這正是灌輸孩子更多財商知識和傳遞家庭價值觀的一個大好良機。

望子成龍乃天下父母的心願。

「不論家庭貧富,如何支付及是否支付學費開支總會在不同場合及時間成為一家人討論的話題。」摩根大通私人銀行駐佛羅里達州的理財策略師Marc E. Seaverson說道。

然而,儘管大多數父母都對子女的教育及相關費用籌劃有着明確的預期,但許多人都盡量避免跟子女探討這個話題,甚至將之列為禁忌。

「過去,父母都是直接儲蓄或支付孩子的學費,孩子對於學費多少及來源幾乎是一無所知。」摩根大通私人銀行格林威治辦事處的理財顧問Victoria F. Bolton說道。

不過,據我們的顧問反映,這種情況已經有所改變。「我發現有很多客戶都想讓他們的孩子了解甚至親身參與。」Bolton說,「此舉措為孩子上了寶貴的一課,讓他們學習財商技巧和家庭要務。」

不過,父母首先要明確自己的目標。

  • 包攬子女從學前班到博士生畢業的一切所需費用?
  • 父母只支付學費,生活花銷由子女自行承擔?
  • 讓孩子為修讀大學本科或者研究生課程申請助學貸款?
  • 支付大學的一切所需費用,但要求孩子在畢業後立刻自力更生?
  • 補貼他們的生活所需開支一段指定時間?或是直到永遠?

專家意見認為,無論選擇哪種方法,都沒有對錯之分。不論您只是希望讓孩子了解教育所需費用,還是要讓他們承擔部分開銷,您的摩根大通顧問都可以幫助您制定並實施最適合您家庭需要的方案。

第二步至關重要:確保您的孩子了解您的期望,並且明白他們作出選擇的後果。父母可以提出一些看法,例如指出一個普通英文專科學生與商科專科學生大學畢業後的薪酬差別,然後探討這些差異帶來的影響,例如在租金昂貴的市中心租房。

儘管每個家庭需要討論的課題各不相同,但是我們的顧問認為在一些引導的原則上存在一定共識,比如:

1. 共同期望——並且幫助您的孩子做好準備以實現這些期望。

摩根大通私人銀行達拉斯辦事處的理財策略師Amanda Lott看到許多父母,身為企業家和白手興家的商業人士,都希望子女將來能夠自力更生。

她說,這種想法很好,但孩子不會突然一覺醒來就懂得如何理財或進行長期儲蓄。因此,對他們理財能力的教育需要趁早開始。

「我們明白供孩子讀大學是一筆龐大的開銷,因此我們鼓勵客戶從小就向孩子教育儲蓄的重要性。」Lott說。如果您希望獲得更具體的建議,請向您的摩根大通顧問索取一份我們的《子女財富教育》指南。這份指南詳盡地介紹了適合各個年齡段孩子的教育活動,包括從小豬儲蓄罐到投資帳戶等等。 

即使您在孩子三歲時就開始教導他們如何儲蓄,但這也不意味着您應該馬上與他們討論長期理財計劃。把握時機至關重要。許多顧問建議家長等到孩子入讀高中時才開始與他們討論有關高中教育費用支付問題,因為這個年齡段的子女思想開始普遍成熟,能夠思考長期人生規劃;而且開始思考並關心自己的學業和未來。

2. 縱觀全局地討論教育費用。

事實上,美國的大學費用十分昂貴,而且學費每年增長6%,增速甚至比通脹更快。Seaverson表示,美國公立大學的平均開銷,包括學費、食宿以及其他費用,普遍估計高達每年21,000美元。

美國私立學校所需費用每年將近49,000美元。按當前的增長率計算,現在出生的孩子未來入讀私立大學可能需要花費五十多萬美元。

別忘了,這些費用還只是平均水平。某些私立大學每年的花銷可能還要多出幾萬美元。

 「當孩子們開始選擇大學,或許會說「我要去這所大學」的時候,就是家長開始跟他們討論教育開支的最佳時機,」Seaverson說,「當學生開始搜集常規資訊,比如一所大學有多少學生或者提供哪些學位課程,家長也可以鼓勵他們了解上大學所需費用以及這些費用的明細。」

3. 決定您是否想要提出指導原則或規則。

父母有很多方法去實現他們的願景。有些家長或會要求子女匯報大學成績,甚至要求他們達到特定的GPA才會全額支付教育費用。另外,有些家長可能會要求孩子修讀某些大學畢業後就業前景更好的專業,比如工程專業。

不過,我們的顧問建議父母做出過於死板的規定前一定要三思。

「據我觀察,父母明確嚴格地命令年輕的成年子女極少能夠發揮作用,」Amanda Lott警告說,「讓成年子女擁有自主權非常重要。對父母來說,更好的做法是確保孩子們理解自己作出的選擇確實會產生一定的影響和後果——而且後果有好也有壞。」

4. 討論大局。

最後,我們的顧問表示,圍繞教育的話題和討論其實是加強孩子家庭價值觀的核心。

父母可以利用大學學費這個話題,引導孩子與他們開展有關擁有當前生活方式所需開銷等討論。Seaverson說:「這是父母與子女共同就雙方期望和價值觀進行協作溝通的大好機會,進而可以把相關話題擴展到慈善和生活方式等其他領域。」

我們可以幫助您達成目標。

您的摩根大通顧問可以幫助您評估您的教育經費籌劃方案,並就如何與孩子展開基於目標的討論提供一些專業見解。