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财富规划

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制定财富传承计划

人生是一场无法预料的旅程财富规划可能不是您当前的首要任务然而,天有不测风云,人有旦夕祸福预先做好资产传承规划,对于有效实现家族财富传承至关重要可以考虑按照以下三个关键步骤来启动,即:梳理资产权限,确定受益人和考虑复杂因素第一步,梳理资产权限。

首先,清点资产。

梳理名下资产和账户的持有方式。

若您在不同的司法管辖区开立了多个银行账户,您需要检查每个账户的相关授权人。

尤其是那些您本人是授权人的账户,即只有您本人有权投资和取现的账户。

此举措可帮助确定资产转让和权限给予相关的法律程序,以应对资产持有人过世或丧失行为能力的情况。

二步,确定受益人。

您需要考虑以下问题: 谁会成为我的受益人?我打算什么时候分配资产给他们?他们居住在哪里?

明确受益人后,就可以来决定如何进行资产分配。

您可通过订立遗嘱或其他法律安排表达您转让资产的意愿。

如果您没有制定遗产规划,您的遗产便可能会按照继承法被分配。

第三步,考虑复杂因素。

传承中的各种复杂因素都会影响到您的传承安排,这些复杂因素来源于您将要赠与的资产类型,这些资产目前的持有架构,以及您选定的受益人。

您是否考虑过,如果您的遗嘱在某些国家不被承认,该怎么办?

如果您的资产位于不同的司法管辖区,您需要分析在不同地区适用的与资产所有权和转让相关的法律。

如果您选定的受益人居住在税率很高或税法很复杂的地区,您是否考虑过他们会面临的税务影响?

此时您可能需要寻求法律和税务顾问的帮助,进行特别的规划,以优化资产转让产生的税务成本。

最后,您是否考虑过潜在纠纷对您家庭的影响?

如果受益人有特殊需求,遗嘱认证对他们会带来哪些影响?

是否需要考虑保密?

如果存在复杂因素,单靠遗嘱往往不够,可能还需要设立信托。

设立信托可以帮助确保亲人都得到妥善照顾,并且维系家庭的和睦。

那么,何不现在就思考一下上述三个步骤:梳理资产权限,确定受益人和考虑复杂因素,請开始着手为您的家庭制定财富传承计划若您有任何问题或希望与我们进一步讨论,请联系您的摩根大通私人银行顾问。

人生是一场无法预料的旅程财富规划可能不是您当前的首要任务然而,天有不测风云,人有旦夕祸福预先做好资产传承规划,对于有效实现家族财富传承至关重要可以考虑按照以下三个关键步骤来启动,即:梳理资产权限,确定受益人和考虑复杂因素第一步,梳理资产权限。

首先,清点资产。

梳理名下资产和账户的持有方式。

若您在不同的司法管辖区开立了多个银行账户,您需要检查每个账户的相关授权人。

尤其是那些您本人是授权人的账户,即只有您本人有权投资和取现的账户。

此举措可帮助确定资产转让和权限给予相关的法律程序,以应对资产持有人过世或丧失行为能力的情况。

二步,确定受益人。

您需要考虑以下问题: 谁会成为我的受益人?我打算什么时候分配资产给他们?他们居住在哪里?

明确受益人后,就可以来决定如何进行资产分配。

您可通过订立遗嘱或其他法律安排表达您转让资产的意愿。

如果您没有制定遗产规划,您的遗产便可能会按照继承法被分配。

第三步,考虑复杂因素。

传承中的各种复杂因素都会影响到您的传承安排,这些复杂因素来源于您将要赠与的资产类型,这些资产目前的持有架构,以及您选定的受益人。

您是否考虑过,如果您的遗嘱在某些国家不被承认,该怎么办?

如果您的资产位于不同的司法管辖区,您需要分析在不同地区适用的与资产所有权和转让相关的法律。

如果您选定的受益人居住在税率很高或税法很复杂的地区,您是否考虑过他们会面临的税务影响?

