有效管理和配置現金對整體財富管理規劃至關重要。

與其他資產類別或投資機會所得的潛在回報相比,儲蓄和存款賬戶目前提供的回報率可能較低,但保持現金配置對投資者來說仍然至關重要。您希望確保自己手頭上擁有充足的現金以備不時之需,而無須冒險被迫在市況低迷時變賣資產以獲取流動資金。正因如此,管理和構建財富規劃的整體方案時,保持適度的現金配置可提供一定的保護和支持。

鑑於全球經濟增長可能放緩,世界各地都出現了不同程度的緊張局勢。在擔心環球經濟陷入衰退的背景下,隨着中美貿易爭端等地緣政治事件繼續困擾金融市場,許多投資者都持續增加現金配置,以防範潛在的市場下行風險。如果您已經增加了現金配置,就有必要考慮如何實現收益率和流動性兼備的最佳組合。

現金管理可以成為您實現目標更遠大的財富規劃的其中一個策略。思考投資策略時,一個具備現金配置的多元化投資組合可以為您提供靈活性和自主權。 

下面是客戶能夠受益於持有現金的一些原因:

  • 當您發掘到市場上別具吸引力的投資機會時,便能迅速行動抓住每個投資機會。
  • 在市況不利時被迫以低廉價格變賣現有資產的機會降低。
  • 手頭上擁有足夠現金以支付交易賬戶內任何保證金追繳、私募股權投資的招款要求或滿足意外的現金需求。
  • 與其他投資形成一個天然的對沖作用。

答案取決於您的具體情況和實際需要,更需要周詳考慮各種問題。您希望把流動資金明確分配,以確保自己在不同期限均擁有所需資金來滿足您的每個目標。您希望確保能夠維持自己和家人目前的生活方式,滿足經營一個家族辦公室所需費用等任何日常開支,以及預留充足現金以應付無法預計的開支。

現金管理規劃至關重要。全面了解自己的財務狀況,評估您的現金流水平,挑選能夠配合您的流動性需要的現金管理產品,即使您的現金需要突然有變時也可靈活機動地配置解決方案,這些理財操作對於現金管理規劃乃不可或缺。

確保您的現金儲備能夠一直發揮最大的效用,乃有效管理財富的成功之道。正因如此,為了實現回報最大化,您可能需要考慮通過投資和存款產品組合來配置您的資金。

市面上不同的存款解決方案提供不同程度的流動性,可以滿足您的現金管理需求,包括提供每日所需流動性以致通常期限不超過一年的存款產品。請與您的顧問聯繫以討論並選擇可以為您提供適當流動性水平的產品,以應付即將出現的費用,例如支付稅款或保單保費。

即使您的財富規劃相當複雜,財富管理也應該簡單直接,這樣您才能靈活管理您的花銷、儲蓄和投資方式。

在摩根大通私人銀行,我們提供了一系列現金管理產品,幫助您高效管理財富。我們可以與您攜手合作,在您的長遠投資規劃中為您選擇合適的現金管理解決方案。