本文所载个案是关于一对夫妇如何告知两位女儿有关家族财富的规模,同时培养她们理财所需技能和支持方式。

秋天来临,孩子们开始重返校园学习,父母们也着手做好财富规划,为年终纳税未雨绸缪。当您评估自己的家庭财务状况时,也许您会希望教导孩子如何看待和管理财富。

举个例子,您会不会告诉孩子有关家族财富的规模?还是让孩子根据自己的观察或者同辈的评论而查找家族财富的信息然后做出相应假设?孩子到了五岁便开始会对金钱产生好奇心,可以大量吸收身边的一切知识。

我们相信,当子女年纪还小,尽早与子女开展对话,与他们分享合适并能够理解的资讯,同时针对您希望子女日后如何参与家族财富管理而做出具远见的决策,对于您的家族财富传承可谓事半功倍。您甚至可以与子女一同讨论如何与同辈谈论家族财富问题。

当孩子年纪渐长,您可以敞开心扉,坦诚告知他们将会继承的资产规模、时间,借助这个宝贵的机会与孩子开诚布公地讨论您对他们如何运用这笔财富的期望。

另外,如果您正考虑今年内为子女设立、资助或增设信托基金,最好在今年秋季尽早与子女开展有关选择的讨论。设立符合所需条件的新信托基金需时,建立任何信托基金之前都必须经过深思熟虑并纳入整体财富规划后才落实进行。

如何教育孩子理财技巧?以下例子是其中一种有助培养孩子财商技能的方法。

关于一个家庭的故事

我们的两个女儿将在成年后继承一大笔财富,但在小女儿14岁、大女儿16岁之前,她们对投资基本不太了解。长期以来,我们一直给她们零花钱,并尽我们所能树立并示范负责任的财务行为。但坦率来讲,这些远不足以帮助她们科学明智地管理财富。终有一天,她们将需要具备熟练的财务和投资技能来接管家族的庞大财富。

我们担心如果我们坐下来和她们讨论这些事情,她们可能会把我们的建议当作耳旁风。我完全可以想像小女儿心不在焉、我大发雷霆的场景。因此,按照我们以往「术业有专攻」的教育方式,我们再次求助于专业人士。

首先,我们为两个女儿设立了一项「初始信托」,并注资一笔相对较小的金额作为资金,同时为每个孩子开立了一个托管经纪账户。随后,我们安排孩子与信托顾问会面。我们想希望女儿清楚知道信托顾问的姓名、电话号码,并了解自己可以随时寻求信托顾问的协助。信托顾问与女儿和摩根大通代表的会面地点选址摩根大通位于市内的客户中心。信托顾问首先向我的女儿介绍了信托的运作方式,以什么方式使用初始信托和托管经纪账户来学习理财。团队还讨论了孩子们在维持本金增值的同时可花销多少费用。

孩子们提出了一些很好的问题。例如,当我的大女儿得知她和妹妹将成为同一项信托的受益人时,她问是否应将信托一分为二以避免未来出现花销方面的冲突。受托人和我们都接受了这个好主意并作出相应的安排。

摩根大通团队还贴心地安排了一位与孩子们年龄相仿的投资顾问,通过电话进行随访并随时为她么们提供关于投资、投资组合、值得关注的股票以及正确或错误的选择等方面的指导。我的女儿们学得很快,我们深信在专业指导的帮助下,她们将逐步成长成为合格负责任的继承人。

探索合适的选择方案

本文中的父母对孩子采用了悉心周到、积极主动的教育方式并成功消除了与孩子沟通家族财富过程中的焦虑感。此外,他们更成功寻求专业人士的协助以培养孩子的财商技能。

上述个案只是其中一个透过设立信托基金教育较年长孩子如何理财的有效方法。您应按照自己的家庭需要、经济状况和目标寻找合适的方案。请与您的摩根大通代表联系以了解更多如何培养孩子终身受益的理财技能。


本案例选取自《子女财富教育指南》。如欲索取本亲子教育指南,请与您的摩根大通代表联系。

所有案例分析均为客户的真实故事,但出于隐私和保密考虑,我们对这些案例进行了修改。案例中的当事人姓名均为化名,而且不代表其他人的经历。上述信息不作为对未来结果的保证。