此时您可能需要寻求法律和税务顾问的帮助,进行特别的规划,以优化资产转让产生的税务成本。

最后,您是否考虑过潜在纠纷对您家庭的影响?

如果受益人有特殊需求,遗嘱认证对他们会带来哪些影响?

是否需要考虑保密?

如果存在复杂因素,单靠遗嘱往往不够,可能还需要设立信托。

设立信托可以帮助确保亲人都得到妥善照顾,并且维系家庭的和睦。

那么,何不现在就思考一下上述三个步骤:梳理资产权限,确定受益人和考虑复杂因素,請开始着手为您的家庭制定财富传承计划若您有任何问题或希望与我们进一步讨论,请联系您的摩根大通私人银行顾问。

人生是一场无法预料的旅程,天有不测风云,人有旦夕祸福。预先做好资产传承规划,对于有效实现家族财富传承至关重要。探索如何开始规划您的财富传承,包括梳理资产、确认受益人、以及考虑您在实现传承规划目标时可能面临的复杂因素。

实现资产传承

信托是灵活性多功能的工具,尤其是当您在规划财富传承的时候想要实现复杂的目标和目的。

遗嘱能够将您的资产传承给指定受益人,然而信托是一个全面性的工具,可以为国际化的传承和遗产规划提供整体解决方案并具备3个重要的优势。

信托可以照顾您的受益人。

如果您希望您的财富能够代代相传,或者担心您的受益人在继承巨额遗产时需要有独立监督的协助您可以考虑通过专业的机构受托人设立信托。

作为一个信托机构,例如摩根大通信托公司,有独立运作能力及资源来照顾您的受益人,并在您有生之年或百年以后执行您的意愿。

受托人也会遵循所有的法律和税务要求来管 理您的信托,以确保您的受益人能在税务最优化的情况下得到分配。

信托可保护您的资产。

您在数十年间辛苦工作累计的财富,可能会因为受益人的债务或婚姻纠纷的法律诉讼而遭受损失。

如果您有这些担忧,您可以考虑利用信托来保护您的资产。

一个具有完善规划和专业管理的信托才有可能为您提供您所期望的资产保护。

当然,在设计您的信托架构时,您需要与法律和税务专家讨论您的需求。为了要达到您的目的,专家可能会建议您对于信托管理权上有所取舍。

信托能够提供资产隐私及保密性。

当遗嘱需要经过多个司法管辖区的法定认证程序,0或者在出现纠纷和冲突时,即使是私下秘密准备的遗嘱也有可能会在立遗嘱者百年后被公开。

所以,您应该尽可能避免这些风险,通过一个您自己自主设立的信托,设计好各地资产的传承计划。

而且,在传承计划中您可能有希望单独照顾的人,您也可以为这些特定的受益人设定一个信托。

如果规划得当,您的资产可以以隐秘的方式由受托人分配给您的受益人。

这些资产不会纳入您的个人遗产,而分配也不需要您其他家人的参与也不需要通过法院的执行。

所以,您可考虑信托是否适合您,并及早开始规划您的财富传承。

如果您希望您的财富规划能够达到以上目的,或想了解如何利用信托来解决您的需求,请与您的摩根大通财富顾问展开讨论。

 

 

