Zielbasierte Planung: Wann haben Sie Ihr Vermögen zuletzt durch eine andere Brille betrachtet?
Wenn wir über Vermögen nachdenken, teilen wir es im Kopf oft in unterschiedliche Kategorien ein. Wir schreiben dem Geld bestimmte Werte zu, die davon abhängen, woher es kommt und was wir damit tun wollen. Da diese Werte schwanken können, entsprechen sie möglicherweise nicht immer unseren Absichten. Deshalb sollten wir unsere Strategien anhand eines zielbasierten Plans evaluieren.
Der Aufbau Ihres Wohlstands wurde sorgfältig geplant. Das sollte auch in Zukunft so sein.
Nehmen Sie sich die Zeit, die Struktur Ihres Kapitals zu überprüfen, und überlegen Sie anschließend, ob Ihr Verhalten wirklich mit dem übereinstimmt, was Sie erreichen möchten. Nach über 200 Jahren Erfahrung wissen wir, dass die Vermögensplanung eine persönliche und komplexe Angelegenheit ist. Durch die Abwägung praktischer und zielgerichteter Aspekte können Sie aktiv zur Verwirklichung Ihrer Ziele beitragen.
Wenn Sie Ihr Vermögen aus unseren vier einzigartigen Perspektiven betrachten – Liquidität (Barmittel), Lebensstil (Ausgaben), Vermächtnis und Wachstum –, können Sie dafür sorgen, dass es auf eine Weise strukturiert und genutzt wird, die Ihren Absichten und Werten entspricht.
Liquidität (Barmittel)
Viele Anleger bilden Rücklagen, damit sie immer über genügend Geld verfügen, um sich trotz aller Turbulenzen der Märkte, Konjunkturzyklen und Lebensereignisse mental sicher zu fühlen. So möchten sie sicherstellen, dass sie ihre Ausgaben oder ihren Lebensstil nicht unerwartet einschränken oder Vermögenswerte zum falschen Zeitpunkt (d. h. zu einem niedrigen Preis) verkaufen müssen. Innerhalb der Liquiditätskategorie bilden wir Barreserven für gewöhnliche Lebenshaltungskosten, größere Anschaffungen oder auch opportunistische Zwecke.
Lebensstil
Durch eine strategische Allokation können Anlegerinnen und Anleger die Bedürfnisse ihres Lebensstils besser erfüllen. Wenn sie beispielsweise einen großen Kapitalverlust in einem Unternehmen oder einer konzentrierten Investition erleiden würden – oder ein Lebensereignis eintreten sollte, das dazu führt, dass die Hauptverdiener nicht mehr arbeiten können –, wäre in dieser Kategorie genug Geld vorhanden, um negative Auswirkungen abzumildern und den gewohnten Lebensstil aufrechtzuerhalten. Die enthaltene Geldsumme hängt von dem individuellen Lebensstil einer Person oder Familie ab.
Vermächtnis
Die beiden ersten Kategorien umfassen Gelder, deren Verwendung im Laufe des Lebens vorgesehen ist. Aus der Perspektive des Vermächtnisses geht es um die Allokation finanzieller Mittel während oder nach Ihrer Lebenszeit. Hier besteht jedoch eine gewisse Flexibilität. Wenn der Anteil, der dem Lebensstil zugewiesen ist, aufgrund von Faktoren wie Langlebigkeit zu früh aufgebraucht wird, kann die Vermächtnisperspektive hinzugezogen werden. Diese Kategorie kann auch für Geschenke an Familienangehörige (entweder direkt oder über komplexere Vermögensplanungsstrukturen) sowie für wohltätige Spenden im Rahmen von Familienstiftungen verwendet werden.
Wachstum
Es gilt zu beachten, dass das Geld in allen oben genannten Kategorien – Liquidität, Lebensstil und Vermächtnis – zur Verwendung bestimmt ist. Die vierte und letzte Perspektive dient dagegen einem anderen Zweck. Sie ist auf ein langfristiges Kapitalwachstum ausgelegt. Dies kann als Grundlage für ein generationenübergreifendes Vermögen oder dauerhafte wohltätige Spenden dienen.
J.P. Morgan Private Bank als beste Privatbank für digitale Vermögensplanung ausgezeichnet
Quelle
*Auszeichnungen oder Rankings sind kein Hinweis auf zukünftige Erfolge oder Ergebnisse. Auswahlkriterien für Auszeichnungen von Drittanbietern und andere wichtige Informationen finden Sie hier.
Ein paar Fragen zum Einstieg. Sprechen Sie noch heute mit Ihrem Team bei J.P. Morgan, um Ihren zielbasierten Plan zu erstellen.
- Planen Sie in naher Zukunft größere Anschaffungen oder finanzielle Verpflichtungen?
- Erwarten Sie größere Mittelabflüsse?
- Wie viel Kapital möchten Sie für attraktive Anlagemöglichkeiten oder taktische Anlagen bei Marktverwerfungen zur Verfügung haben?
- Wie viele Barmittel benötigen Sie, um Marktvolatilität und Konjunkturzyklen oder ein unvorhergesehenes Ereignis zu überstehen?
- Welchen Betrag würden Sie jährlich benötigen, um ein so angenehmes Leben zu führen wie heute?
- Gibt es große Mittelabflüsse, die Sie einplanen müssen?
- Erwarten Sie im Laufe der Zeit wesentliche Änderungen Ihrer lebensstilbedingten Bedürfnisse?
- Gibt es Ziele in Bezug auf Familienmitglieder oder Angehörige, die für Sie zum Lebensstil gehören (z. B. Bildung für Kinder oder Enkel)?
- Gibt es noch weitere Ziele, die für Sie zu Ihrem Lebensstil gehören?
- Wie würden Sie Erfolg in Bezug auf sich selbst, Ihr Unternehmen, Ihre Familie und Ihr Vermächtnis definieren?
- Was soll Ihr Vermächtnis sein?
- Haben Sie Ziele, von denen Menschen während Ihres Lebens oder auch danach profitieren sollen?
- Für wen ist das Vermögen bestimmt?
- Wann möchten Sie Vermögenswerte/Bestände übertragen?
- Was möchten Sie verschenken? Barmittel, Investitionen, Immobilien, Sammlerstücke usw.?
- Was möchten Sie mit Ihrem Vermögen erreichen?
- Wer wird Ihr Vermögen nach Ihrem Ableben besitzen und verwalten? Familienmitglieder, ein Family Office, Experten?
- Wie sehen Sie Ihr konzentriertes Vermögen?
