Lebensereignisse

Sie denken darüber nach, nach Monaco zu ziehen? J.P. Morgan Private Bank kann helfen

Ein luxuriöser Lebensstil, atemberaubende mediterrane Landschaften, politische Stabilität und ein äußerst vorteilhaftes Steuersystem haben das kleine Küstenvorland Monaco zu einem begehrten Ziel für diejenigen gemacht, die einen lebhaften Lebensstil, Sicherheit und Privatsphäre suchen.

Hier erfahren Sie, was Sie wissen sollten, wenn Sie Monaco zu Ihrem neuen Zuhause machen möchten.

In Monaco zu leben bedeutet, eine lebendige Atmosphäre und einige der weltweit höchsten Immobilienpreise und Lebenshaltungskosten zu akzeptieren. Es ist die am dichtesten besiedelte Nation der Welt,¹ aber es ist auch einer der sichersten und geordnetsten Orte zum Leben mit niedriger Kriminalität, hervorragenden Schulen und gut ausgestatteter Gesundheitsversorgung – ganz zu schweigen von ausgezeichneten Verkehrsanbindungen wie dem nahegelegenen Flughafen Nizza.

Wissenswertes

Auf einer Fläche von 0,78 Quadratmeilen ist Monaco kleiner als der Central Park in New York – mit einer Bevölkerung von gerade mal über 39.000.²
Mit der weltweit größten Polizeidichte pro Kopf und 24/7-Überwachung gilt Monaco als „die sicherste Quadratmeile in Europa“.
Es hat auch die höchste Lebenserwartung mit 86,5 Jahren.³
Monaco wird seit 1297 von der Familie Grimaldi regiert und ist seit 1911 eine konstitutionelle Monarchie.

Lebensstil und Kultur

Das Leben in Monaco ist von Kontrasten geprägt.

Neben dem glitzernden Hafen von Port Hercule und den Luxus-Boutiquen von Monte Carlo finden Sie renommierte Restaurants, historische Plätze, mittelalterliche Gassen und grüne Oasen, mit Panoramablick auf das Meer.

Am besten bekannt für seinen Grand Prix und exklusive Casinos, beherbergt das Fürstentum auch weltklasse künstlerische Institutionen wie das Monte-Carlo Philharmonic Orchestra, die Oper von Monte-Carlo, das Théâtre Princesse Grace und das Grimaldi Forum.

Für aktivere Unternehmungen gilt der Monaco Marina als einer der besten internationalen Yachthäfen der Welt. Im Winter sind die luxuriösen Skigebiete Italiens und Frankreichs per Helikopter in nur etwa einer Stunde erreichbar.

Die wichtigsten Schritte für den Umzug

Aufenthaltserlaubnis

Trotz seiner Exklusivität sind die Anforderungen, um in Monaco ansässig zu werden, nicht so streng, wie Sie vielleicht annehmen. Antragsteller müssen ausreichende finanzielle Mittel nachweisen (typischerweise durch die Einzahlung von mindestens 500.000 € auf ein monegassisches Bankkonto) und einen Nachweis über eine Unterkunft erbringen. Eine Aufenthaltsgenehmigung kann auch durch ein Arbeitsangebot bei einem in Monaco registrierten Unternehmen oder durch die Gründung eines Unternehmens vor Ort gesichert werden.

Die Staatsbürgerschaft ist eine ganz andere Angelegenheit. Es sei denn, Sie werden in Monaco geboren oder haben einen Elternteil, der dort geboren wurde, liegt die Einbürgerung im Ermessen des Fürsten. In der Regel sind zudem ein mindestens zehnjähriger Wohnsitz und die Bereitschaft zur Aufgabe der bisherigen Staatsbürgerschaft erforderlich.

