关金星女士生于中国,但在成长的过程中,她曾经在亚洲许多地方生活。这些经历让她能够以一种与众不同的视角审视大中华区、乃至更广泛的亚洲地区不同家族对于财富的态度。

这篇文章是摩根大通资产及财富管理部财富规划及咨询部全球主管Michael Liersch主持的金融播客的节选。

作为摩根大通私人银行亚洲区的行政总裁,关金星女士经常到不同的地方出差,拜访来自不同背景的客户。

她说:「我们的焦点往往落在人与人之间的相异之处,但是当我对不同的家族了解越多,越是发现他们之间的相同之处。」

她续称:「所有家族本质上都是相同的。他们都有同样的抱负,对孩子抱有同样的憧憬,而且也有着同样的顾虑。」

所有家族本质上都是相同的。


在她眼中,不同的只是各个家族的历史背景。

关女士说:「就我个人的经历,以及我曾经共事的许多家族而言,我们都是现时所在国家的移民。」

「我们有许多客户来自中国或印度,后来移民到香港、新加坡、马来西亚、印尼甚至澳洲。」

正是这种独特的背景,带领他们走上不一样的致富之路。

关女士说道:「他们必须自强不息,勤奋工作。他们创造了财富,并且希望把财富传承给孩子。」

我们有许多客户来自中国或印度,后来移民到香港、新加坡、马来西亚、印尼甚至澳洲。

 

 

 

 


关女士深谙她的亚洲地区客户面临着各种各样的挑战。其中许多都与白手起家的家族企业的传承过程有关。

她说道:「有相当多的家族很快就明白了他们的孩子可能不想接管家族企业,所以他们实际上很早就开始思考接班计划了。」

她还意识到,在亚洲有一种普遍的心态,就是应该由儿子(通常是长子)来接管家族企业。

显然,这种做法会产生各种各样的后果。

关女士说:「在许多情况下,女儿可以随心所欲。」

「但讽刺的是,我们看到很多客户的女儿都成就非凡,因为她们没有家族的束缚,可以追求自己所热爱的事业,出人头地。」

很多客户的女儿都成就非凡,因为她们没有家族的束缚。




关女士还见证过许多新兴一代不太了解自己家族财富的例子,有些甚至已经成年了还依然如此。

她说:「对许多家族来说,传承是一个难题,尤其是对创造财富的第一代人来说。」

「但是我认为,越早开始跟孩子探讨金钱和财富的价值观越好。」

她认为所有家族都应视管理职责为最重要的理财原则。

「年轻一代应该将自己定位为家族财富的「守护者」。

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