研究顯示「財富越多,煩惱越多」。本文載列的一些策略,可能有助您提升財富對您生活的積極影響。

許多人都一廂情願以為,越富有越快樂,越富有越滿足,但是現實環境可能不盡相同。最近一項對全球170多萬人進行的學術研究發現,當收入達到若干水平,生活滿意度可能不再隨之上升。1 事實上,生活滿意度似乎在年收入9.5萬美元左右時達到了「飽和」或最大值。這很令人驚訝,不是嗎?生活滿意度在低於預期的收入水平時達到頂峰,這種可能性有助於我們正確看待我們對財富的正面和負面感受。

我們如何看待財富?我們訪問了來自亞洲、北美、歐洲和拉丁美洲不同財富水平的1,500名受訪者。我們通過一系列的問題了解這些受訪者在家庭生活中對財富的真實感受。我們發現,與財富較少的受訪者(家庭資產在25萬至100萬美元之間)相比,財富較多的受訪者(家庭資產在500萬美元及以上)更頻繁地使用負面詞彙(複雜、負擔、困惑和衝突)來描述家庭財富的意義。作為一個與富裕家庭打交道的人,這是一個發人深省的結果。但還有更令人鼓舞的消息:在所有級別的財富中,大約有相同比例的受訪者用積極的詞彙描述財富,比如機會、清晰和賦權。

財富的顏色

資料來源:摩根大通私人銀行研究,2019年。總數=1,500人。百分比反映了所有年齡組的反應(21歲51歲以上)。

 

受訪者可以選擇一個以上的答案。

調查結果顯示不同財富水平的受訪者對於財富的感受。

基本上,這些數據證實了我的一個核心信念。不論財富多少,我們都有機會彰顯財富對我們生活的積極影響,以及降低財富對我們生活的消極影響。本文重點指出我們的調查結果,並探討了我們如何能夠專注於財富(資源)所能提供的所有積極聯繫,同時減少負面影響。最終目標是:當在家庭生活中作出有關財富的決定時,我們必須以目標為本。根據我們的調查研究,我們提供了以下三個建議,以確保您在處理重要的家庭財務問題時能夠按目標辦事。

為了讓財富發揮其應有的作用,溝通是關鍵。對話在家庭中創造了一種動態,從對財富的感覺到如何使用財富的想法都可以公開討論。我們要求受訪者分享在他們的家庭中,窒礙這種資訊流動的「罪魁禍首」。不論是哪個財富水平的家庭,最常見的回答都是「伴侶/配偶」,緊隨其後的是「父母及/或兄弟姐妹」。最不可能窒礙溝通的是金融專業人士或律師。他們知道如何用積極的方式組織對話(思考:討論如何在您的意圖、行為和家庭價值觀之間建立一致),而不是消極的方式(思考:討論如何產生家庭分歧)。

對話動態

資料來源:摩根大通私人銀行研究,2019年。總數=1,500人。百分比反映了所有年齡組的反應(21歲51歲以上)。
圖1:圖表顯示不同財富水平的家庭成員對於財富決策的交流。總資產從25萬至499萬美元的受訪者中,有58%的人回答,家庭中沒人阻止交流;總資產為500萬美元及以上的受訪者中,有65%的人回答,家庭中有人阻止關於財富的資訊流動。

您能解釋一下您為什麼選擇給予(或不給予)嗎?如果沒有交流,收禮的人只能自己找出原因或動機。在我們的研究中(不論財富多少)超過70%的受訪者表示,物質禮物是用來表達「愛意」的,第二個最常被引用的理由是「幫助/扶持」。很少受訪者認為這個禮物是用作稅收沖銷,但請想想:假設您每年都要作出一筆饋贈。如果缺乏溝通,它真的會像預期般被接受,被視為愛意或扶持嗎?會不會被誤以為是一種以節稅方式傳承資產的稅收策略呢?

通常情況下,饋贈是有意義的,所以把財富和物品變成有意義的東西,對送禮的人和收禮的人來說都是最特別的禮物。以我的家庭為例,我的岳丈、岳母慷慨地為我女兒支付學費。每年的結業典禮甚或其他時候,我們都會討論教育的真諦。與此同時,我妻子、女兒和我還討論了對於祖父母為我女兒提供充分開發她智力潛力的機會,我們是多麼感激。


當涉及到對財富的想法和感受時,我們很難知道可以向誰求助,尤其是遇到挑戰的時候。選擇另一半因此也很重要(這在財務和非財務方面都是一個好主意)。記下所有您覺得可以與之分享您的財務和投資問題,並對此感興趣的人的名字。您有很多,幾個,還是一個都沒有?這裡有一個相關的問題:您的家庭成員--父母、伴侶、孩子 – 有可以求助的人嗎?如果有,他們是誰?

我們的客戶年齡較小的孩子經常告訴我們,他們沒有任何人可以談論他們的財務挑戰,包括從社會問題到了解市場和投資的方方面面。這突顯了幫助其他家庭成員找到可以與他們一起解決財務挑戰的人的機會。


本傑明·佛蘭克林曾說:「財富從不也永不會使人幸福,它的本質中是不能產生幸福的。」我們的說法略有不同。財富本身並不能使我們幸福,但我們都有機會增強財富對我們生活的正面影響,並減輕其負面影響。想想我們的三個技巧—促進溝通、解釋您饋贈的動機,以及把您在財富方面遇到的重要挑戰交給那些能提供幫助的人。他們可以用您需要的工具武裝您。

如欲了解更多有關財富規劃方面的詳情及深入了解我們的全球研究調查結果與分析,敬請按此下載有關報告全文。

 


我們的全球研究是與iResearch合作進行的。我們在北美、南美、歐洲和亞洲(香港地區、新加坡、中國、巴西、墨西哥、西班牙、法國、德國、意大利、英國和美國)的11個地區調查了1,500人。人口中45%是女性,廣泛分布在21歲至35歲(34%)、36歲至50歲(34%)和51歲以上(32%)。受訪者的淨資產(不包括個人住宅)在25萬到1億美元之間,其中25萬到100萬美元之間為36%,100萬到500萬美元之間為34%,500萬美元以上為30%。

 

1 資料來源:Jebb, Andrew T.等人 《金錢只能買到有限的幸福》自然出版集團的自然新聞於2018年1月8日出版, www.nature.com/articles/s41562-017-0277-0.