近年來,網絡詐騙罪案日增可能會讓人們對網上銀行的安全性心存芥蒂。但是,如今通過一家信譽良好的金融機構在網上支付賬單,事實上比通過紙質支票付款更加安全可靠。

實際上,按存款賬戶詐騙的損失金額計算,支票詐騙是美國目前的頭號詐騙類型。1 然而,如果由銀行通過數位化方式處理您的交易,成功追回所有金錢損失的機會更大,因為數字貨幣的流動通常更容易被追蹤。

我們經常聽到客戶提出關於數位銀行的問題是:網上銀行服務安全嗎? 只要您通過合適的金融機構使用數位銀行服務,絕對安全可靠。

毫無疑問,網上銀行服務為我們日常生活的方方面面帶來極大便利:您可以隨時隨地、不分晝夜處理銀行交易,只需使用網絡連接便可進行交易或賬戶變更。與此同時,您還能夠即時監控自己的賬戶和交易狀況。

數位銀行儼然成為當前市場的大勢所趨。事實上,根據《商業內幕智庫》( Business Insider Intelligence) 發表的報告《下一代銀行》:「數位化轉型已經成為銀行業目前最重要的一股發展趨勢,尤其是手機銀行和網上銀行。」在最近開展的一項調查中,有89%的受訪者表示他們在2018年曾經使用手機銀行,較2017年錄得的83%繼續上升,情況實在令人震驚。2

全球各地銀行包括摩根大通等對於防範高級詐騙投入了大量資金。2020年我們投入網絡安全的開支總值超過6億美元,並且擁有一支全球團隊專門負責執行這一重要任務。

當您登入自己的網上銀行賬戶時,除了必須輸入用戶ID和密碼認證,我們公司還設有多重保護措施。客戶可選擇使用安全流動密碼,並且需要通過設備驗證。我們還建議您設置電子郵件和短訊提醒,以監控可疑的賬戶交易。此外,我們還會持續監控您的賬戶,一旦發現日常賬戶交易以外的可疑交易便會立即與您聯絡。

如果您懷疑自己的賬戶已被盜用,請立即與您的摩根大通代表聯繫。    

數位銀行的好處眾多,包括為日常生活上帶來便利和提高賬戶安全性。使用數位銀行服務後,您可以隨時隨地、不分晝夜處理銀行交易,只需使用網絡連接便可進行交易或賬戶變更,減少了所需的回撥電話次數;與此同時,您還能夠即時監控自己的賬戶和交易狀況。在提高賬戶安全性方面,採用數位銀行代表您將無需通過電子郵件收取交易指示,或通過郵件收取賬戶資料。而且,您也可以選擇使用交易提醒,或安全流動密碼,體驗更加安全便捷的銀行服務。

與此同時,使用傳統紙質支票已經變得比較危險。

目前,支票詐騙案呈現上升趨勢。根據美國銀行家協會表示,僅在美國,支票詐騙案涉及的金額損失從2016年的66億美元猛增至2018年的151億美元。3

紙質支票存在一定風險,因為傳統的紙質支票含有敏感資料和個人資料,例如您的姓名、地址、賬戶號碼、銀行代號和簽名等,騙徒可以利用這些資料登入您的賬戶,甚至試圖竊取您的資金。

詐騙犯可利用這些資料冒充您,登入您的賬戶。以下是騙徒最常用的四種詐騙手法:

  1. 盜竊和冒簽——竊取您的支票然後冒簽。
  2. 偽造——使用含有您賬戶號碼和銀行代號的偽造支票提款或付款。
  3. 篡改支票——在郵件中竊取支票後,用自己的個人資料取代收款人資料。
  4. 空頭支票——在支票結算前,誘騙您提取一張已存入支票的資金,通常是一張偽造支票。

 

我們的客戶潔西嘉就是一位篡改支票騙局的受害者:4

潔西嘉在日常生活中使用支票支付全部賬單。每個月,當她收到所有賬單後,就會開出支票,塞進已貼郵票的信封內,然後放進郵箱。她沒有設置任何自動扣款功能,因為她對數位化銀行服務感到不安心。直到有一天……

潔西嘉接到通知,她的按揭付款尚未支付。她立即致電摩根大通代表,得知自己的按揭付款支票上面的收款人名稱已被修改,同時她的賬戶內有幾筆一直未有察覺的借款。

為何會落入支票騙局?

原來潔西嘉的支票被騙徒截取了,騙徒從郵箱盜走她的信件,然後將收款人的姓名改成自己的姓名。騙徒還利用她的賬戶和銀行代號,將所有對第三方服務供應商的付款資料改成自己的賬戶。

了解到事情的始末後,追回損失的流程開始:把潔西嘉的賬戶重新編號,幫助她重新連接自己的借記卡。摩根大通代表告訴她本銀行網上支付系統的相關保障措施後,她決定轉為使用數位銀行。

九招防範支票騙局

我們鼓勵您採取下面這些措施保護自己避免落入支票詐騙陷阱:

  1. 通過您的銀行在網上支付賬單。使用網上繳費系統時,銀行將代表您發出支票,而不會透露您的個人支票賬戶號碼。
  2. 選擇無紙化賬單和月結單,騙徒便無法竊取您的賬戶資料。
  3. 至少每個月檢查一次網上銀行賬戶,以監控任何未經授權的交易。
  4. 設置網上提醒,當賬戶出現超過0.01美元的變動或提款時發出提醒,即便賬戶發生詐騙交易您也可以立即得到通知。
  5. 如果使用實體支票,不要在支票上預先列印或包含任何個人資料。例如,不要寫上地址。
  6. 檢查新支票簿,查看是否有任何缺失(查看號碼序列)。
  7. 粉碎不再使用的任何空白或未使用支票
  8. 將支票存放在安全、上鎖的地方,只有您自己能夠取得。
  9. 如果您擁有企業或商業支票賬戶,採用銀行已制定的高級支票詐騙防範措施

一旦您發現自己可能成為支票詐騙或其他類型詐騙的受害者,請立即與您的摩根大通代表聯繫。我們的團隊成員致力為您提供全天候服務與支持,將會立刻啟動損失追回程序 ,與您一起全力追回已損失的資金。

如欲了解更多關於網絡安全和詐騙防範措施的詳細資料,請與您的摩根大通代表聯繫,並且與我們防範詐騙罪案的專業人士安排會面以便進行深入討論。

1 美國銀行家協會。《2018年銀行業阻止了高達223億美元的詐騙企圖》。數據截至2020年1月15日。

2 《提高銀行業競爭力研究》,《商業內幕智庫》(Business Insider Intelligence)(2018)。

3 美國銀行家協會。《2018年銀行業阻止了高達223億美元的詐騙企圖》。數據截至2020年1月15日。

4 所有案例研究都是基於真人真事,但為了保護個人隱私和資料保密性,相關內容已經進行修改。文中提及的名字均為虛構,不一定能夠代表其他人的經歷。本文資訊不能保證將來的結果。