信托是灵活性多功能的工具,尤其是当您在规划财富传承的时候想要实现复杂的目标和目的。

遗嘱能够将您的资产传承给指定受益人,然而信托是一个全面性的工具,可以为国际化的传承和遗产规划提供整体解决方案并具备3个重要的优势。

信托可以照顾您的受益人。

如果您希望您的财富能够代代相传,或者担心您的受益人在继承巨额遗产时需要有独立监督的协助您可以考虑通过专业的机构受托人设立信托。

作为一个信托机构,例如摩根大通信托公司,有独立运作能力及资源来照顾您的受益人,并在您有生之年或百年以后执行您的意愿。

受托人也会遵循所有的法律和税务要求来管 理您的信托,以确保您的受益人能在税务最优化的情况下得到分配。

信托可保护您的资产。

您在数十年间辛苦工作累计的财富,可能会因为受益人的债务或婚姻纠纷的法律诉讼而遭受损失。

如果您有这些担忧,您可以考虑利用信托来保护您的资产。

一个具有完善规划和专业管理的信托才有可能为您提供您所期望的资产保护。

当然,在设计您的信托架构时,您需要与法律和税务专家讨论您的需求。为了要达到您的目的,专家可能会建议您对于信托管理权上有所取舍。

信托能够提供资产隐私及保密性。

当遗嘱需要经过多个司法管辖区的法定认证程序,0或者在出现纠纷和冲突时,即使是私下秘密准备的遗嘱也有可能会在立遗嘱者百年后被公开。

所以,您应该尽可能避免这些风险,通过一个您自己自主设立的信托,设计好各地资产的传承计划。

而且,在传承计划中您可能有希望单独照顾的人,您也可以为这些特定的受益人设定一个信托。

如果规划得当,您的资产可以以隐秘的方式由受托人分配给您的受益人。

这些资产不会纳入您的个人遗产,而分配也不需要您其他家人的参与也不需要通过法院的执行。

所以,您可考虑信托是否适合您,并及早开始规划您的财富传承。

如果您希望您的财富规划能够达到以上目的,或想了解如何利用信托来解决您的需求,请与您的摩根大通财富顾问展开讨论。

 

 

信托是灵活性多功能的工具,尤其是当您在规划财富传承的时候想要实现复杂的目标和目的。遗嘱能够将您的资产传承给指定受益人,然而信托是一个全面性的工具,可以为国际化的传承和遗产规划提供整体解决方案并具备3个重要的优势。了解信托如何帮助您照顾受益人、保护您的资产并在您的传承计划中保护隐私。

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重要信息

主要风险

本文件仅供一般说明之用,可能告知您JPMorgan Chase & Co.(「摩根大通」)旗下的私人银行业务提供的若干产品及服务。文中所述产品及服务,以及有关费用、收费及利率均可根据适用的账户协议而可能有变,并可视乎不同地域分布而有所不同。所有产品和服务不一定可在所有地区提供。如果您是残障人士并需取得额外支持以查阅本文件,请联系您的摩根大通团队或向我们发送电邮寻求协助(电邮地址: accessibility.support@jpmorgan.com )。请参阅所有重要信息。

一般风险及考虑因素

本文件讨论的观点、策略或产品未必适合所有客户,可能面临投资风险。投资者可能损失本金,过往表现并非未来表现的可靠指标。资产配置/多元化不保证录得盈利或免招损失。本文件所提供的资料不拟作为作出投资决定的唯一依据。投资者务须审慎考虑本文件讨论的有关服务、产品、资产类别(例如股票、固定收益、另类投资或大宗商品等)或策略是否适合其个人需要,并须于作出投资决定前考虑与投资服务、产品或策略有关的目标、风险、费用及支出。请与您的摩根大通团队联络以索取这些资料及其他更详细信息,当中包括您的目标/情况的讨论。

非依赖性

本公司相信,本文件载列的资料均属可靠;然而,摩根大通不会就本文件的准确性、可靠性或完整性作出保证,或者就使用本文件的全部或部分内容引致的任何损失和损害(无论直接或间接)承担任何责任。我们不会就本文件的任何计算、图谱、表格、图表或评论作出陈述或保证,本文件的计算、图谱、表格、图表或评论仅供说明/参考用途。本文件表达的观点、意见、预测及投资策略,均为本公司按目前市场状况作出的判断;如有更改,恕不另行通知。摩根大通概无责任于有关资料更改时更新本文件的资料。本文件表达的观点、意见、预测及投资策略可能与摩根大通的其他领域、就其他目的或其他内容所表达的观点不同。本文件不应视为研究报告看待。任何预测的表现和风险仅以引述的模拟例子为基础,且实际表现及风险将取决于具体情况。前瞻性的陈述不应视为对未来事件的保证或预测。

