鑑於新冠疫情導致的經濟不確定性,增加資産負債表流動性可以給您帶來財務靈活性,還能讓您感到安心。

現在也許是增强您的財務靈活性的大好時機,您可以通過精心設計的方案來高效、輕鬆地獲得流動性——而且是在您可能需要使用流動資金之前就已經籌備妥當。

鑑於當前經濟環境的不確定性,在目前的低利率下,直接借款或取得信貸額度以便將來使用可以讓您更加安心。

作爲更廣義的流動性策略的一部分,您也可以考慮設立一筆信貸額度,幫助您管理個人或企業事務方面的現金流;支付意外開支;抓住機會,或者針對有時間要求的財務義務(如納稅)提供資金——所有這些不會影響您的長期投資。

與任何經過深思熟慮的財富管理策略一樣,綜合利用信貸的方案應該與您的財務目標掛鈎,仔細分析收入和支出,確保它們與您的整體財務狀况相符。


  1. 任何流動性管理策略的目的都是要幫助您:
  2. 實現財務靈活性,這樣可以享受生活,抓住新的機會,推進您的遺産和其他理財計劃

不過,增加資産負債表的流動性可不只是把資金留在現金賬戶中那麽簡單(雖然爲應急或意外支出留出現金可能是您的計劃的一部分)。

精明的貸款機構可以幫助您設計流動性管理策略—綜合使用信貸額度、短久期固定收益和其他現金工具—以滿足您的需要,適合您個人的情况。


那麽眼下多少流動資金對您來說是合適的?爲了幫助您想清楚,我們建議首先建立一個框架。想想如何將您的資源分配到各個財務「資金籃子」,確定您想向生活的不同方面分配多大比例的資金。常用的資金籃子包括流動資金(現金)、生活方式和遺産。了解更多關於資金籃子的信息

有一定的財務緩衝是不是會讓您安枕無憂?如果是,您可能想要一個流動資金籃子作爲心理安全網。又或者,您擁有的資産是否超過了您的生活方式所需?如果是,那麽利用處於歷史低位的利率來提高回報,或者在您的遺産資金籃子裏好好利用捐贈策略可能管用。

儘管流動資金籃子可以粗略計算,但是生活方式和遺産資金籃子更加微妙,您應該尋求專業建議。一旦詳細了解了您的現金流需求,您的摩根大通團隊就能幫助您設計流動資金方案。可以在分析中進行投資組合的壓力測試,看看在市場下行等各種潜在市場情形之下您的投資可能會有怎樣的表現。


擴大資産負債表的流動性並不能一勞永逸。您可以把流動性當作幫助您保住財富的盾牌。它或可作爲您的長矛——當您想實現特定目標時,比如出現了意外機會時,它就是現成的資源渠道。或者二者兼而有之。您不必爲了滿足需要或抓住機會而變現資産,也不必持有高於所期望的常量的現金數額。

很大程度上取決於您在生活中所處的位置以及您想實現的目標。您也許希望:

  • 繳納稅金,或者履行慈善捐贈等有時間要求的義務,而不必打亂您的投資計劃
  • 市場下行期間擇機投資
  • 彌補資金缺口,以支付生活開支或大宗物品的購買,同時等待從分紅、資産出售或其他收入來源獲得資金
  • 購買房地産;擁有現成的資金渠道可以讓您在競爭激烈的市場上擁有購買優勢
  • 提高回報;例如,將住宅抵押貸款的所得款項進行投資。這個辦法可能會因爲目前處於紀錄低位的利率而很有吸引力。不過,這樣的低利率不會無限期持續下去
  • 傳承財富。適用聯邦利率(AFR)也處於歷史低位。由於法律規定聯邦利率僅適用於家庭內部貸款,所以現在的低利率有助於向您的繼承人傳承更多財富;可能比原計劃的更早。反過來,您的繼承人則可以利用貸款所得款項進行投資。

再次强調,關鍵在於在早您需要獲得融資之前就制定好方案。讓您的摩根大通團隊幫助您設計一個合理的流動性計劃。