Steuern

Für Nicht-Franzosen⁴ ist einer der größten Anreize Monacos die Freiheit von der Einkommensteuer, der Kapitalertragsteuer und der Vermögens- oder Grundsteuer. Erbschaften und Schenkungen sind bei Übertragungen zwischen Eltern und Kindern oder Ehepartnern ebenfalls steuerfrei.

Bei anderen Übertragungen sind die Steuersätze niedrig (4–16 %, je nach Verwandtschaftsgrad) und gelten nur für Vermögenswerte, die sich physisch im Fürstentum befinden (siehe unten).

Unternehmen unterliegen einer Körperschaftssteuer von 25 % auf den Nettogewinn. Wer ein tatsächlich neues Unternehmen in Monaco gründet, profitiert von erheblichen Steuervergünstigungen, darunter eine vollständige Befreiung von der Körperschaftsteuer in den ersten zwei Jahren.

Unternehmen, die 75 % oder mehr ihres Umsatzes innerhalb Monacos generieren, sind in der Regel vollständig von dieser Steuer befreit. Arbeitgeber müssen erhebliche Sozialversicherungsbeiträge auf die Gehälter ihrer Mitarbeiter zahlen, die zwischen 28 % und 40 % des Bruttogehalts liegen.

Immobilienkauf

Monacos begehrter Immobilienmarkt reicht von historischen Wohnungen bis zu hochmodernen Penthäusern und voll ausgestatteten Hotelresidenzen. Die hohe Nachfrage sorgt für ständige Neubauten mit gehobenem Standard.

Villen und freistehende Häuser sind selten – können aber (mit Hilfe eines Immobilienexperten) in Stadtteilen wie Monte Carlo, Larvotto und Monaco-Ville gefunden werden. Jeder, ob Ausländer oder Einheimischer, kann Eigentum in Monaco erwerben, vorbehaltlich von Hintergrundprüfungen und finanziellen Anforderungen.

Der Kaufprozess ist unkompliziert und kann überraschend schnell sein, aber lokale Expertise ist entscheidend, um Ihr Traumhaus auf diesem wettbewerbsintensiven Markt zu sichern. Notar- und Eintragungsgebühren betragen in der Regel 6 % des Kaufpreises. Beim Erwerb von Neubauten fällt anstelle der Eintragungssteuer eine Mehrwertsteuer von 20 % an.

Schulsuche

Trotz seiner geringen Größe bietet Monaco eine überraschend breite Auswahl an Bildungseinrichtungen. Dazu gehören sowohl staatliche (kostenlose) als auch private Vorschulen, Grund- und weiterführende Schulen. Die Internationale Schule von Monaco folgt dem International Baccalaureate. Die British School of Monaco wurde 2022 eröffnet und bietet Vor-, Grund- und Sekundarschulbildung nach dem britischen System.

In den meisten Schulen orientiert sich der Unterricht am französischen Lehrplan, ergänzt um monegassische Geschichte. Der Unterricht erfolgt in Französisch (mit Unterstützung für nicht-muttersprachliche Schüler). Englisch wird intensiv ab dem Alter von drei Jahren unterrichtet. Ihre Kinder haben auch die Möglichkeit, die monegassische Sprache zu lernen, die ab der 4. Klasse (8/9 Jahre) verpflichtend ist.

Gesundheitswesen

Bürger und langfristige Einwohner im erwerbsfähigen Alter müssen in die Caisses Sociales de Monaco (CSM), das obligatorische Sozialversicherungssystem, einzahlen, um Zugang zur öffentlichen Gesundheitsversorgung zu erhalten. Da Monaco kein Mitglied der EU oder des EWR ist, gelten die britischen/europäischen gegenseitigen Gesundheitsvereinbarungen (wie die britische Global Health Insurance Card) nicht für routinemäßige Behandlungen. Der Abschluss einer vollumfassenden privaten Krankenversicherung ist obligatorisch, um eine Aufenthaltsgenehmigung zu sichern.

