財富規劃

人生是一場無法預料的旅程財富規劃可能不是您當前的首要任務然而，天有不測風雲，人有旦夕禍福預先做好資產傳承規劃，對於有效實現家族財富傳承至關重要可以考慮按照以下三個關鍵步驟來啟動，即：梳理資產權限，確定受益人和考慮複雜因素第一步，梳理資產權限。

首先，清點資產。

梳理名下資產和賬戶的持有方式。

若您在不同的司法管轄區開立了多個銀行賬戶，您需要檢查每個賬戶的相關授權人。

尤其是那些您本人是授權人的賬戶，即只有您本人有權投資和取現的賬戶。

此舉措可幫助確定資產轉讓和權限給予相關的法律程序，以應對資產持有人過世或喪失行為能力的情況。

二步，確定受益人。

您需要考慮以下問題： 誰會成為我的受益人？我打算什麼時候分配資產給他們？他們居住在哪裡？

明確受益人後，就可以來決定如何進行資產分配。

您可通過訂立遺囑或其他法律安排表達您轉讓資產的意願。

如果您沒有制定遺產規劃，您的遺產便可能會按照繼承法被分配。

第三步，考慮複雜因素。

傳承中的各種複雜因素都會影響到您的傳承安排，這些複雜因素來源於您將要贈與的資產類型，這些資產目前的持有架構，以及您選定的受益人。

您是否考慮過，如果您的遺囑在某些國家不被承認，該怎麼辦？

如果您的資產位於不同的司法管轄區，您需要分析在不同地區適用的與資產所有權和轉讓相關的法律。

如果您選定的受益人居住在稅率很高或稅法很複雜的地區，您是否考慮過他們會面臨的稅務影響？

此時您可能需要尋求法律和稅務顧問的幫助，進行特別的規劃，以優化資產轉讓產生的稅務成本。

最後，您是否考慮過潛在糾紛對您家庭的影響？

如果受益人有特殊需求，遺囑認證對他們會帶來哪些影響?

是否需要考慮保密?

如果存在複雜因素，單靠遺囑往往不夠，可能還需要設立信託。

設立信託可以幫助確保親人都得到妥善照顧，並且維繫家庭的和睦。

那麼，何不現在就思考一下上述三個步驟：梳理資產權限，確定受益人和考慮複雜因素，請開始著手為您的家庭制定財富傳承計劃若您有任何問題或希望與我們進一步討論，請聯繫您的摩根大通私人銀行顧問。

信託是靈活性多功能的工具，尤其是當您在規劃財富傳承的時候想要實現複雜的目標和目的。

遺囑能夠將您的資產傳承給指定受益人，然而信託是一個全面性的工具，可以為國際化的傳承和遺產規劃提供整體解決方案並具備3個重要的優勢。

信託可以照顧您的受益人。

如果您希望您的財富能夠代代相傳，或者擔心您的受益人在繼承巨額遺產時需要有獨立監督的協助您可以考慮通過專業的機構受託人設立信託。

作為一個信託機構，例如摩根大通信託公司，有獨立運作能力及資源來照顧您的受益人，並在您有生之年或百年以後執行您的意願。

受託人也會遵循所有的法律和稅務要求來管 理您的信託，以確保您的受益人能在稅務最優化的情況下得到分配。

信託可保護您的資產。

您在數十年間辛苦工作累計的財富，可能會因為受益人的債務或婚姻糾紛的法律訴訟而遭受損失。

如果您有這些擔憂，您可以考慮利用信託來保護您的資產。

一個具有完善規劃和專業管理的信託才有可能為您提供您所期望的資產保護。

當然，在設計您的信託架構時，您需要與法律和稅務專家討論您的需求。為了要達到您的目的，專家可能會建議您對於信託管理權上有所取捨。

信託能夠提供資產隱私及保密性。

當遺囑需要經過多個司法管轄區的法定認證程序，或者在出現糾紛和衝突時，即使是私下秘密準備的遺囑也有可能會在立遺囑者百年後被公開。

所以，您應該盡可能避免這些風險，通過一個您自己自主設立的信託，設計好各地資產的傳承計劃。

而且，在傳承計劃中您可能有希望單獨照顧的人，您也可以為這些特定的受益人設定一個信託。

如果規劃得當，您的資產可以以隱秘的方式由受託人分配給您的受益人。

這些資產不會納入您的個人遺產，而分配也不需要您其他家人的參與也不需要通過法院的執行。

所以，您可考慮信託是否適合您，並及早開始規劃您的財富傳承。

如果您希望您的財富規劃能夠達到以上目的，或想瞭解如何利用信託來解決您的需求，請與您的摩根大通財富顧問展開討論。