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Fallstudien

Jederzeit verfügbare Liquidität für Lebensziele und Anlagechancen

Wertpapierbesicherte Kredite ermöglichen es Anlegern, schnell und opportunistisch zu handeln
Emmanuel Jaccard, Managing Director, Lending Specialist
Kit Lui, Executive Director, Lending Specialist
Published June 18, 2025
Ein widerstandsfähiges Portfolio ist darauf ausgelegt, Anleger langfristig zu unterstützen. Es wurde speziell dafür konzipiert, Marktschwankungen standzuhalten, und ist sorgfältig auf die langfristigen Ziele der Anleger ausgerichtet. Doch nicht alle Chancen lassen sich im Voraus planen – sei es die Möglichkeit, ein Unternehmen zu vergrößern, Aktien mit einem Abschlag zu kaufen oder ein neues Haus zu bauen. Hier erfahren Sie, wie wertpapierbesicherte Kredite Anlegern helfen können, flexibel zu bleiben, ohne ihre langfristigen Ziele zu gefährden.
Fallstudie 1

Situation: Erweiterung eines Unternehmens

Jeanne ist die Gründerin eines erfolgreichen Technologie-Startups mit einem aggressiven Wachstumsplan zur Erschließung eines neuen Marktsegments. Als Gesellschafterin eines nicht börsennotierten Unternehmens ist ihr Beteiligungsvermögen jedoch nur eingeschränkt liquide. Die Aufnahme von Fremd- oder Eigenkapital würde für diese stark eingebundene Unternehmerin einen zeitaufwändigen und ablenkenden Prozess bedeuten. Ihr über viele Jahre hinweg durch Sparen aufgebautes, widerstandsfähiges Portfolio ist gut positioniert, um ihre finanziellen Ziele zu erreichen und hat bereits mehrere volatile Marktphasen erfolgreich überstanden.

Ansatz

Jeanne wandte sich an ihr Team der J.P. Morgan Private Bank, da sie wusste, dass es über umfassende Erfahrung mit den besonderen finanziellen Anforderungen von Unternehmern verfügt. Das Team schlug ihr einen wertpapierbesicherten Kredit vor, welcher die Möglichkeit bietet, Ihr Anlageportfolio als Sicherheit für eine Kreditlinie einzusetzen. Die Kreditlinie ließe sich innerhalb von zwei bis drei Tagen einrichten, und sie könnte je nach Bedarf darauf zugreifen. So hätte sie Kapitalzugang zu einem relativ niedrigen Zinssatz – ohne ihr Portfolio antasten zu müssen und ohne ihre langfristigen Ziele aus den Augen zu verlieren.

Ergebnis

Jeanne entschied sich für ein wertpapierbesicherten Kredit, um das Kapital zur Erschließung eines neuen Marktsegments bereitzustellen. Sie griff nur auf den Kredit zurück, wenn die Mittel benötigt wurden, und entschied sich häufig dafür, die Mittel in der lokalen Währung zu nutzen. Gemeinsam mit ihrem Team bei J.P. Morgan achtete sie darauf, dass die Kredite angemessen dimensioniert waren, um das Risiko einer Nachschussforderung (Margin Call) zu minimieren.

Die Geschäftserweiterung erwies sich als erfolgreich und steigerte die Marktpräsenz, den Umsatz und die Rentabilität ihres Unternehmens. Dadurch konnte Jeanne die Kredite früher als erwartet zurückzahlen und in einem Fall durch traditionellere Unternehmensfinanzierung ersetzen. Ihr breit diversifiziertes Portfolio blieb dabei weiterhin widerstandsfähig, sodass sie die Rückzahlung im Laufe der Zeit vornehmen konnte – ohne ihre langfristige Anlagestrategie anzupassen.
Fallstudie 2

Situation: Finanzierung opportunistischer Käufe

Amir ist ein erfahrener Investor und hat bereits mehrere Marktzyklen durchlaufen. Er weiß, dass es entscheidend ist, investiert zu bleiben, um seine langfristigen Vermögensziele zu erreichen. Zudem hat er ein widerstandsfähiges Portfolio aufgebaut, das darauf ausgelegt ist, erwartete Marktschwankungen im Verlauf seiner langfristigen Anlagestrategie zu überstehen. Gleichzeitig ist ihm bewusst, dass genau diese Volatilität attraktive Kaufgelegenheiten schaffen kann. Während eines jüngsten Marktrückgangs erkannte Amir eine aus seiner Sicht einmalige Chance: Mehrere Aktien, die er schon länger beobachtet hatte, wurden mit deutlichen Abschlägen gehandelt. Da er von dieser Investition fest überzeugt ist, möchte er sich nicht durch die aktuell verfügbare Liquidität einschränken lassen.
Ansatz
Amirs Berater hatte bereits eine Kreditlinie für ihn eingerichtet, die es ihm ermöglichen sollte, zeitkritische taktische Chancen zu nutzen, ohne seine strategische Allokation zu verändern. In der Vergangenheit hatte Amir bereits einen wertpapierbesicherten Kredit genutzt, um Vermögenswerte mit einem Abschlag zu erwerben, und den Kredit zurückgezahlt, als diese an Wert gewannen. Auch diesmal konnte er auf die Kreditlinie zugreifen und die Aktien kaufen, solange sie noch deutlich unterbewertet waren. So blieb er vollständig im Markt investiert – und gewann gleichzeitig zusätzliche Liquidität.

