Cómo organizar su dinero con intencionalidad

¿Somos siempre racionales con el dinero? Si lo pensamos, puede que veamos que el valor que le asignamos no siempre está alineado con nuestras intenciones

Oportunidades y desafíos

Dinero. Se trata de un concepto difícil de manejar, que presenta tanto oportunidades como desafíos. Cuando pensamos en nuestro patrimonio, a menudo lo hacemos en forma de “cuentas mentales”. En otras palabras, asignamos valores y usos diferentes al dinero en base a una serie de factores. Éstos pueden incluir de dónde proviene (si se ha heredado o si se ha acumulado durante años de trabajo) o qué pretendemos hacer con él (por ejemplo, gastarlo en sufragar nuestro estilo de vida o donarlo a organizaciones benéficas).

De cuentas mentales a cuentas físicas

Si considera todas sus “cuentas mentales” —cuáles son las fuentes de las que proviene su dinero, y cómo podría utilizarlo— podría resultarle de ayuda establecer un marco físico más preciso, con “cubos” o apartados. Este sistema le permitiría revisar de forma habitual la estructura de su capital, para identificar si su comportamiento está realmente alineado con lo que está intentando conseguir.

Organizar con intencionalidad

Puede resultar útil organizar el dinero en cuatro “cubos” o categorías: liquidez (efectivo), estilo de vida (gasto), legado y crecimiento. De esta manera, puede asegurarse de que su dinero se organiza y se utiliza de forma que respalde sus valores y sus intenciones.

Liquidez (efectivo)

 

Muchos inversores tendrán un plan de contingencia cuya finalidad es poder tener a mano dinero suficiente para sentirse psicológicamente seguros durante épocas de turbulencia en los mercados, los ciclos económicos y acontecimientos vitales. Su objetivo es asegurarse de no tener que limitar el gasto o su estilo de vida de forma inesperada, o verse obligados a vender activos en el momento equivocado (es decir, vender a bajo precio). La idea es tener reservas suficientes de efectivo operativo dentro del apartado o “cubo” de liquidez para sufragar gastos habituales para su estilo de vida, para compras importantes o incluso para aprovechar oportunidades.

Estilo de vida (gasto)

 

Asignando el dinero de forma estratégica, los inversores pueden mantener su estilo de vida y cubrir sus necesidades durante el resto de su vida. De este modo, si, por ejemplo, se enfrentasen a una importante pérdida de capital en una inversión empresarial o en una posición concentrada, o si se produjera un acontecimiento que hiciera que quienes son las principales fuentes de ingresos de la familia ya no pudieran trabajar, este cubo tendría dinero suficiente como para mitigar los efectos negativos y mantener el estilo de vida. Su contenido está adaptado específicamente a la definición del concepto de “estilo de vida” de cada persona o familia.

Legado

 

Mientras que los dos primeros cubos incluyen dinero apartado para ser utilizado durante la vida de la persona, el cubo o apartado del legado contiene dinero que podrá utilizarse durante o más allá de la vida de cada uno. No obstante, en este caso hay cierta flexibilidad. Si el cubo de estilo de vida se agotase demasiado pronto debido a factores como la longevidad, el cubo de legado podría seguir proporcionando un nivel patrimonial mínimo. Además, este cubo puede servir para realizar donaciones familiares —bien directas o a través de estructuras de planificación patrimonial más complejas— así como donaciones benéficas a través de fundaciones familiares.

Crecimiento

 

Es importante señalar que el objetivo es consumir el contenido de los tres primeros cubos —liquidez, estilo de vida y legado. El cuarto y último cubo tiene una finalidad totalmente distinta. Pretende lograr un crecimiento del capital a largo plazo, que podría servir de base para crear un patrimonio intergeneracional, o asegurar la actividad filantrópica a perpetuidad.

Alinee sus objetivos con sus cubos patrimoniales

 

Para muchos de nosotros, el concepto de dividir el patrimonio en distintos apartados o “cubos” es una nueva forma de organizar nuestros pensamientos sobre el patrimonio. Por otro lado, todos tendemos a tener ideas más o menos desarrolladas sobre nuestros objetivos. Un objetivo debe tener tres pilares fundamentales: etiqueta, importe deseado y horizonte temporal.

Esto es importante, porque los distintos cubos responden a distintos objetivos, horizontes temporales y niveles de prioridad. Naturalmente, llevarán asociados carteras de tamaños distintos y estrategias patrimoniales diferentes. 