Wie wir helfen können

Bitte kontaktieren Sie Ihren J.P. Morgan-Ansprechpartner, wenn Sie dieses Thema weiter mit dem Wealth Advisory-Team besprechen möchten.

J.P. Morgan erteilt keine Steuer- oder Rechtsberatung. Wir empfehlen daher, dass Sie sich in Bezug auf die Besteuerung von Kapitalgewinnen und/oder Carried Interest an Ihren persönlichen Steuerberater wenden.

Quelle:

https://www.rprealtyplus.com/international/monaco-crowned-as-worlds-most-densely-populated-country-120524.html
https://gateway.euro.who.int/en/country-profiles/monaco/
https://www.visualcapitalist.com/mapped-life-expectancy-around-the-world-in-2025/
Für französische Staatsangehörige, die sich in Monaco niederlassen, ist das Steuersystem eine Ausnahme vom Prinzip der Nichtbesteuerung: Sie bleiben in Frankreich auf ihr weltweites Einkommen gemäß dem Steuerabkommen von 1963 steuerpflichtig, mit Ausnahme seltener Fälle (wie z.B. langjähriger Wohnsitz).

WICHTIGE INFORMATIONEN ZU DEN ÖFFENTLICHEN WEBSITES DER J.P. MORGAN PRIVATE BANK

Dieses Dokument dient ausschließlich zu Ihrer Information über ausgewählte Produkte und Dienstleistungen, die vom Bereich Wealth Management von J.P. Morgan, welcher ein Teil von JPMorgan Chase & Co. („J.P. Morgan“) ist, angeboten werden. Die beschriebenen Produkte und Dienstleistungen sowie die damit verbundenen Gebühren, Kosten und Zinssätze können sich gemäß den geltenden Kontovereinbarungen ändern und je nach geografischem Standort abweichen.

Nicht alle Produkte und Dienstleistungen werden an allen Standorten angeboten. Wenn Sie eine Person mit einer Behinderung sind und zusätzliche Unterstützung benötigen, um auf diese Unterlagen zuzugreifen, wenden Sie sich bitte an Ihren Kundenberater bei J.P. Morgan oder schicken Sie uns eine E-Mail unter accessibility.support@jpmorgan.com. Bitte lesen Sie diese wichtigen Hinweise sorgfältig durch.

ALLGEMEINE RISIKEN & ÜBERLEGUNGEN

Die hierin beschriebenen Einschätzungen, Strategien und Produkte eignen sich möglicherweise nicht für alle Anleger und können mit Risiken verbunden sein. Die Anleger erhalten unter Umständen weniger als ihren ursprünglichen Anlagebetrag zurück, und die in der Vergangenheit erzielte Performance ist kein zuverlässiger Indikator für zukünftige Ergebnisse. Die Anlageallokation bzw. Diversifizierung ist keine Garantie für einen Gewinn oder eine Absicherung gegen Verluste. Der Inhalt dieses Dokuments sollte nicht als alleinige Grundlage für Anlageentscheidungen verwendet werden. Wir raten Ihnen dringend, sorgfältig abzuwägen, ob sich die erörterten Dienste, Produkte, Anlageklassen (z. B. Aktien, Anleihen, alternative Anlagen, Rohstoffe etc.) und Strategien für Ihre individuellen Erfordernisse eignen. Sie sollten die mit einer Anlagedienstleistung, einem Anlageprodukt oder einer Anlagestrategie verbundenen Ziele, Risiken, Gebühren und Kosten prüfen, bevor Sie eine Anlageentscheidung treffen. Kontaktieren Sie Ihren Kundenberater bei J.P. Morgan für diese und weitere Informationen, und um Ihre Ziele/Situation zu besprechen.

