财富规划

人生是一场无法预料的旅程财富规划可能不是您当前的首要任务然而，天有不测风云，人有旦夕祸福预先做好资产传承规划，对于有效实现家族财富传承至关重要可以考虑按照以下三个关键步骤来启动，即：梳理资产权限，确定受益人和考虑复杂因素第一步，梳理资产权限。

首先，清点资产。

梳理名下资产和账户的持有方式。

若您在不同的司法管辖区开立了多个银行账户，您需要检查每个账户的相关授权人。

尤其是那些您本人是授权人的账户，即只有您本人有权投资和取现的账户。

此举措可帮助确定资产转让和权限给予相关的法律程序，以应对资产持有人过世或丧失行为能力的情况。

二步，确定受益人。

您需要考虑以下问题： 谁会成为我的受益人？我打算什么时候分配资产给他们？他们居住在哪里？

明确受益人后，就可以来决定如何进行资产分配。

您可通过订立遗嘱或其他法律安排表达您转让资产的意愿。

如果您没有制定遗产规划，您的遗产便可能会按照继承法被分配。

第三步，考虑复杂因素。

传承中的各种复杂因素都会影响到您的传承安排，这些复杂因素来源于您将要赠与的资产类型，这些资产目前的持有架构，以及您选定的受益人。

您是否考虑过，如果您的遗嘱在某些国家不被承认，该怎么办？

如果您的资产位于不同的司法管辖区，您需要分析在不同地区适用的与资产所有权和转让相关的法律。

如果您选定的受益人居住在税率很高或税法很复杂的地区，您是否考虑过他们会面临的税务影响？

此时您可能需要寻求法律和税务顾问的帮助，进行特别的规划，以优化资产转让产生的税务成本。

最后，您是否考虑过潜在纠纷对您家庭的影响？

如果受益人有特殊需求，遗嘱认证对他们会带来哪些影响?

是否需要考虑保密?

如果存在复杂因素，单靠遗嘱往往不够，可能还需要设立信托。

设立信托可以帮助确保亲人都得到妥善照顾，并且维系家庭的和睦。

那么，何不现在就思考一下上述三个步骤：梳理资产权限，确定受益人和考虑复杂因素，請开始着手为您的家庭制定财富传承计划若您有任何问题或希望与我们进一步讨论，请联系您的摩根大通私人银行顾问。

信托是灵活性多功能的工具，尤其是当您在规划财富传承的时候想要实现复杂的目标和目的。

遗嘱能够将您的资产传承给指定受益人，然而信托是一个全面性的工具，可以为国际化的传承和遗产规划提供整体解决方案并具备3个重要的优势。

信托可以照顾您的受益人。

如果您希望您的财富能够代代相传，或者担心您的受益人在继承巨额遗产时需要有独立监督的协助您可以考虑通过专业的机构受托人设立信托。

作为一个信托机构，例如摩根大通信托公司，有独立运作能力及资源来照顾您的受益人，并在您有生之年或百年以后执行您的意愿。

受托人也会遵循所有的法律和税务要求来管 理您的信托，以确保您的受益人能在税务最优化的情况下得到分配。

信托可保护您的资产。

您在数十年间辛苦工作累计的财富，可能会因为受益人的债务或婚姻纠纷的法律诉讼而遭受损失。

如果您有这些担忧，您可以考虑利用信托来保护您的资产。

一个具有完善规划和专业管理的信托才有可能为您提供您所期望的资产保护。

当然，在设计您的信托架构时，您需要与法律和税务专家讨论您的需求。为了要达到您的目的，专家可能会建议您对于信托管理权上有所取舍。

信托能够提供资产隐私及保密性。

当遗嘱需要经过多个司法管辖区的法定认证程序，0或者在出现纠纷和冲突时，即使是私下秘密准备的遗嘱也有可能会在立遗嘱者百年后被公开。

所以，您应该尽可能避免这些风险，通过一个您自己自主设立的信托，设计好各地资产的传承计划。

而且，在传承计划中您可能有希望单独照顾的人，您也可以为这些特定的受益人设定一个信托。

如果规划得当，您的资产可以以隐秘的方式由受托人分配给您的受益人。

这些资产不会纳入您的个人遗产，而分配也不需要您其他家人的参与也不需要通过法院的执行。

所以，您可考虑信托是否适合您，并及早开始规划您的财富传承。

如果您希望您的财富规划能够达到以上目的，或想了解如何利用信托来解决您的需求，请与您的摩根大通财富顾问展开讨论。