 

 

De la conciencia a la acción


La alineación de sus intenciones con sus estrategias patrimoniales es un proceso continuo que puede comenzar en cualquier momento. Las estrategias orientadas a cumplir sus distintos objetivos también pueden evolucionar a lo largo del tiempo. Por ejemplo, cuando se es más joven, puede que uno no tenga claro cuánto patrimonio va a acumular, o a qué destinarlo. Sin embargo, al hacerse mayor es posible que decida adoptar estructuras patrimoniales más permanentes, una vez aclare qué quiere dar a su familia o a su comunidad. Sean cuales sean sus intenciones, lo mejor es empezar ya mismo. Cuando identifique formalmente los cubos de dinero que desea formar y alinee esos cubos con sus intenciones, aumentará su confianza en el resultado de su estrategia patrimonial a largo plazo.

El siguiente marco práctico incluye una serie de preguntas básicas pero importantes, para asegurar que su patrimonio tiene el efecto deseado.

Algunas preguntas para empezar el proceso. Hable con su equipo de J.P. Morgan para elaborar su plan basado en objetivos.

DESCARGAR

Si desea ver el artículo completo, descárguelo aquí

Más información sobre cómo convertirse en cliente de la banca privada de J.P. Morgan

Por favor, cuéntenos sobre usted y un miembro de nuestro equipo le contactará

*Campos obligatorios

Más información sobre cómo convertirse en cliente de la banca privada de J.P. Morgan

Por favor, cuéntenos sobre usted y un miembro de nuestro equipo le contactará

Introduzca su nombre

> or < no están permitidos

Only 40 characters allowed

Introduzca sus apellidos

> or < no están permitidos

Only 40 characters allowed

Seleccione su país de residencia

Introduzca una dirección postal válida

> or < no están permitidos

Only 150 characters allowed

Introduzca su ciudad

> or < no están permitidos

Only 35 characters allowed

Seleccione su estado

> or < are not allowed

Introduzca su código ZIP

Por favor ponga un código postal válido

> or < are not allowed

Only 10 characters allowed

Introduzca su código postal

Por favor ponga un código postal válido

> or < are not allowed

Only 10 characters allowed

Introduzca el prefijo de su país

Introduzca el prefijo de su país

> or < are not allowed

Introduzca su número de teléfono

El número de teléfono debe constar de 10 dígitos

Por favor ingrese su teléfono

> or < are not allowed

Only 15 characters allowed

Introduzca su número de teléfono

Por favor ingrese su teléfono

> or < are not allowed

Only 15 characters allowed

Cuéntenos más acerca de usted

0/1000

Only 1000 characters allowed

> or < are not allowed

La casilla no ha sido marcada

CONOZCA MÁS Acerca de nuestra firma y los profesionales de la inversión a través de FINRA Brokercheck

 

Para conocer más sobre el negocio de inversiones de J.P. Morgan, incluyendo nuestras cuentas, productos y servicios, así como nuestra relación con usted, por favor revise nuestro Formulario CRS de J.P. Morgan Securities LLC y la Guía de Servicios de Inversión y Productos de Corretaje.

 

JPMorgan Chase Bank, N.A. y sus afiliadas (colectivamente “JPMCB”) ofrecen productos de inversión que pueden incluir cuentas de inversión administradas por bancos y custodia como parte de sus servicios fiduciarios. Otros productos y servicios de inversión como cuentas de corretaje y asesoramiento se ofrecen a través de J.P. Morgan Securities LLC ("JPMS"), miembro de FINRA y SIPC. Los productos de seguros están disponibles a través de Chase Insurance Agency, Inc. (CIA), una agencia de seguros autorizada, que opera bajo el nombre de Chase Insurance Agency Services, Inc. en Florida. JPMCB, JPMS y CIA son empresas afiliadas bajo el control común de JPMorgan Chase & Co. Productos no disponibles en todos los estados. Por favor, lea la Exención de responsabilidad legal junto con estas páginas.

LOS PRODUCTOS DE INVERSIÓN: • NO ESTÁN ASEGURADOS POR LA FDIC • NO SON UN DEPÓSITO U OTRA OBLIGACIÓN DE, NI ESTÁN GARANTIZADOS POR JPMORGAN CHASE BANK, N.A. NI NINGUNA DE SUS AFILIADAS • ESTÁN SUJETOS A RIESGOS DE INVERSIÓN, INCLUIDA LA POTENCIAL PÉRDIDA DEL MONTO DEL CAPITAL INVERTIDO
Los productos de depósitos bancarios, como por ejemplo las cuentas corrientes, de ahorros y préstamos bancarios, son ofrecidos por JPMorgan Chase Bank, N.A. Miembro de la FDIC. No es un compromiso de préstamo. Toda extensión de crédito está sujeta a aprobación de crédito.
Equal Housing Lender Icon