本文件的所有内容不构成任何对您或对第三方的谨慎责任或与您或与第三方的咨询关系。本文件的内容不构成摩根大通及/或其代表或雇员的要约、邀约、建议或咨询(不论财务、会计、法律、税务或其他方面),不论内容是否按照您的要求提供。摩根大通及其关联公司与雇员不提供税务、法律或会计意见。您应在作出任何财务交易前咨询您的独立税务、法律或会计顾问。

关于您的投资及潜在利益冲突

在摩根大通银行或其任何附属机构(合称「摩根大通」)管理客户投资组合的活动中,每当其有实际或被认为的经济或其他动机按有利于摩根大通的方式行事时,就可能产生利益冲突。例如,下列情况下可能发生利益冲突(如果您的账户允许该等活动):(1)摩根大通投资于摩根大通银行或摩根大通投资管理有限公司等附属机构发行或管理的共同基金、结构性产品、单独管理账户或对冲基金等投资产品时;(2)摩根大通旗下实体从摩根大通证券有限责任公司或摩根大通结算公司等附属机构获取交易执行、交易结算等服务时;(3)摩根大通由于为客户账户购买投资产品而收取付款时;或者(4)摩根大通针对就客户投资组合买入的投资产品所提供的服务(服务包括股东服务、记录或托管等等)收取付款时。摩根大通与其他客户的关系或当摩根大通为其自身行事时,也有可能引起其他冲突。

投资策略是从摩根大通及业内第三方资产管理人处挑选的,它们必须经过我们的管理人研究团队的审批流程。为了实现投资组合的投资目标,我们的投资组合建构团队从这些策略中挑选那些我们认为最适合我们的资产配置目标和前瞻性观点的策略。

一般来说,我们优先选择摩根大通管理的策略。以现金和优质固定收益等策略为例,在遵守适用法律及受制于账户具体考虑事项的前提下,我们预计由摩根大通管理的策略占比较高(事实上可高达百分之百)。

虽然我们的内部管理策略通常高度符合我们的前瞻性观点,以及我们对同一机构的投资流程、风险和合规理念的熟悉,但是值得注意的是,当内部管理的策略被纳入组合时,摩根大通集团收到的整体费用会更高。因此,对于若干投资组合我们提供不包括摩根大通管理的策略的选择(除现金及流动性产品外)。

Six Circles基金是一只由摩根大通管理并于美国注册成立的共同基金,由第三方担任分层顾问。尽管被视为内部管理策略,但摩根大通不保留基金管理费或其他基金服务费。

法律实体、品牌及监管信息

美国,银行存款账户及相关服务(例如支票、储蓄及银行贷款)乃由摩根大通银行(JPMorgan Chase Bank, N.A.)提供。摩根大通银行是美国联邦存款保险公司的成员。

在美国,投资产品(可能包括银行管理账户及托管)乃由摩根大通银行(JPMorgan Chase Bank, N.A.)及其关联公司(合称「摩根大通银行」)作为其一部分信托及委托服务而提供。其他投资产品及服务(例如证券经纪及咨询账户)乃由摩根大通证券(J.P. Morgan Securities LLC)(「摩根大通证券」)提供。摩根大通证券是金融业监管局证券投资者保护公司的成员。保险产品是透过Chase Insurance Agency, Inc(「CIA」)支付。CIA乃一家持牌保险机构,以Chase Insurance Agency Services, Inc.的名称在佛罗里达州经营业务。摩根大通银行、摩根大通证券及CIA均为受JPMorgan Chase & Co.共同控制的关联公司。产品不一定于美国所有州份提供。

