Molly的父母早年在美國密西根湖購置了一所度假房產。Molly是家中的獨生女。每年夏天她都在這所房子裡度假,她在這裡第一次帶未婚夫見父母,後來與丈夫和他們的四個孩子在這裡度過了很多快樂的假期。

最終,Molly繼承了這所房子。她和丈夫退休後住在那裡。四個已成年的孩子都住在芝加哥地區,他們經常帶着男友、女友以及後來的配偶和子女探望父母。

Molly和丈夫深愛着這所房子並將其視為家族團聚的場所。因此他們在遺囑中非常悉心地將房子平均分配給四個孩子。

但事到如此,這可能是個錯誤的決定。

他們其中一個孩子前往加利福利亞工作,後來和他的家人永久定居在那裡。他不想再使用這所度假房產,因此他提出讓其他三個兄弟姐妹購買他持有的房產份額。三兄弟姐妹中,兩個同意而且有能力購買。但另一個則無力負擔,而且不同意其他兩個兄弟姐妹在房產中持有更多的份額。

此外,這所房子年代已久,除了日常維護以外還需要高昂的修繕費用。居住在加州的孩子當然不願承擔這部分費用。但即使是其他三個經常使用這所房子的孩子也存在分歧:一個孩子想盡可能地節省費用;其他兩個孩子希望精裝房子。而且他們在裝飾選擇等許多問題上也無法達成一致。

更複雜的問題是,一個仍在使用這所房子的孩子是單身狀態,而其他兩個孩子已有子女。因此經常出現的情況時,單身的孩子需要支付和其他兩個孩子相同的費用,但她睡在最小的房間裡,緊挨着嘈雜的廚房。

簡言之,這所度假房產最終變成了家族紛爭的舞臺,遠不是Molly和丈夫當初憧憬的家族歡聚的場所。

那麼,這四個孩子應該如何解決這個問題?從目前來看,他們的最優選擇或許是:從親情和友愛出發達成折衷方案,並且接受每個人都不可能完全實現自己想要的結果。

但其實,這樣的局面本來可以避免。

明智的傳承

如果您希望將房產留給自己的子女或孫子女,採取以下這些措施將有助於確保未來的家族和諧:

  1. 將您的想法與子女及其配偶進行分享和討論。闡述您對度假房產的未來打算,評估孩子對這些計畫是否感興趣、是否認同並願意參與其中。
  2. 考慮出售。對出售房產和保留房產以及未來的長期維護進行全面的成本效益分析(請參閱下列3-5項),充分考慮情感和財務方面的成本效益。您可以選擇在身前或身後出售房產,或者通過設立信託來規定在未來某個時候將其出售或由子女或後代做出決定。
  3. 為房產設立信託,聘請優秀的受託人,為信託提供足夠的流動資產用於房產維護。如果您打算將房產留給子女—即使是獨生子女,也應採取措施避免房產成為一種財務或管理負擔。在條件允許的情況下,儘量準備足夠的資金用於房產的維護和修繕。受託人將負責照管房產。挑選獨立、專業的受託人來承擔這些工作,尤其是擅長於為跨世代家族提供服務的受託人。
  4. 精心起草信託協議。如果您希望將房產世代相傳(只是使用權,不包括轉讓權),可在信託中做出明確的規定。這些規定可避免某個孩子提出轉讓份額的要求,其他孩子亦無需在「接受」或「拒絕」之間做出選擇。如果您允許孩子將房產份額轉讓給兄弟姐妹,應確保在信託協定中包含關於這個選項的條款和程式。協議應充分考慮各種因素,例如向非家族成員轉讓房產份額的可能。
  5. 書立意願書作為信託協議的補充。避免在受託人必須遵守的具有約束力的信託協議中列出太多的指示。建議在非約束性的意願書中表達一般性的建議,以便受託人了解您的價值觀和意願。

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本文是《科學規劃遺產》專題系列的一部分。本系列文章著重探討遺產規劃中的常見誤區以及如何避免這些誤區。