鉴于新冠疫情导致的经济不确定性,增加资产负债表流动性可以给您带来财务灵活性,还能让您感到安心。

为什么现在是借钱的大好时机?

鉴于新冠疫情导致的经济不确定性,增加资产负债表流动性可以给您带来财务灵活性,还能让您感到安心。

现在也许是增强您的财务灵活性的大好时机,您可以通过精心设计的方案来高效、轻松地获得流动性——而且是在您可能需要使用流动资金之前就已经筹备妥当。

鉴于当前经济环境的不确定性,在目前的低利率下,直接借款或取得信贷额度以便将来使用可以让您更加安心。

作为更广义的流动性策略的一部分,您也可以考虑设立一笔信贷额度,帮助您管理个人或企业事务方面的现金流;支付意外开支;抓住机会,或者针对有时间要求的财务义务(如纳税)提供资金——所有这些不会影响您的长期投资。

与任何经过深思熟虑的财富管理策略一样,综合利用信贷的方案应该与您的财务目标挂钩,仔细分析收入和支出,确保它们与您的整体财务状况相符。


财务灵活性

任何流动性管理策略的目的都是要帮助您:

  1. 避免在市场情形不利时被迫出售资产
  2. 实现财务灵活性,这样可以享受生活,抓住新的机会,推进您的遗产和其他理财计划

不过,增加资产负债表的流动性可不只是把资金留在现金账户中那么简单(虽然为应急或意外支出留出现金可能是您的计划的一部分)。

精明的贷款机构可以帮助您设计流动性管理策略—综合使用信贷额度、短久期固定收益和其他现金工具—以满足您的需要,适合您个人的情况。


「资金篮子」策略

那么眼下多少流动资金对您来说是合适的?为了帮助您想清楚,我们建议首先建立一个框架。想想如何将您的资源分配到各个财务「资金篮子」,确定您想向生活的不同方面分配多大比例的资金。常用的资金篮子包括流动资金(现金)、生活方式和遗产。了解更多关于资金篮子的信息

有一定的财务缓冲是不是会让您安枕无忧?如果是,您可能想要一个流动资金篮子作为心理安全网。又或者,您拥有的资产是否超过了您的生活方式所需?如果是,那么利用处于历史低位的利率来提高回报,或者在您的遗产资金篮子里好好利用捐赠策略可能管用。

尽管流动资金篮子可以粗略计算,但是生活方式和遗产资金篮子更加微妙,您应该寻求专业建议。一旦详细了解了您的现金流需求,您的摩根大通团队就能帮助您设计流动资金方案。可以在分析中进行投资组合的压力测试,看看在市场下行等各种潜在市场情形之下您的投资可能会有怎样的表现。


盾牌或长矛

扩大资产负债表的流动性并不能一劳永逸。您可以把流动性当作帮助您保住财富的盾牌。它或可作为您的长矛——当您想实现特定目标时,比如出现了意外机会时,它就是现成的资源渠道。或者二者兼而有之。您不必为了满足需要或抓住机会而变现资产,也不必持有高于所期望的常量的现金数额。

很大程度上取决于您在生活中所处的位置以及您想实现的目标。您也许希望:

  • 缴纳税金,或者履行慈善捐赠等有时间要求的义务,而不必打乱您的投资计划
  • 市场下行期间择机投资
  • 弥补资金缺口,以支付生活开支或大宗物品的购买,同时等待从分红、资产出售或其他收入来源获得资金
  • 购买房地产;拥有现成的资金渠道可以让您在竞争激烈的市场上拥有购买优势
  • 提高回报;例如,将住宅抵押贷款的所得款项进行投资。这个办法可能会因为目前处于纪录低位的利率而很有吸引力。不过,这样的低利率不会无限期持续下去
  • 传承财富。适用联邦利率(AFR)也处于历史低位。由于法律规定联邦利率仅适用于家庭内部贷款,所以现在的低利率有助于向您的继承人传承更多财富;可能比原计划的更早。反过来,您的继承人则可以利用贷款所得款项进行投资。


我们可以提供帮助

再次强调,关键在于在早您需要获得融资之前就制定好方案。让您的摩根大通团队帮助您设计一个合理的流动性计划。