Ergebnis

Amirs strategischer Einsatz eines wertpapierbesicherten Kredits erwies sich als äußerst wirkungsvoll – sowohl zur Erweiterung seiner Investitionen als auch zur Wahrung seines widerstandsfähigen Portfolios. Während einer Markterholung erzielten seine neu erworbenen Anlagen einen deutlichen Wertzuwachs. Mithilfe eines Teils der daraus entstandenen Gewinne zahlte Amir den Kredit vollständig zurück, indem er einen Teil der gekauften Aktien veräußerte und die verbleibenden in seinem Portfolio hielt. So konnte er sein ursprüngliches Portfolio unangetastet lassen und seine finanzielle Gesamtsituation durch die neuen Positionen weiter stärken. Der Fall zeigt, wie entscheidend die Wahl des passenden Finanzinstruments ist, um Marktschwankungen gezielt zu nutzen.
Fallstudie 3

Situation: Überbrückungskredite

Prathima steht kurz davor, endlich ihr Traumhaus zu bauen. Sie hat das perfekte Seegrundstück gefunden und den Kauf aus ihrer Sicht in Rekordzeit abgeschlossen. Gemeinsam mit ihrem Architekten hat sie die Baupläne bereits vor längerer Zeit finalisiert. Doch sie weiß, dass sich die Genehmigung einer Hypothek hinziehen kann – und Prathima möchte so schnell wie möglich mit dem Bau beginnen: Schon im kommenden Sommer soll sich ihre Familie im neuen Zuhause versammeln können.
Ansatz

Prathima verfügte über verschiedene Vermögenswerte, die sie hätte veräußern können, um mit dem Bau zu beginnen – doch sie wollte sich ungern davon trennen. Ihr Portfolio war sorgfältig zusammengestellt, um auch bei Marktvolatilität stabil zu bleiben, und sie wollte diese Positionierung nicht gefährden – schon gar nicht in einem turbulenten Marktumfeld.

Ein wertpapierbesicherter Kredit bot genau die Geschwindigkeit, Flexibilität und Portfolioschonung, die Prathima suchte. Dabei diente der Wert ihres Portfolios als Sicherheit. Die Kreditlinie war bereits eingerichtet – Prathima musste sie lediglich in Anspruch nehmen. Anstatt einen Pauschalbetrag abzurufen, nutzte sie die Kreditlinie nur dann, wenn fällige Zahlungen für den Bau anfielen.

Ergebnis

Mit der Sicherheit, jederzeit über ausreichend Liquidität zu verfügen, konnte Prathima bereits fast zwei Monate vor der Genehmigung ihres längerfristigen Kredits mit dem Bau ihres Hauses beginnen – und so sicherstellen, dass es bis zum Sommer bereitsteht, um dort Zeit mit ihrer Familie zu verbringen. Sobald die Bankfinanzierung bereitstand, nutzte Prathima einen Teil davon zur Rückzahlung ihres wertpapierbesicherten Kredits. Gleichzeitig konnte sie weiterhin uneingeschränkt von ihrem resilienten Portfolio profitieren, das nach wie vor auf ihre langfristigen finanziellen Ziele ausgerichtet ist.

Wertpapierbesicherte Kredite sind eine flexible und leicht zugängliche Finanzierungsquelle, welche Anlegern die nötige Liquidität verschafft, um Chancen rasch zu nutzen, ohne die Positionierung ihrer Portfolios zu verändern. Um mehr über wertpapierbesicherte Kredite zu erfahren, wenden Sie sich bitte an Ihr Team bei J.P. Morgan.

Selbst die erfahrensten Investoren können feststellen, dass internationale Umzüge schnell komplex und einschüchternd werden. Ein wertpapierbasierter Kredit kann helfen, Liquidität bereitzustellen, ohne den Fortschritt in Richtung der langfristigen Ziele eines Investors zu beeinträchtigen, und unterstützt einen reibungslosen Übergang. Für weitere Informationen über wertpapierbasierte Kredite kontaktieren Sie Ihr J.P. Morgan-Team.
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Die Anlagestrategien werden sowohl bei J.P. Morgan als auch bei externen Vermögensverwaltern ausgewählt und unterliegen einer ständigen Kontrolle durch unsere Manager-Research-Teams. Unsere Teams für den Portfolioaufbau wählen aus diesen Anlagestrategien diejenigen aus, die wir auf Basis unserer Vermögensallokationsziele und unseres Anlageausblicks für geeignet halten, um das Anlageziel des Portfolios zu erreichen.

Wir bevorzugen grundsätzlich Anlagestrategien, die von J.P. Morgan verwaltet werden. Wir gehen davon aus, dass der Anteil der von J.P. Morgan verwalteten Anlagestrategien bei Strategien wie z. B. Baranlagen und erstklassigen festverzinslichen Anlagen (vorbehaltlich anwendbaren Rechts und mandatsspezifischer Erwägungen) hoch ausfallen wird (und zwar bis zu 100 Prozent).

Während unsere intern verwalteten Strategien in der Regel mit unserer vorausschauenden Anlagepolitik in Einklang stehen und wir sowohl mit den Anlageverfahren als auch mit der Risiko- und Compliancepolitik des Unternehmens vertraut sind, weisen wir darauf hin, dass J.P. Morgan bei einer Einbindung von intern verwalteten Anlagestrategien insgesamt mehr Gebühren erhält. Wir bieten die Möglichkeit, von J.P. Morgan verwaltete Anlagestrategien in bestimmten Portfolios auszuschließen (mit Ausnahme der Geldmarkt- und Liquiditätsprodukte).

Die Six Circles Funds sind in den USA eingetragene Indexfonds, die von J.P. Morgan verwaltet werden. Als Sub-Advisor fungieren Dritte. Obwohl sie als intern verwaltete Strategien eingestuft werden, erhebt JPMC keine Gebühren für die Fondsverwaltung oder andere Fondsdienstleistungen.

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