近年来,网络诈骗罪案日增可能会让人们对网上银行的安全性心存芥蒂。但是,如今通过一家信誉良好的金融机构在网上支付账单,事实上比通过纸质支票付款更加安全可靠。

实际上,按存款账户诈骗的损失金额计算,支票诈骗是美国目前的头号诈骗类型。1 然而,如果由银行通过数字化方式处理您的交易,成功追回所有金钱损失的机会更大,因为数字货币的流动通常更容易被追踪。

我们经常听到客户提出关于数字银行的问题是:网上银行服务安全吗? 只要您通过合适的金融机构使用数字银行服务,绝对安全可靠。

毫无疑问,网上银行服务为我们日常生活的方方面面带来极大便利:您可以随时随地、不分昼夜处理银行交易,只需使用网络连接便可进行交易或账户变更。与此同时,您还能够实时监控自己的账户和交易状况。

数字银行俨然成为当前市场的大势所趋。事实上,根据《商业内幕智库》( Business Insider Intelligence) 发表的报告《下一代银行》:「数字化转型已经成为银行业目前最重要的一股发展趋势,尤其是手机银行和网上银行。」在最近开展的一项调查中,有89%的受访者表示他们在2018年曾经使用手机银行,较2017年录得的83%继续上升,情况实在令人震惊。2

全球各地银行包括摩根大通等对于防范高级诈骗投入了大量资金。2020年我们投入网络安全的开支总值超过6亿美元,并且拥有一支全球团队专门负责执行这一重要任务。

当您登录自己的网上银行账户时,除了必须输入用户ID和密码认证,我们公司还设有多重保护措施。客户可选择使用安全令牌,并且需要通过设备验证。我们还建议您设置电子邮件和短信提醒,以监控可疑的账户交易。此外,我们还会持续监控您的账户,一旦发现日常账户交易以外的可疑交易便会立即与您联络。

如果您怀疑自己的账户已被盗用,请立即与您的摩根大通代表联系。    

数字银行的好处众多,包括为日常生活上带来便利和提高账户安全性。使用数字银行服务后,您可以随时随地、不分昼夜处理银行交易,只需使用网络连接便可进行交易或账户变更,减少了所需的回拨电话次数;与此同时,您还能够实时监控自己的账户和交易状况。在提高账户安全性方面,采用数字银行代表您将无需通过电子邮件收取交易指示,或通过邮件收取账户资料。而且,您也可以选择使用交易提醒,或安全令牌,体验更加安全便捷的银行服务。

支票诈骗日益猖獗

与此同时,使用传统纸质支票已经变得比较危险。

目前,支票诈骗案呈现上升趋势。根据美国银行家协会表示,仅在美国,支票诈骗案涉及的金额损失从2016年的66亿美元猛增至2018年的151亿美元。3

纸质支票存在一定风险,因为传统的纸质支票含有敏感资料和个人信息,例如您的姓名、地址、账户号码、银行代号和签名等,骗徒可以利用这些信息登录您的账户,甚至试图窃取您的资金。

诈骗犯可利用这些信息冒充您,登录您的账户。以下是骗徒最常用的四种诈骗手法:

  1. 盗窃和冒签 —— 窃取您的支票然后冒签。
  2. 伪造 —— 使用含有您账户号码和银行代号的伪造支票提款或付款。
  3. 篡改支票 ——在邮件中窃取支票后,用自己的个人资料取代收款人信息。
  4. 空头支票 —— 在支票结算前,诱骗您提取一张已存入支票的资金,通常是一张伪造支票。

 

我们的客户杰西卡就是一位篡改支票骗局的受害者:4

杰西卡在日常生活中使用支票支付全部账单。每个月,当她收到所有账单后,就会开出支票,塞进已贴邮票的信封内,然后放进邮箱。她没有设置任何自动扣款功能,因为她对数字化银行服务感到不安心。直到有一天……

杰西卡接到通知,她的按揭付款尚未支付。她立即致电摩根大通代表,得知自己的按揭付款支票上面的收款人名称已被修改,同时她的账户内有几笔一直未有察觉的借款。

为何会落入支票骗局?

原来杰西卡的支票被骗徒截取了,骗徒从邮箱盗走她的信件,然后将收款人的姓名改成自己的姓名。骗徒还利用她的账户和银行代号,将所有对第三方服务提供商的付款信息改成自己的账户。

了解到事情的始末后,追回损失的流程开始:把杰西卡的账户重新编号,帮助她重新连接自己的借记卡。摩根大通代表告诉她本银行在线支付系统的相关保障措施后,她决定转为使用数字银行。

九招防范支票骗局

我们鼓励您采取下面这些措施保护自己避免落入支票诈骗陷阱:

  1. 通过您的银行在网上支付账单。使用网上缴费系统时,银行将代表您发出支票,而不会透露您的个人支票账户号码。
  2. 选择无纸化账单和月结单,骗徒便无法窃取您的账户信息。
  3. 至少每个月检查一次网上银行账户,以监控任何未经授权的交易。
  4. 设置在线提醒,当账户出现超过0.01美元的变动或提款时发出提醒,即便账户发生诈骗交易您也可以立即得到通知。
  5. 如果使用实体支票,不要在支票上预先打印或包含任何个人信息。例如,不要写上地址。
  6. 检查新支票簿,查看是否有任何缺失(查看号码序列)。
  7. 粉碎不再使用的任何空白或未使用支票
  8. 将支票存放在安全、上锁的地方,只有您自己能够取得。
  9. 如果您拥有企业或商业支票账户,采用银行已制定的高级支票诈骗防范措施

一旦您发现自己可能成为支票诈骗或其他类型诈骗的受害者,请立即与您的摩根大通代表联系。我们的团队成员致力为您提供全天候服务与支持,将会立刻启动损失追回程序 ,与您一起全力追回已损失的资金。

如欲了解更多关于网络安全和诈骗防范措施的详细信息,请与您的摩根大通代表联系,并且与我们防范诈骗罪案的专业人士安排会面以便进行深入讨论。

1 美国银行家协会。《2018年银行业阻止了高达223亿美元的诈骗企图》。数据截至2020年1月15日。

2 《提高银行业竞争力研究》,《商业内幕智库》(Business Insider Intelligence)(2018)。

3 美国银行家协会。《2018年银行业阻止了高达223亿美元的诈骗企图》。数据截至2020年1月15日。

4 所有案例研究都是基于真人真事,但为了保护个人隐私和资料保密性,相关内容已经进行修改。文中提及的名字均为虚构,不一定能够代表其他人的经历。本文信息不能保证将来的结果。