10 recomendações financeiras essenciais para o fim do ano

1. Crie um plano baseado em objetivos

Ter um plano claro para suas decisões financeiras e investimentos faz toda a diferença. Isso traz mais clareza, consistência e garante que suas metas estejam alinhadas com o que você realmente tem disponível.

Converse com sua equipe do J.P. Morgan sobre nossa ferramenta exclusiva de planejamento baseado em objetivos. Ela pode ajudar você a entender melhor seu perfil de risco, seu fluxo de caixa e a organizar seu patrimônio para apoiar suas escolhas financeiras.

2. Fique atento às mudanças nas regras fiscais

Este é um bom momento para conversar com seu contador sobre possíveis alterações nas leis tributárias do país e entender como elas podem afetar você.

Nos Estados Unidos, por exemplo, o presidente Donald Trump sancionou a “Uma Grande e Bela Lei” (One Big Beautiful Bill, OBBBA) em 4 de julho. Se você tem investimentos em empresas ou ativos americanos, pode haver novas regras que impactam diretamente, como a dedução total para depreciação adicional de bens elegíveis.

3. Solicite as declarações de imposto “pro forma” de 2025

Solicite ao seu contador uma estimativa dos impostos que você deve pagar em 2025, com base nas informações atuais. Essa projeção pode ajudar a decidir se vale a pena antecipar ou adiar algumas deduções.

Também vale pedir à sua equipe do J.P. Morgan um resumo fiscal para facilitar o cálculo dos seus impostos. Com esses dados, fica mais fácil avaliar se é interessante adotar estratégias de planejamento tributário antes do fim do ano.

4. Compense ganhos e perdas fiscais

Vender ativos que tiveram prejuízo é uma estratégia clássica para reduzir impostos¹. Você pode usar o prejuízo para compensar ganhos já realizados ou futuros.

Se quiser manter o ativo, pode recomprá-lo, desde que respeite as regras do país. Em alguns lugares, não é permitido vender e recomprar o mesmo ativo em pouco tempo só para gerar prejuízo fiscal.

Se não quiser ficar fora da posição por um mês inteiro, pode aumentar temporariamente o investimento e, depois de um período adequado, vender a posição original que teve prejuízo.

5. Cuide do seu caixa

A expectativa é que o Federal Reserve dos EUA reduza as taxas de juros em cerca de 100 pontos-base nos próximos 12 meses. Nesse cenário, vale a pena focar em investimentos de renda fixa com prazos mais curtos (cinco a sete anos), para gerenciar riscos e aproveitar o momento.

Outras dicas importantes:

• Avalie suas necessidades e reservas de caixa. O ideal é ter liquidez suficiente para cobrir de um a cinco anos de despesas, manter uma reserva de segurança, financiar gastos importantes e aproveitar oportunidades de investimento.
• Considere abrir uma linha de crédito. Mesmo que não use, ter acesso rápido a recursos traz tranquilidade e evita vender ativos em momentos ruins ou realizar ganhos desnecessários. Adiar a venda de investimentos pode ser vantajoso, já que os retornos do portfólio podem compensar os custos de financiamento, mesmo com juros mais altos. Normalmente, abrir uma linha de crédito não tem custo e garante liquidez quando você realmente precisar.

6. Revise seus seguros de vida

Analise todas as suas apólices, inclusive as temporárias, para garantir que ainda atendem ao seu objetivo ou se precisam de ajustes. Veja:

• Quem são os beneficiários.
• Se o valor do benefício por falecimento continua adequado.
• Se pode ser interessante transferir a titularidade da apólice para um trust.

7. Reveja seu planejamento patrimonial, doações e legado filantrópico

Alguns países já cobram impostos sobre patrimônio ou herança, enquanto outros ainda discutem o tema. Este é um bom momento para revisar seu patrimônio e pensar se há ativos que gostaria de transferir para familiares mais jovens ou destinar a causas sociais.

Considere também criar trusts irrevogáveis para beneficiar seus familiares². Eles podem ajudar filhos, netos e até futuras gerações.

Se pretende fazer doações para familiares que moram nos Estados Unidos, lembre-se de que transferir bens tangíveis americanos — inclusive dinheiro — pode gerar obrigação de pagar imposto federal sobre doações. Consulte seu advogado e assessor patrimonial do J.P. Morgan para definir estratégias que facilitem a transferência de patrimônio para as próximas gerações.

No campo da filantropia, revise sua estratégia de fim de ano e veja se pode aproveitar deduções fiscais. Existem várias formas de contribuir, desde doações diretas até a criação de fundos filantrópicos ou fundações próprias. Ter um plano estruturado garante que suas doações tenham o maior impacto possível.

8. Promova conversas em família

Nunca é cedo para falar sobre dinheiro e valores com filhos e netos. As reuniões de fim de ano — sejam encontros informais nas festas ou conversas mais organizadas — são ótimas oportunidades para reforçar valores familiares, compartilhar informações adequadas para cada idade e incentivar a educação financeira.

Com o tempo, manter esse diálogo ajuda a família a se preparar para administrar o patrimônio de forma responsável e alinhada aos seus princípios.

9. Proteja sua segurança digital

Com o avanço das ferramentas de inteligência artificial (IA) no dia a dia, proteger seus dados e privacidade é fundamental, especialmente diante das ameaças de engenharia social. Veja algumas recomendações:

• Crie um e-mail exclusivo para se cadastrar em aplicativos de IA. Evite usar o mesmo e-mail do banco, trabalho, redes sociais ou outros serviços pessoais, reduzindo o risco de fraudes ou roubo de identidade.
• Baixe apenas aplicativos e ferramentas de fontes confiáveis e licenciadas, garantindo mais proteção e suporte técnico.
• Verifique as fontes e compare informações geradas por IA para evitar manipulações ou erros.
• Não compartilhe informações pessoais sensíveis e fique atento a tentativas de obtenção de dados.
• Esteja alerta a golpes como e-mails falsos (phishing), mensagens de texto fraudulentas (smishing), ligações suspeitas (vishing) ou conteúdos digitais manipulados (deepfake), e sempre questione solicitações inesperadas de informações confidenciais.

10. Conte com o suporte necessário

Essas são apenas algumas das muitas oportunidades para fortalecer sua saúde financeira antes do fim do ano.

Procure sua equipe do J.P. Morgan para analisar as oportunidades e riscos do seu patrimônio. Vamos trabalhar juntos, com você e seus assessores, para fechar 2025 com segurança e garantir que você esteja preparado para o próximo ano.

Quanto antes começar essas conversas, maiores serão os benefícios do seu planejamento de fim de ano.