这正是灌输孩子更多财商知识和传递家庭价值观的一个大好良机。

望子成龙乃天下父母的心愿。

「不论家庭贫富,如何支付及是否支付学费开支总会在不同场合及时间成为一家人讨论的话题。」摩根大通私人银行驻佛罗里达州的理财策略师Marc E. Seaverson说道。

然而,尽管大多数父母都对子女的教育及相关费用筹划有着明确的预期,但许多人都尽量避免跟子女探讨这个话题,甚至将之列为禁忌。

「过去,父母都是直接储蓄或支付孩子的学费,孩子对于学费多少及来源几乎是一无所知。」摩根大通私人银行格林威治办事处的理财顾问Victoria F. Bolton说道。

不过,据我们的顾问反映,这种情况已经有所改变。「我发现有很多客户都想让他们的孩子了解甚至亲身参与。」Bolton说,「此举措为孩子上了宝贵的一课,让他们学习财商技巧和家庭要务。」

不过,父母首先要明确自己的目標。

  • 包揽子女从学前班到博士生毕业的一切所需费用?
  • 父母只支付学费,生活花销由子女自行承担?
  • 让孩子为修读大学本科或者研究生课程申请助学贷款?
  • 支付大学的一切所需费用,但要求孩子在毕业后立刻自力更生?
  •  补贴他们的生活所需开支一段指定时间?或是直到永远?

专家意见认为,无论选择哪种方法,都没有对错之分。不论您只是希望让孩子了解教育所需费用,还是要让他们承担部分开销,您的摩根大通顾问都可以帮助您制定并实施最适合您家庭需要的方案。

第二步至关重要:确保您的孩子了解您的期望,并且明白他们作出选择的后果。父母可以提出一些看法,例如指出一个普通英文专科学生与商科专科学生大学毕业后的薪酬差别,然后探讨这些差异带来的影响,比如在租金昂贵的市中心租房。

尽管每个家庭需要讨论的课题各不相同,但是我们的顾问认为在一些引导的原则上存在一定共识,比如:

1. 共享期望——并且帮助您的孩子做好准备以实现这些期望。

摩根大通私人银行达拉斯办事处的理财策略师Amanda Lott看到许多父母,身为企业家和白手起家的商业人士,都希望子女将来能够自力更生。

她说,这种想法很好,但孩子不会突然一觉醒来就懂得如何理财或进行长期储蓄。因此,对他们理财能力的教育需要趁早开始。

「我们明白供孩子读大学是一笔庞大的开销,因此我们鼓励客户從小就向孩子教育储蓄的重要性。」Lott说。如果您希望获得更具体的建议,请向您的摩根大通顾问索取一份我们的《子女财富教育》指南。这份指南详尽地介绍了适合各个年龄段孩子的教育活动,包括从小猪储蓄罐到投资账户等等。 

即使您在孩子三岁时就开始教导他们如何储蓄,但这也不意味着您应该马上与他们讨论长期理财计划。把握时机至关重要。许多顾问建议家长等到孩子入读高中时才开始与他们讨论有关高中教育费用支付问题,因为这个年龄段的子女思想开始普遍成熟,能够思考长期人生规划;而且开始思考并关心自己的学业和未来。

2. 纵观全局地讨论教育费用。

事实上,美国的大学费用十分昂贵,而且学费每年增长6%,增速甚至比通胀更快。Seaverson表示,美国公立大学的平均开销,包括学费、食宿以及其他费用,普遍估计高达每年21,000美元。

美国私立学校所需费用每年将近49,000美元。按当前的增长率计算,现在出生的孩子未来入读私立大学可能需要花费五十多万美元。

别忘了,这些费用还只是平均水平。某些私立大学每年的花销可能还要多出几万美元。

 「当孩子们开始选择大学,或许会说「我要去这所大学」的时候,就是家长开始跟他们讨论教育开支的最佳时机,」Seaverson说,「当学生开始搜集常规信息,比如一所大学有多少学生或者提供哪些学位课程,家长也可以鼓励他们了解上大学所需费用以及这些费用的明细。」

3. 决定您是否想要提出指导原则或规则。

父母有很多方法去实现他们的愿景。有些家长或会要求子女汇报大学成绩,甚至要求他们达到特定的GPA才会全额支付教育费用。另外,有些家长可能会要求孩子修读某些大学毕业后就业前景更好的专业,比如工程专业。

不过,我们的顾问建议父母做出过于死板的规定前一定要三思。

「据我观察,父母明确严格地命令年轻的成年子女极少能够发挥作用,」Amanda Lott警告说,「让成年子女拥有自主权非常重要。对父母来说,更好的做法是确保孩子们理解自己作出的选择确实会产生一定的影响和后果——而且后果有好也有坏。」

4. 讨论大局。

最后,我们的顾问表示,围绕教育的话题和讨论其实是加强孩子家庭价值观的核心。

父母可以利用大学学费这个话题,引导孩子与他们开展有关拥有当前生活方式所需开销等讨论。Seaverson说:「这是父母与子女共同就双方期望和价值观进行协作沟通的大好机会,进而可以把相关话题扩展到慈善和生活方式等其他领域。」

我们可以帮助您达成目标。

您的摩根大通顾问可以帮助您评估您的教育经费筹划方案,并就如何与孩子展开基于目标的讨论提供一些专业见解。