一個是已經退休的對沖基金經理,另一個長期從事銷售工作,第三個曾經是一位成功的律師,他們都是年過七旬,但都機智過人,並且一直嚴謹控制自己的財務狀況。但是道高一尺,魔高一丈。他們仍然逃不過罪犯的詐騙手法。

被電子郵件和電話詐騙的事實讓他們尷尬無比。回想起來,這些騙案漏洞似乎是顯而易見,以至於每個人都不想承認被騙的事實,不願意正視詐騙對他們家人、朋友和財務顧問所帶來的損失。這就意味着他們不會採取重要措施來保護自己,避免重蹈覆轍。

長者金融剝削有時被稱為「21世紀的罪行」1 ,在全球範圍內呈上升趨勢。2019 年,僅在美國,聯邦貿易委員會就報告了近15萬宗70歲以上年齡組別的詐騙投訴2 (同比增長18%)。儘管出現了兩位數增長,但是人們認為,由於長者財務濫用常常不會報告,實際案件數量應該更高。

呈上升趨勢:70歲以上長者金融剝削報告

資料來源:《消費者哨兵網路資料手冊》,2010-2019年,聯邦貿易委員會。

針對長者的騙案層出不窮。犯罪分子不斷發明利用電話、電子郵件和電腦進行偷竊的新方法。為免您身邊的長者和弱勢人群成為詐騙受害者,您可以採取什麼措施?作為長者,您知道可以採取哪些步驟和支援來保護自己嗎?

在您或您所愛的長者成為詐騙目標之前或之後能夠做些什麼?以下是防騙指南概要。



幫助預防陌生人詐騙您或您所愛的人:

1. 一定要核實來電人士

不要僅僅因為來電人士有您的資訊,就假定電話是真誠的。

  • 進行任何對之前,撥打一個已知電話號碼查找來電人士或來電人士的組織,或是來電人士組織網站上的員工。
  • 僅在必要時且僅與經過核實的個人分享資訊,即使在正常業務過程中也是如此。
  • 考慮篩選自己的電話。不要自動接聽電話。如果無法識別來電人士的電話號碼,就讓來電轉到語音信箱。這樣就能聽到來電的原因,並確定是否需要回覆。

2. 看管電腦安全

  • 「切勿」向您的公司或工作環境以外的任何人授權遠端存取您的電腦或移動設備,即使他們通過一個可識別的技術或服務提供者呼入亦不可。詐騙犯通常冒充是來自合法公司的代理人來嘗試贏得信任,或是通過捏造緊急情況來製造恐慌感。

3. 採取措施保護自己的身份

  • 為確保沒人能以您的名義申請新的信用額度,請考慮凍結您與主要機構的信用。這種凍結不會影響信用卡購物。在申請貸款或新信用卡時,您總是能夠暫時解凍。
  • 關於完整的身份保護步驟清單,請點擊此處

4. 監視自己的賬戶或讓助手監視

  • 定期審查所有賬戶的交易記錄。
  • 要求摩根大通團隊幫您設置線上警報,以在出現潛在詐騙交易或賬戶變更(如更改您的聯繫資訊)時通知您(及/或您信賴的人)。

5. 保護您的財務檔和記錄

  • 簽署無紙化賬單表單,這是一種幫您防止通過郵件竊取資訊的好方法。
  • 將重要的列印檔案保存到安全地點。
  • 粉碎任何不再需要的檔。

6.時刻留意最新社交工程騙局

  • 關於如何保護自己免受電子郵件詐騙的指南,請點擊此處

實際上,長者和弱勢人群常常認識那些對進行金融剝削的人。此類偷竊通常是由一位家庭成員、護理人員或熟悉的專業人員在較長時期內逐步實施。

7.授權助手,但必須保持適當的制衡機制以確保他們真誠可靠:

  • 決定向每位助手授予多少權力。每位助手獲得的授權不必相同。最低程度的授權可以是只授權他/她成為您在金融機構的「可靠連絡人」,讓他/她能夠查閱您的賬戶,但不能對您的賬戶採取任何行動。雖然這是很低程度的授權,但作用很大,因為可靠連絡人能夠監察您賬戶上的欺詐活動。更重要的是,當您授予某人「授權書」時,就為此人授予了代表你採取行動的法律權力。當您任命某人為您資產信託的受託人時,您將會授予更多控制權。
  • 營造監督環境。如果您需要授予一份授權書,請考慮授予沒有共同利益的兩個人,以便他們可以相互監督。確保任何人在沒有另一個人的情況下都不能採取行動。
  • 考慮專業人士。如果創建信託,請考慮選擇一位專業受託人,以便可以確保受託人以符合您最大利益的方式採取行動。

最大的挑戰之一就是即時處理犯罪。即使您有一丁點兒懷疑,您也可以:

8. 試圖利用你的未知來電或電子郵件 — 只需掛斷電話或刪除資訊。如果已經刪除資訊,確保清空電腦、手機和平板電腦上的「垃圾箱」。

9.您的電腦可能已被登入 — 立即關閉您的電腦,並聯繫您的金融機構。與所有您的金融服務供應商瞭解後,把自己的電腦帶到一家信譽良好的經銷商處理。

10. 您的財務賬戶或信用卡可能已被陌生人或您認識的人入侵 — 立即聯繫相關金融機構。

即使確信已經發生了長者金融剝削,並且相信這些錢確實已經丟失了,您也需要告知您所信賴的個人和金融機構已經發生犯罪。越早採取行動,收回資金的可能性就越大。

或許更重要的是:如果詐騙犯已經成功過一次,他們(或已從他們手中獲知您名字的其他罪犯)可能會再次嘗試。

因此,確保您的家人能夠進行開放的非評判性對話,以減輕您所愛的人對成為詐騙目標所感到的任何尷尬和恥辱。

欺詐可能發生到任何人身上,有時候甚至是非常聰明的人。

在此,我們提供了一些保護長者免受財務濫用的普通準則。詳情請瀏覽我們的詐騙預防網站。

但是,每個人的情況都是獨一無二的。因此,歡迎隨時要求摩根大通團隊幫助您和您所愛的人制定一份定制化高級欺詐預防計劃。同時,務必詢問我們的「可靠連絡人」計劃。

1 資料來源:ACTEC基金會
2 
資料來源:聯邦貿易委員會2019年消費者哨兵資料手冊