在德国,本文件由摩根大通有限责任公司(J.P. Morgan SE)发行,其注册办事处位于Taunustor 1 (TaunusTurm), 60310 Frankfurt am Main, Germany am Main,已获德国联邦金融监管局(Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht,简称为「BaFin」)授权,并由 BaFin、德国中央银行(Deutsche Bundesbank)和欧洲中央银行共同监管。在卢森堡,本文件由摩根大通有限责任公司卢森堡分行发行,其注册办事处位于European Bank and Business Centre, 6 route de Treves, L-2633, Senningerberg, Luxembourg,已获德国联邦金融监管局 (BaFin)授权,并由 BaFin、德国中央银行和欧洲中央银行共同监管。摩根大通有限责任公司卢森堡分行同时须受卢森堡金融监管委员会(CSSF)监管,注册编号为R.C.S Luxembourg B255938。在英国,本文件由摩根大通有限责任公司伦敦分行发行,其注册办事处位于25 Bank Street, Canary Wharf, London E14 5JP,已获德国联邦金融监管局 (BaFin)授权,并由 BaFin、德国中央银行和欧洲中央银行共同监管。摩根大通有限责任公司伦敦分行同时须受英国金融市场行为监管局以及英国审慎监管局监管。在西班牙,本文件由摩根大通有限责任公司Sucursal en España(马德里分行)分派,其注册办事处位于Paseo de la Castellana, 31, 28046 Madrid, Spain,已获德国联邦金融监管局 (BaFin)授权,并由 BaFin、德国中央银行和欧洲中央银行共同监管。摩根大通有限责任公司马德里分行同时须受西班牙国家证券市场委员会(Comisión Nacional de Valores,简称「CNMV」)监管,并已于西班牙银行行政注册处以摩根大通有限责任公司分行的名义登记注册,注册编号为1567。在意大利,本文件由摩根大通有限责任公司米兰分行分派,其注册办事处位于Via Cordusio, n.3, Milan 20123, Italy,已获德国联邦金融监管局 (BaFin)授权,并由 BaFin、德国中央银行和欧洲中央银行共同监管。摩根大通有限责任公司米兰分行同时须受意大利央行及意大利全国公司和证券交易所监管委员会(Commissione Nazionale per le Società e la Borsa,简称为「CONSOB」)监管,并已于意大利银行行政注册处以摩根大通有限责任公司分行的名义登记注册,注册编号为8076,其米兰商会注册编号为REA MI 2536325。在荷兰,本文件由摩根大通有限责任公司阿姆斯特丹分行分派,其注册办事处位于World Trade Centre, Tower B, Strawinskylaan 1135, 1077 XX, Amsterdam, The Netherlands。摩根大通有限责任公司阿姆斯特丹分行已获德国联邦金融监管局 (BaFin)授权,并由 BaFin、德国中央银行和欧洲中央银行共同监管。摩根大通有限责任公司阿姆斯特丹分行同时须受荷兰银行(DNB)和荷兰金融市场监管局(AFM)监管,并于荷兰商会以摩根大通有限责任公司分行的名义注册登记,其注册编号为72610220。在丹麦,本文件是由摩根大通有限责任公司哥本哈根分行(即德国摩根大通有限责任公司联属公司)分派,其注册办事处位于Kalvebod Brygge 39-41, 1560 København V, Denmark,已获德国联邦金融监管局 (BaFin)授权,并由 BaFin、德国中央银行和欧洲中央银行共同监管。摩根大通有限责任公司哥本哈根分行(即德国摩根大通有限责任公司联属公司)同时须受丹麦金融监管局(Finanstilsynet)监管,并于丹麦金融监管局以摩根大通有限责任公司分行的名义注册登记,编号为29010。在瑞典,本文件由摩根大通有限责任公司斯德哥尔摩分行分派,其注册办事处位于Hamngatan 15, Stockholm, 11147, Sweden,已获德国联邦金融监管局 (BaFin)授权,并由 BaFin、德国中央银行和欧洲中央银行共同监管。摩根大通有限责任公司哥本哈根分行同时须受瑞典金融监管局(Finansinspektionen)监管,并于瑞典金融监管局以摩根大通有限责任公司分行的名义注册登记。在比利时,本文件由摩根大通有限责任公司——布鲁塞尔分行分派,其注册办事处位于35 Boulevard du Régent, 1000, Brussels, Belgium,已获德国联邦金融监管局 (BaFin)授权,并由 BaFin、德国中央银行和欧洲中央银行共同监管。摩根大通有限责任公司布鲁塞尔分行同时须受比利时国家银行(NBB )及比利时金融服务及市场管理局(FSMA)监管,并已于比利时国家银行行政注册处登记注册,注册编号为0715.622.844。在希腊,本文件由摩根大通有限责任公司——雅典分行分派,其注册办事处位于3 Haritos Street, Athens, 10675, Greece,已获德国联邦金融监管局 (BaFin)授权,并由 BaFin、德国中央银行和欧洲中央银行共同监管。摩根大通有限责任公司雅典分行分行同时须受希腊银行监管,并已于希腊银行行政注册处以摩根大通有限责任公司分行的名义登记注册,注册编号为124。雅典商会注册号为158683760001;增值税注册号为99676577。在法国,本文件由摩根大通有限责任公司巴黎分行分派,其注册办事处位于14, Place Vendôme 75001 Paris, France,已获德国联邦金融监管局 (BaFin)授权,并由 BaFin、德国中央银行和欧洲中央银行共同监管,注册编号为842 422 972,摩根大通有限责任公司巴黎分行亦受法国银行业监察委员会(Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR))及法国金融市场管理局 (Autorité des Marchés Financiers(AMF)) 监管。在瑞士,本文件由J.P. Morgan (Suisse) S.A.分派,其注册办事处位于rue du Rhône, 35, 1204, Geneva, Switzerland,作为瑞士一家银行及证券交易商,在瑞士由瑞士金融市场监督管理局(FINMA)授权并受其监管。

