一个是已经退休的对冲基金经理,另一个长期从事销售工作,第三个曾经是一位成功的律师,他们都是年过七旬,但都机智过人,并且一直严谨控制自己的财务状况。但是道高一尺,魔高一丈。他们仍然逃不过罪犯的诈骗手法。

被电子邮件和电话诈骗的事实让他们尴尬无比。回想起来,这些骗案漏洞似乎是顯而易見,以至于每个人都不想承认被骗的事实,不愿意正视诈骗对他们家人、朋友和财务顾问所带来的损失。这就意味着他们不会采取重要措施来保护自己,避免重蹈覆辙。

长者金融剥削有时被称为「21世纪的罪行」1 ,在全球范围内呈上升趋势。2019 年,仅在美国,联邦贸易委员会就报告了近15万起70岁以上年龄组別的诈骗投诉2 (同比增长18%)。尽管出现了两位数增长,但是人们认为,由于长者财务滥用常常不会报告,实际案件数量应该更高。

呈上升趋势:70岁以上长者金融剥削报告

资料来源:《消费者哨兵网络数据手册》,2010-2019年,联邦贸易委员会。

针对长者的骗案层出不穷。犯罪分子不断发明利用电话、电子邮件和电脑进行偷窃的新方法。为免您身边的长者和弱势人群成为诈骗受害者,您可以采取什么措施?作为长者,您知道可以采取哪些步骤和支持来保护自己吗?

在您或您所爱的长者成为诈骗目标之前或之后能够做些什么?以下是防骗指南概要。

帮助预防陌生人诈骗您或您所爱的人:

1. 一定要核实来电人士

不要仅仅因为来电人士有您的信息,就假定电话是真诚的。

  • 进行任何对之前,拨打一个已知电话号码查找来电人士或来电人士的组织,或是来电人士组织网站上的员工。
  • 仅在必要时且仅与经过核实的个人分享信息,即使在正常业务过程中也是如此。
  • 考虑筛选自己的电话。不要自动接听电话。如果无法识别来电人士的电话号码,就让来电转到语音信箱。这样就能听到来电的原因,并确定是否需要回复。

2. 看管电脑安全

  • 「切勿」向您的公司或工作环境以外的任何人授权远程访问您的电脑或移动设备,即使他们通过一个可识别的技术或服务提供商呼入亦不可。诈骗犯通常冒充是来自合法公司的代理人来尝试赢得信任,或是通过捏造紧急情况来制造恐慌感。

3. 采取措施保护自己的身份

  • 为确保没人能以您的名义申请新的信用额度,请考虑冻结您与主要机构的信用。这种冻结不会影响信用卡购物。在申请贷款或新信用卡时,您总是能够暂时解冻。
  • 关于完整的身份保护步骤清单,请点击此处

4. 监视自己的账户或让助手监视

  • 定期审查所有账户的交易记录。
  • 要求摩根大通团队帮您设置在线警报,以在出现潜在诈骗交易或账户变更(如更改您的联系信息)时通知您(及/或您信赖的人)。

5. 保护您的财务文件和记录

  • 签署无纸化账单表单,这是一种帮您防止通过邮件窃取信息的好方法。
  • 将重要的打印文件保存到安全地点。
  • 粉碎任何不再需要的文件。

6. 时刻留意最新社交工程骗局

  • 关于如何保护自己免受电子邮件诈骗的指南,请点击此处

实际上,长者和弱势人群常常认识那些对进行金融剥削的人。此类偷窃通常是由一位家庭成员、护理人员或熟悉的专业人员在较长时期内逐步实施。

7. 授权助手,但必须保持适当的制衡机制以确保他们真诚可靠:

  • 决定向每位助手授予多少权力。每位助手获得的授权不必相同。最低程度的授权可以是只授权他/她成为您在金融机构的「可靠联系人」,让他/她能够查阅您的账户,但不能对您的账户采取任何行动。虽然这是很低程度的授权,但作用很大,因为可靠联系人能够监察您账户上的欺诈活动。更重要的是,当您授予某人「授权书」时,就为此人授予了代表你采取行动的法律权力。当您任命某人为您资产信托的受托人时,您将会授予更多控制权。
  • 营造监督环境。如果您需要授予一份授权书,请考虑授予没有共同利益的两个人,以便他们可以相互监督。确保任何人在没有另一个人的情况下都不能采取行动。
  • 考虑专业人士。如果创建信托,请考虑选择一位专业受托人,以便可以确保受托人以符合您最大利益的方式采取行动。

最大的挑战之一就是实时处理犯罪。即使您有一丁点儿怀疑,您也可以:

8. 试图利用你的未知来电或电子邮件 — 只需挂断电话或删除信息。如果已经删除信息,确保清空电脑、手机和平板电脑上的「垃圾箱」。

9. 您的电脑可能已被登入 — 立即关闭您的电脑,并联系您的金融机构。与所有您的金融服务供应商了解后,把自己的电脑带到一家信誉良好的经销商处理。

10. 您的财务账户或信用卡可能已被陌生人或您认识的人入侵 — 立即联系相关金融机构。

即使确信已经发生了长者金融剥削,并且相信这些钱确实已经丢失了,您也需要告知您所信赖的个人和金融机构已经发生犯罪。越早采取行动,收回资金的可能性就越大。

或许更重要的是:如果诈骗犯已经成功过一次,他们(或已从他们手中获知您名字的其他罪犯)可能会再次尝试。

因此,确保您的家人能够进行开放的非评判性对话,以减轻您所爱的人对成为诈骗目标所感到的任何尴尬和耻辱。

欺诈可能发生到任何人身上,有时候甚至是非常聪明的人。

在此,我们提供了一些保护长者免受财务滥用的普通准则。详情请浏览我们的诈骗预防网站。

但是,每个人的情况都是独一无二的。因此,欢迎随时要求摩根大通团队帮助您和您所爱的人制定一份定制化高级欺诈预防计划。同时,务必询问我们的「可靠联系人」计划。

1 資料來源:ACTEC基金会
2 
資料來源:联邦贸易委员会2019年消费者哨兵数据手册