HAFTUNGSAUSSCHLUSS

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WICHTIGE INFORMATIONEN ZU IHREN ANLAGEN UND MÖGLICHEN INTERESSENKONFLIKTEN

Interessenkonflikte entstehen, wenn JPMorgan Chase Bank, N.A. oder eines ihrer verbundenen Unternehmen (zusammengefasst „J.P. Morgan“) bei der Verwaltung der Portfolios unserer Kunden einen tatsächlichen oder mutmaßlichen wirtschaftlichen oder sonstigen Anreiz haben, in einer Weise zu handeln, die dem Vorteil von J.P. Morgan dient. Konflikte entstehen z. B. (insoweit die nachfolgenden Handlungen für Ihr Konto zulässig sind), wenn: (1) J.P. Morgan in ein Anlageprodukt (wie z. B. einen Investmentfonds, ein strukturiertes Produkt, ein Separately Managed Account oder einen Hedgefonds) investiert, das von JPMorgan Chase Bank, N.A. oder einem verbundenen Unternehmen wie J.P. Morgan Investment Management Inc. ausgegeben oder verwaltet wird; (2) ein Unternehmen von J.P. Morgan von einem verbundenen Unternehmen Leistungen (wie z. B. die Ausführung und Abrechnung einer Transaktion) erhält; (3) J.P. Morgan für den Kauf eines Anlageproduktes für Rechnung eines Kunden Zahlungen erhält; oder (4) J.P. Morgan für erbrachte Leistungen (z. B. Anteilsinhaberbetreuung, Führung von Unterlagen oder Depotdienste) in Bezug auf Anlageprodukte, die für ein Kundenportfolio gekauft wurden, Zahlungen erhält. Weitere Konflikte entstehen dadurch, dass J.P. Morgan zu anderen Kunden Beziehungen unterhält oder auf eigene Rechnung handelt.

Die Anlagestrategien werden sowohl bei J.P. Morgan als auch bei externen Vermögensverwaltern ausgewählt und unterliegen einer ständigen Kontrolle durch unsere Manager-Research-Teams. Unsere Teams für den Portfolioaufbau wählen aus diesen Anlagestrategien diejenigen aus, die wir auf Basis unserer Vermögensallokationsziele und unseres Anlageausblicks für geeignet halten, um das Anlageziel des Portfolios zu erreichen.

Wir bevorzugen grundsätzlich Anlagestrategien, die von J.P. Morgan verwaltet werden. Wir gehen davon aus, dass der Anteil der von J.P. Morgan verwalteten Anlagestrategien bei Strategien wie z. B. Baranlagen und erstklassigen festverzinslichen Anlagen (vorbehaltlich anwendbaren Rechts und mandatsspezifischer Erwägungen) hoch ausfallen wird (und zwar bis zu 100 Prozent).

Während unsere intern verwalteten Strategien in der Regel mit unserer vorausschauenden Anlagepolitik in Einklang stehen und wir sowohl mit den Anlageverfahren als auch mit der Risiko- und Compliancepolitik des Unternehmens vertraut sind, weisen wir darauf hin, dass J.P. Morgan bei einer Einbindung von intern verwalteten Anlagestrategien insgesamt mehr Gebühren erhält. Wir bieten die Möglichkeit, von J.P. Morgan verwaltete Anlagestrategien in bestimmten Portfolios auszuschließen (mit Ausnahme der Geldmarkt- und Liquiditätsprodukte).

Die Six Circles Funds sind in den USA eingetragene Indexfonds, die von J.P. Morgan verwaltet werden. Als Sub-Advisor fungieren Dritte. Obwohl sie als intern verwaltete Strategien eingestuft werden, erhebt JPMC keine Gebühren für die Fondsverwaltung oder andere Fondsdienstleistungen.

RECHTSTRÄGER, MARKEN- & REGULATORISCHE INFORMATIONEN

In den Vereinigten Staaten von Amerika werden Bankkonten und verbundene Dienstleistungen, wie z. B. Girokonten, Spareinlagen und Bankkredite, von JPMorgan Chase Bank, N.A. (FDIC-Mitglied) angeboten.

