Molly的父母早年在美国密歇根湖购置了一所度假房产。Molly是家中的独生女。每年夏天她都在这所房子里度假,她在这里第一次带未婚夫见父母,后来与丈夫和他们的四个孩子在这里度过了很多快乐的假期。

最终,Molly继承了这所房子。她和丈夫退休后住在那里。四个已成年的孩子都住在芝加哥地区,他们经常带着男友、女友以及后来的配偶和子女探望父母。

Molly和丈夫深爱着这所房子并将其视为家族团聚的场所。因此他们在遗嘱中非常悉心地将房子平均分配给四个孩子。

但事到如此,这可能是个错误的决定。

他们其中一个孩子前往加利福利亚工作,后来和他的家人永久定居在那里。他不想再使用这所度假房产,因此他提出让其他三个兄弟姐妹购买他持有的房产份额。三兄弟姐妹中,两个同意而且有能力购买。但另一个则无力负担,而且不同意其他两个兄弟姐妹在房产中持有更多的份额。

此外,这所房子年代已久,除了日常维护以外还需要高昂的修缮费用。居住在加州的孩子当然不愿承担这部分费用。但即使是其他三个经常使用这所房子的孩子也存在分歧:一个孩子想尽可能地节省费用;其他两个孩子希望精装房子。而且他们在装饰选择等许多问题上也无法达成一致。

更复杂的问题是,一个仍在使用这所房子的孩子是单身状态,而其他两个孩子已有子女。因此经常出现的情况时,单身的孩子需要支付和其他两个孩子相同的费用,但她睡在最小的房间里,紧挨着嘈杂的厨房。

简言之,这所度假房产最终变成了家族纷争的舞台,远不是Molly和丈夫当初憧憬的家族欢聚的场所。

那么,这四个孩子应该如何解决这个问题?从目前来看,他们的最优选择或许是:从亲情和友爱出发达成折衷方案,并且接受每个人都不可能完全实现自己想要的结果。

但其实,这样的局面本来可以避免。

明智的传承

如果您希望将房产留给自己的子女或孙子女,采取以下这些措施将有助于确保未来的家族和谐:

  1. 将您的想法与子女及其配偶进行分享和讨论。阐述您对度假房产的未来打算,评估孩子对这些计划是否感兴趣、是否认同并愿意参与其中。
  2. 考虑出售。对出售房产和保留房产以及未来的长期维护进行全面的成本效益分析(请参阅下列3-5项),充分考虑情感和财务方面的成本效益。您可以选择在身前或身后出售房产,或者通过设立信托来规定在未来某个时候将其出售或由子女或后代做出决定。
  3. 为房产设立信托,聘请优秀的受托人,为信托提供足够的流动资产用于房产维护。如果您打算将房产留给子女—即使是独生子女,也应采取措施避免房产成为一种财务或管理负担。在条件允许的情况下,尽量准备足够的资金用于房产的维护和修缮。受托人将负责照管房产。挑选独立、专业的受托人来承担这些工作,尤其是擅长于为跨世代家族提供服务的受托人。
  4. 精心起草信托协议。如果您希望将房产世代相传(只是使用权,不包括转让权),可在信托中做出明确的规定。这些规定可避免某个孩子提出转让份额的要求,其他孩子亦无需在「接受」或「拒绝」之间做出选择。如果您允许孩子将房产份额转让给兄弟姐妹,应确保在信托协议中包含关于这个选项的条款和程序。协议应充分考虑各种因素,例如向非家族成员转让房产份额的可能。
  5. 书立意愿书作为信托协议的补充。避免在受托人必须遵守的具有约束力的信托协议中列出太多的指示。建议在非约束性的意愿书中表达一般性的建议,以便受托人了解您的价值观和意愿。

您的摩根大通代表随时乐意与您和您的遗产规划律师合作,帮助您妥善书立法律文件并选择受托人。我们将竭诚为您服务,确保您实现自己的房产传承目标。

本文是《科学规划遗产》专题系列的一部分。本系列文章着重探讨遗产规划中的常见误区以及如何避免这些误区。