目标为本规划：您是否还记得，第一次目睹自己财富初具规模时的激动与自豪？

当我们进行财富决策时，「心理」上往往常会划分出不同的账户。我们会根据财富来源和拟定的财富用途对金钱给予不同的价值。这些值可能会波动，因此不一定总是与我们的目标相符。因此，我们应以目标为本的规划评估我们的策略

认真审视您的资本结构，然后思考目前的投资与您的目标是否一致。我们积累了200多年的丰富经验，深知每个人的财富规划之路各不相同且错综复杂。从切合实际以及目的明确的角度出发，综合考虑各项要务后，您就可以积极地朝着实现目标的方向踏步前进。

通过我们四个独特的视角——流动资金（现金）、生活方式（支出）、家庭传承和财富增长）来审视财富，有助于确保财富的安排和使用能够为您的目标和价值提供支持。

流动资金（现金）

不少投资者都预留充裕资金作为应急之用，以便能够安心驾驭重重的市场动荡及经济周期，也为人生重大时刻作好准备。预留资金的目的，是为了确保日常支出或生活起居不会因意想不到的情况而受到限制，也无需在错误的时间以低价出售资产。在流动资金视角内，我们储备现金以应付恒常的生活开支及大额支出，也能部署机会型投资。

通过策略性配置，投资者可以更好地维持生活所需及所愿。例如，如果他们在业务或集中的投资中蒙受重大的资本损失，或发生导致家庭经济支柱无法工作的事件，那么这个篮子便可提供足够的资金来缓减不利影响，并维持一贯的生活开支。这视角是专门针对个人或家庭对于「生活起居」的定义而设计。

前两个篮子是为了人的一生预留所需资金，而财富传承则为人在有生之年或百年之后而设。这部分具备若干的灵活性。如果生活起居的资金因长寿等因素而过早耗尽，那么财富赠与视角便可给予帮助。这也可以直接或通过较为复杂的财富规划，为家族传承财富，甚或通过家族基金会作出慈善捐增。

值得注意的是，上述用作流动资金、生活开支及财富传承的财富，预计会在人的一生消耗殆尽。第四个也是最后一个视角，却有着别的意义。它的目的是为了实现长期资本增长，为永续财富或将慈善事业传统世代相传打造基础。

摩根大通私人银行获评选为「数字财富规划最佳私人银行」

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