就金融工具市场指令 (MIFID II) 和瑞士金融服务法 (FINSA) 而言,本通讯属广告性质。除非基于任何适用法律文件中包含的信息,这些文件目前或应在相关司法管辖权区内提供(按照要求),否则投资者不应认购或购买本广告中提及的任何金融工具。

香港,本文件由摩根大通银行香港分行分派,摩根大通银行香港分行受香港金融管理局及香港证监会监管。在香港,若您提出要求,我们将会在不收取您任何费用的情况下停止使用您的个人资料以作我们的营销用途。在新加坡,本文件由摩根大通银行新加坡分行分派。摩根大通银行新加坡分行受新加坡金融管理局监管。交易及咨询服务及全权委托投资管理服务由摩根大通银行香港分行/新加坡分行向您提供(提供服务时会通知您)。银行及托管服务由摩根大通银行香港分行/新加坡分行向您提供(提供服务时会通知您) 。本文件的内容未经香港或新加坡或任何其他法律管辖区的任何监管机构审阅。建议您审慎对待本文件。假如您对本文件的内容有任何疑问,请必须寻求独立的专业人士意见。对于构成《证券及期货法》及《财务顾问法》项下产品广告的材料而言,本营销广告未经新加坡金融管理局审阅。摩根大通银行(JPMorgan Chase Bank, N.A.)是依据美国法律特许成立的全国性银行组织;作为一家法人实体,其股东责任有限。

关于拉美国家,本文件的分派可能会在特定法律管辖区受到限制。我们可能会向您提供和/或销售未按照您祖国的证券或其他金融监管法律登记注册、并非公开发行的证券或其他金融工具。该等证券或工具仅在私下向您提供和/或销售。我们就该等证券或工具与您进行的任何沟通,包括但不限于交付发售说明书、投资条款协议或其他发行文件,在任何法律管辖区内对之发出销售或购买任何证券或工具要约或邀约为非法的情况下,我们无意在该等法律管辖区内发出该等要约或邀约。此外,您其后对该等证券或工具的转让可能会受到特定监管法例和/或契约限制,且您需全权自行负责确定和遵守该等限制。就本文件提及的任何基金而言,基金的有价证券若未依照相关法律管辖区的法律进行注册登记,则基金不得在任何拉美国家公开发行。

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