目标为本规划：您是否还记得，第一次目睹自己财富初具规模时的激动与自豪？
当我们进行财富决策时，「心理」上往往常会划分出不同的账户。我们会根据财富来源和拟定的财富用途对金钱给予不同的价值。这些值可能会波动，因此不一定总是与我们的目标相符。因此，我们应以目标为本的规划评估我们的策略
财富建于鸿鹄之志，未来亦将弘扬使命
认真审视您的资本结构，然后思考目前的投资与您的目标是否一致。我们积累了200多年的丰富经验，深知每个人的财富规划之路各不相同且错综复杂。从切合实际以及目的明确的角度出发，综合考虑各项要务后，您就可以积极地朝着实现目标的方向踏步前进。
通过我们四个独特的视角——流动资金（现金）、生活方式（支出）、家庭传承和财富增长）来审视财富，有助于确保财富的安排和使用能够为您的目标和价值提供支持。
流动资金（现金）
不少投资者都预留充裕资金作为应急之用，以便能够安心驾驭重重的市场动荡及经济周期，也为人生重大时刻作好准备。预留资金的目的，是为了确保日常支出或生活起居不会因意想不到的情况而受到限制，也无需在错误的时间以低价出售资产。在流动资金视角内，我们储备现金以应付恒常的生活开支及大额支出，也能部署机会型投资。
生活开支
通过策略性配置，投资者可以更好地维持生活所需及所愿。例如，如果他们在业务或集中的投资中蒙受重大的资本损失，或发生导致家庭经济支柱无法工作的事件，那么这个篮子便可提供足够的资金来缓减不利影响，并维持一贯的生活开支。这视角是专门针对个人或家庭对于「生活起居」的定义而设计。
财富传承
前两个篮子是为了人的一生预留所需资金，而财富传承则为人在有生之年或百年之后而设。这部分具备若干的灵活性。如果生活起居的资金因长寿等因素而过早耗尽，那么财富赠与视角便可给予帮助。这也可以直接或通过较为复杂的财富规划，为家族传承财富，甚或通过家族基金会作出慈善捐增。
永续增长
值得注意的是，上述用作流动资金、生活开支及财富传承的财富，预计会在人的一生消耗殆尽。第四个也是最后一个视角，却有着别的意义。它的目的是为了实现长期资本增长，为永续财富或将慈善事业传统世代相传打造基础。
摩根大通私人银行获评选为「数字财富规划最佳私人银行」
资料来源
*奖项或排名并不代表未来的成功或业绩表现。如需查看第三方奖项评选标准和其他重要信息，请访问此处。
我们可从几个问题着手准备。请即与摩根大通团队联系，以制定目标为本的规划。
- 您是否计划在短期内购买大额资产或需履行财务承诺？
- 您是否预期需要支付更大笔的付款？
- 您希望手头上持有多少资金，以便随时把握具吸引力的投资机会，或在市场错位中作出策略部署？
- 您需要多少现金助您度过市场动荡以及多个经济周期，或应对不可预见的事件？
- 您每年需要花费多少才能维持目前的生活水平？
- 您是否计划需要支付任何大额支出？
- 您预计生活所需会随时间而发生重大变化吗？
- 您是否有任何与家庭至亲相关的目标（例如资助子孙教育开支）？您会视之为自己生活所需的其中部分吗？
- 您认为生活开支中还有其他目标吗？
- 您会如何定义事业、家庭以及家族传承的成功？
- 您对家族财富传承有何愿景？
- 您是否渴望在一生之中或是百年之后能够惠泽他人？
- 您希望为谁留下财富？
- 您想何时转换资产／持股？
- 您想赠送什么？现金、投资、房地产、收藏品等？
- 您希望运用财富实现什么目标？
- 谁将拥有和管理您的资产？家庭至亲、家族办公室，还是专业人士？
- 您对自己集中的资产有何看法？
