關金星女士生於中國,但在成長的過程中,她曾經在亞洲許多地方生活。這些經歷讓她能夠以一種與眾不同的視角審視大中華區、乃至更廣泛的亞洲地區不同家族對於財富的態度。

這篇文章是摩根大通資產及財富管理部財富規劃及諮詢部全球主管Michael Liersch主持的金融播客的節選。

作為摩根大通私人銀行亞洲區的行政總裁,關金星女士經常到不同的地方出差,拜訪來自不同背景的客戶。

她說:「我們的焦點往往落在人與人之間的相異之處,但是當我對不同的家族了解越多,越是發現他們之間的相同之處。」

她續稱:「所有家族本質上都是相同的。他們都有同樣的抱負,對孩子抱有同樣的憧憬,而且也有着同樣的顧慮。」

所有家族本質上都是相同的。


在她眼中,不同的只是各個家族的歷史背景。

關女士說:「就我個人的經歷,以及我曾經共事的許多家族而言,我們都是現時所在國家的移民。」

「我們有許多客戶來自中國或印度,後來移民到香港、新加坡、馬來西亞、印尼甚至澳洲。」

正是這種獨特的背景,帶領他們走上不一樣的致富之路。

關女士說道:「他們必須自強不息,勤奮工作。他們創造了財富,並且希望把財富傳承給孩子。」

我們有許多客戶來自中國或印度,後來移民到香港、新加坡、馬來西亞、印尼甚至澳洲。

 

 

 

 


關女士深諳她的亞洲地區客戶面臨着各種各樣的挑戰。其中許多都與白手起家的家族企業的傳承過程有關。

她說道:「有相當多的家族很快就明白了他們的孩子可能不想接管家族企業,所以他們實際上很早就開始思考接班計劃了。」

她還意識到,在亞洲有一種普遍的心態,就是應該由兒子(通常是長子)來接管家族企業。

顯然,這種做法會產生各種各樣的後果。

關女士說:「在許多情況下,女兒可以隨心所欲。」

「但諷刺的是,我們看到很多客戶的女兒都成就非凡,因為她們沒有家族的束縛,可以追求自己所熱愛的事業,出人頭地。」

很多客戶的女兒都成就非凡,因為她們沒有家族的束縛。

 

 


關女士還見證過許多新興一代不太了解自己家族財富的例子,有些甚至已經成年了還依然如此。

她說:「對許多家族來說,傳承是一個難題,尤其是對創造財富的第一代人來說。」

「但是我認為,越早開始跟孩子探討金錢和財富的價值觀越好。」

她認為所有家族都應視管理職責為最重要的理財原則。

「年輕一代應該將自己定位為家族財富的「守護者」。

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