研究显示「财富越多,烦恼越多」。本文载列的一些策略,可能有助您提升财富对您生活的积极影响。

许多人都一厢情愿以为,越富有越快乐,越富有越满足,但是现实环境可能不尽相同。最近一项对全球170多万人进行的学术研究发现,当收入达到若干水平,生活满意度可能不再随之上升。1 事实上,生活满意度似乎在年收入9.5万美元左右时达到了「饱和」或最大值。这很令人惊讶,不是吗?生活满意度在低于预期的收入水平时达到顶峰,这种可能性有助于我们正确看待我们对财富的正面和负面感受。

我们如何看待财富?我们访问了来自亚洲、北美、欧洲和拉丁美洲不同财富水平的1,500名受访者。我们通过一系列的问题了解这些受访者在家庭生活中对财富的真实感受。我们发现,与财富较少的受访者(家庭资产在25万至100万美元之间)相比,财富较多的受访者(家庭资产在500万美元及以上)更频繁地使用负面词汇(复杂、负担、困惑和冲突)来描述家庭财富的意义。作为一个与富裕家庭打交道的人,这是一个发人深省的结果。但还有更令人鼓舞的消息:在所有级别的财富中,大约有相同比例的受访者用积极的词汇描述财富,比如机会、清晰和赋权。

财富的颜色

资料来源:摩根大通私人银行研究,2019年。总数=1,500人。百分比反映了所有年龄组的反应(21岁51岁以上)。

 

受访者可以选择一个以上的答案。

调查结果显示不同财富水平的受访者对于财富的感受。

基本上,这些数据证实了我的一个核心信念。不论财富多少,我们都有机会彰显财富对我们生活的积极影响,以及降低财富对我们生活的消极影响。本文重点指出我们的调查结果,并探讨了我们如何能够专注于财富(资源)所能提供的所有积极联系,同时减少负面影响。最终目标是:当在家庭生活中作出有关财富的决定时,我们必须以目标为本。根据我们的调查研究,我们提供了以下三个建议,以确保您在处理重要的家庭财务问题时能够按目标办事。

为了让财富发挥其应有的作用,沟通是关键。对话在家庭中创造了一种动态,从对财富的感觉到如何使用财富的想法都可以公开讨论。我们要求受访者分享在他们的家庭中,窒碍这种信息流动的「罪魁祸首」。不论是哪个财富水平的家庭,最常见的回答都是「伴侣/配偶」,紧随其后的是「父母及/或兄弟姐妹」。最不可能窒碍沟通的是金融专业人士或律师。他们知道如何用积极的方式组织对话(思考:讨论如何在您的意图、行为和家庭价值观之间建立一致),而不是消极的方式(思考:讨论如何产生家庭分歧)。

对话动态

资料来源:摩根大通私人银行研究,2019年。总数=1,500人。百分比反映了所有年龄组的反应(21岁51岁以上)。
图1:图表显示不同财富水平的家庭成员对于财富决策的交流。总资产从25万至499万美元的受访者中,有58%的人回答,家庭中没人阻止交流;总资产为500万美元及以上的受访者中,有65%的人回答,家庭中有人阻止关于财富的信息流动。

您能解释一下您为什么选择给予(或不给予)吗?如果没有交流,收礼的人只能自己找出原因或动机。在我们的研究中(不论财富多少)超过70%的受访者表示,物质礼物是用来表达「爱意」的,第二个最常被引用的理由是「帮助/扶持」。很少受访者认为这个礼物是用作税收冲销,但请想想:假设您每年都要作出一笔馈赠。如果缺乏沟通,它真的会像预期般被接受,被视为爱意或扶持吗?会不会被误以为是一种以节税方式传承资产的税收策略呢?

通常情况下,馈赠是有意义的,所以把财富和物品变成有意义的东西,对送礼的人和收礼的人来说都是最特别的礼物。以我的家庭为例,我的岳丈、岳母慷慨地为我女儿支付学费。每年的结业典礼甚或其他时候,我们都会讨论教育的真谛。与此同时,我妻子、女儿和我还讨论了对于姥姥和姥爷为我女儿提供充分开发她智力潜力的机会,我们是多么感激。


当涉及到对财富的想法和感受时,我们很难知道可以向谁求助,尤其是遇到挑战的时候。选择另一半因此也很重要(这在财务和非财务方面都是一个好主意)。记下所有您觉得可以与之分享您的财务和投资问题,并对此感兴趣的人的名字。您有很多,几个,还是一个都没有?这里有一个相关的问题:您的家庭成员--父母、伴侣、孩子 – 有可以求助的人吗?如果有,他们是谁?

我们的客户年龄较小的孩子经常告诉我们,他们没有任何人可以谈论他们的财务挑战,包括从社会问题到了解市场和投资的方方面面。这突显了帮助其他家庭成员找到可以与他们一起解决财务挑战的人的机会。


本杰明·富兰克林曾說:「财富从不也永不会使人幸福,它的本质中是不能产生幸福的。」我们的说法略有不同。财富本身并不能使我们幸福,但我们都有机会增强财富对我们生活的正面影响,并减轻其负面影响。想想我们的三个技巧—促进沟通、解释您馈赠的动机,以及把您在财富方面遇到的重要挑战交给那些能提供帮助的人。他们可以用您需要的工具武装您。

如欲了解更多有关财富规划方面的详情及深入了解我们的全球研究调查结果与分析,敬请按此下载有关报告全文。

 

我们的全球研究是与iResearch合作进行的。我们在北美、南美、欧洲和亚洲(香港地区、新加坡、中国、巴西、墨西哥、西班牙、法国、德国、意大利、英国和美国)的11个地区调查了1,500人。人口中45%是女性,广泛分布在21岁至35岁(34%)、36岁至50岁(34%)和51岁以上(32%)。受访者的净资产(不包括个人住宅)在25万到1亿美元之间,其中25万到100万美元之间为36%,100万到500万美元之间为34%,500万美元以上为30%。

 

1 资料来源:Jebb, Andrew T.等人 《金钱只能买到有限的幸福》自然出版集团的自然新闻于2018年1月8日出版, www.nature.com/articles/s41562-017-0277-0.