JPMorgan Chase Bank, N.A. und seine verbundenen Unternehmen (zusammen „JPMCB“) bieten Anlageprodukte an,
die im Rahmen der Trust- und Treuhanddienste bankgeführte Anlage- und Depotkonten umfassen können. Sonstige Anlageprodukte und -dienstleistungen, wie z. B. Brokerage- und Beratungskonten, werden von J.P. Morgan Securities LLC („JPMS“), einem Mitglied von FINRA und SIPC, angeboten. Versicherungsprodukte werden von Chase Insurance Agency, Inc. (CIA), einer zugelassenen Versicherungsagentur, die unter dem Namen Chase Insurance Agency Services, Inc. in Florida tätig ist, zur Verfügung gestellt. Bei JPMCB, JPMS und CIA handelt es sich um verbundene Unternehmen unter gemeinsamer Beherrschung von J.P. Morgan. Die Produkte sind nicht in allen Bundesstaaten verfügbar.

In Deutschland werden diese Unterlagen von J.P. Morgan SE mit Geschäftssitz Taunustor 1 (TaunusTurm), 60310 Frankfurt am Main, ausgegeben. Diese ist von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) zugelassen und wird von der BaFin, der deutschen Zentralbank (Deutsche Bundesbank) und der Europäischen Zentralbank (EZB) gemeinsam beaufsichtigt. In Luxemburg werden diese Unterlagen von J.P. Morgan SE – Luxembourg Branch mit Geschäftssitz im European Bank and Business Centre, 6 route de Trèves, L-2633, Senningerberg, Luxembourg, ausgegeben. Diese ist von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) zugelassen und wird von der BaFin, der deutschen Zentralbank (Deutsche Bundesbank) und der Europäischen Zentralbank (EZB) gemeinsam beaufsichtigt; J.P. Morgan SE – Luxembourg Branch steht ferner unter Aufsicht der Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF) und ist unter R.C.S Luxembourg B255938 eingetragen. In Großbritannien werden diese Unterlagen von J.P. Morgan SE – London Branch mit Geschäftssitz 25 Bank Street, Canary Wharf, London E14 5JP ausgegeben. Diese ist von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) zugelassen und wird von der BaFin, der deutschen Zentralbank (Deutsche Bundesbank) und der Europäischen Zentralbank (EZB) gemeinsam beaufsichtigt; J.P. Morgan SE – London Branch steht ferner unter Aufsicht der Financial Conduct Authority und der Prudential Regulation Authority. In Spanien werden diese Unterlagen von J.P. Morgan SE, Sucursal en España mit Geschäftssitz Paseo de la Castellana, 31, 28046 Madrid, Spanien, ausgegeben. Diese ist von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) zugelassen und wird von der BaFin, der deutschen Zentralbank (Deutsche Bundesbank) und der Europäischen Zentralbank (EZB) gemeinsam beaufsichtigt; J.P. 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Morgan SE – Amsterdam Branch mit Geschäftssitz im World Trade Centre, Tower B, Strawinskylaan 1135, 1077 XX, Amsterdam, Niederlande, ausgegeben. Diese ist von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) zugelassen und wird von der BaFin, der deutschen Zentralbank (Deutsche Bundesbank) und der Europäischen Zentralbank (EZB) gemeinsam beaufsichtigt; J.P. Morgan SE – Amsterdam Branch steht ferner unter Aufsicht von De Nederlandsche Bank (DNB) und der Autoriteit Financiële Markten (AFM) in den Niederlanden. Eingetragen bei der Kamer van Koophandel als Zweigniederlassung von J.P. Morgan SE unter der Registernummer 72610220. In Dänemark werden diese Unterlagen von J.P. Morgan SE – Copenhagen Branch, filial af J.P. Morgan SE, Tyskland mit Geschäftssitz in Kalvebod Brygge 39-41, 1560 København V, Dänemark, ausgegeben. 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