本文所載個案是關於一對夫婦如何告知兩位女兒有關家族財富的規模,同時培養她們理財所需技能和支持方式。

秋天來臨,孩子們開始重返校園學習,父母們也著手做好財富規劃,為年終納稅未雨綢繆。當您評估自己的家庭財務狀況時,也許您會希望教導孩子如何看待和管理財富。

舉個例子,您會不會告訴孩子有關家族財富的規模?還是讓孩子根據自己的觀察或者同輩的評論而查找家族財富的資訊然後做出相應假設?孩子到了五歲便開始會對金錢產生好奇心,可以大量吸收身邊的一切知識。

我們相信,當子女年紀還小,盡早與子女開展對話,與他們分享合適並能夠理解的資訊,同時針對您希望子女日後如何參與家族財富管理而做出具遠見的決策,對於您的家族財富傳承可謂事半功倍。您甚至可以與子女一同討論如何與同輩談論家族財富問題。

當孩子年紀漸長,您可以敞開心扉,坦誠告知他們將會繼承的資產規模、時間,借助這個寶貴的機會與孩子開誠布公地討論您對他們如何運用這筆財富的期望。

另外,如果您正考慮今年內為子女設立、資助或增設信託基金,最好在今年秋季盡早與子女開展有關選擇的討論。設立符合所需條件的新信託基金需時,建立任何信託基金之前都必須經過深思熟慮並納入整體財富規劃後才落實進行。

如何教育孩子理財技巧?以下例子是其中一種有助培養孩子財商技能的方法。

關於一個家庭的故事

我們的兩個女兒將在成年後繼承一大筆財富,但在小女兒14歲、大女兒16歲之前,她們對投資基本不太了解。長期以來,我們一直給她們零花錢,並盡我們所能樹立並示範負責任的財務行為。但坦率來講,這些遠不足以幫助她們科學明智地管理財富。終有一天,她們將需要具備熟練的財務和投資技能來接管家族的龐大財富。

我們擔心如果我們坐下來和她們討論這些事情,她們可能會把我們的建議當作耳旁風。我完全可以想像小女兒心不在焉、我大發雷霆的場景。因此,按照我們以往「術業有專攻」的教育方式,我們再次求助於專業人士。

首先,我們為兩個女兒設立了一項「初始信託」,並注資一筆相對較小的金額作為資金,同時為每個孩子開立了一個託管經紀帳戶。隨後,我們安排孩子與信託顧問會面。我們希望女兒清楚知道信託顧問的姓名、電話號碼,並了解自己可以隨時尋求信託顧問的協助。信託顧問與女兒和摩根大通代表的會面地點選址摩根大通位於市內的客戶中心。信託顧問首先向我的女兒介紹了信託的運作方式,以什麼方式使用初始信託和託管經紀賬戶來學習理財。團隊還討論了孩子們在維持本金增值的同時可花銷多少費用。

孩子們提出了一些很好的問題。例如,當我的大女兒得知她和妹妹將成為同一項信託的受益人時,她問是否應將信託一分為二以避免未來出現花銷方面的衝突。受託人和我們都接受了這個好主意並作出相應的安排。

摩根大通團隊還貼心地安排了一位與孩子們年齡相仿的投資顧問,通過電話進行隨訪並隨時為她們提供關於投資、投資組合、值得關注的股票以及正確或錯誤的選擇等方面的指導。我的女兒們學得很快,我們深信在專業指導的幫助下,她們將逐步成長成為合格負責任的繼承人。

探索合適的選擇方案

本文中的父母對孩子採用了悉心周到、積極主動的教育方式並成功消除了與孩子溝通家族財富過程中的焦慮感。此外,他們更成功尋求專業人士的協助以培養孩子的財商技能。

上述個案只是其中一個透過設立信託基金教育較年長孩子如何理財的有效方法。您應按照自己的家庭需要、經濟狀況和目標尋找合適的方案。請與您的摩根大通代表聯繫以了解更多如何培養孩子終身受益的理財技能。


本案例選取自《子女財富教育指南》。如欲索取本親子教育指南,請與您的摩根大通代表聯繫。

所有案例分析均為客戶的真實故事,但出於隱私和保密考慮,我們對這些案例進行了修改。案例中的當事人姓名均為化名,而且不代表其他人的經歷。上述資訊不作為對未來結果的保證。