有效管理和配置现金对整体财富管理规划至关重要。

与其他资产类别或投资机会所得的潜在回报相比,储蓄和存款账户目前提供的回报率可能较低,但保持现金配置对投资者来说仍然至关重要。您希望确保自己手头上拥有充足的现金以备不时之需,而无须冒险被迫在市况低迷时变卖资产以获取流动资金。正因如此,管理和构建财富规划的整体方案时,保持适度的现金配置可提供一定的保护和支持。

鉴于全球经济增长可能放缓,世界各地都出现了不同程度的紧张局势。在担心环球经济陷入衰退的背景下,随着中美贸易争端等地缘政治事件继续困扰金融市场,许多投资者都持续增加现金配置,以防范潜在的市场下行风险。如果您已经增加了现金配置,就有必要考虑如何实现收益率和流动性兼备的最佳组合。

现金管理可以成为您实现目标更远大的财富规划的其中一个战略。思考投资策略时,一个具备现金配置的多元化投资组合可以为您提供灵活性和自主权。 

下面是客户能够受益于持有现金的一些原因:

  • 当您发掘到市场上别具吸引力的投资机会时,便能迅速行动抓住每个投资机会。
  • 在市况不利时被迫以低廉价格变卖现有资产的机会降低。
  • 手头上拥有足够现金以支付交易账户内任何保证金追缴、私募股权投资的招款要求或满足意外的现金需求。
  • 与其他投资形成一个天然的对冲作用。

答案取决于您的具体情况和实际需要,更需要周详考虑各种问题。您希望把流动资金明确分配,以确保自己在不同期限均拥有所需资金来满足您的每个目标。您希望确保能够维持自己和家人目前的生活方式,满足经营一个家族办公室所需费用等任何日常开支,以及预留充足现金以应付无法预计的开支。

现金管理规划至关重要。全面了解自己的财务状况,评估您的现金流水平,挑选能够配合您的流动性需要的现金管理产品,即使您的现金需要突然有变时也可灵活机动地配置解决方案,这些理财操作对于现金管理规划乃不可或缺。

确保您的现金储备能够一直发挥最大的效用,乃有效管理财富的成功之道。正因如此,为了实现回报最大化,您可能需要考虑通过投资和存款产品组合来配置您的资金。

市面上不同的存款解决方案提供不同程度的流动性,可以满足您的现金管理需求,包括提供每日所需流动性以致通常期限不超过一年的存款产品。请与您的顾问联系以讨论并选择可以为您提供适当流动性水平的产品,以应付即将出现的费用,例如支付税款或保单保费。

即使您的财富规划相当复杂,财富管理也应该简单直接,这样您才能灵活管理您的花销、储蓄和投资方式。

在摩根大通私人银行,我们提供了一系列现金管理产品,帮助您高效管理财富。我们可以与您携手合作,在您的长远投资规划中为您选择合适的现金管理解决方案。