經濟支柱無法工作的事件，那麼這個籃子便可提供足夠的資金來緩減不利影響，並維持一貫的生活開支。這視角是專門針對個人或家庭對於「生活起居」的定義而設計。
財富傳承
前兩個籃子是為了人的一生預留所需資金，而財富傳承則為人在有生之年或百年之後而設。這部分具備若干的靈活性。如果生活起居的資金因長壽等因素而過早耗盡，那麼財富贈與視角便可給予幫助。這也可以直接或通過較為複雜的財富規劃，為家族傳承財富，甚或通過家族基金會作出慈善捐增。
永續增長
值得注意的是，上述用作流動資金、生活開支及財富傳承的財富，預計會在人的一生消耗殆盡。第四個也是最後一個視角，卻有著別的意義。它的目的是為了實現長期資本增長，為永續財富或將慈善事業傳統世代相傳打造基礎。
摩根大通私人銀行獲評選為「數碼財富規劃最佳私人銀行」
資料來源
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我們可從幾個問題著手準備。請即與摩根大通團隊聯繫，以制定目標為本的規劃。
- 您是否計劃在短期內購買大額資產或需履行財務承諾？
- 您是否預期需要支付更大筆的付款？
- 您希望手頭上持有多少資金，以便隨時把握具吸引力的投資機會，或在市場錯位中作出策略部署？
- 您需要多少現金助您度過市場動盪以及多個經濟週期，或應對不可預見的事件？
- 您每年需要花費多少才能維持目前的生活水平？
- 您是否計劃需要支付任何大額支出？
- 您預計生活所需會隨時間而發生重大變化嗎？
- 您是否有任何與家庭至親相關的目標（例如資助子孫教育開支）？您會視之為自己生活所需的其中部分嗎？
- 您認為生活開支中還有其他目標嗎？
- 您會如何定義事業、家庭以及家族傳承的成功？
- 您對家族財富傳承有何願景？
- 您是否渴望在一生之中或是百年之後能夠惠澤他人？
- 您希望為誰留下財富？
- 您想何時轉換資產／持股？
- 您想贈送什麼？現金、投資、房地產、收藏品等？
- 您希望運用財富實現什麼目標？
- 誰將擁有和管理您的資產？家庭至親、家族辦公室，還是專業人士？
- 您對自己集中的資產有何看法？
