Familia

Año Nuevo: Nuevas formas de crear hábitos familiares positivos

Jan 27, 2022

Puede tomar medidas concretas, basadas en las ciencias del comportamiento, que podrían ayudar a su familia a estar más unida y a prepararse mejor para el futuro.

La llegada del nuevo año puede sentar las bases para un nuevo comienzo. 

Las familias que se proponen estrechar sus lazos en los próximos 12 meses —y dar nueva vida a sus esfuerzos de planificación patrimonial— pueden descubrir que estas tres estrategias, basadas en las ciencias del comportamiento y en las mejores prácticas de gobierno familiar, son justo lo que necesitan para empezar.

Este gráfico ilustra la existencia de tres estrategias, basadas en las ciencias del comportamiento y las mejores prácticas de gobierno familiar, que podrían ayudar a las familias a estrechar sus lazos en los próximos tres meses, y dar nueva vida a sus esfuerzos de planificación patrimonial. Son: 1. Convertirlo en un hábito; 2. Ponerlo por escrito; 3. Divertirse.

1. Convertirlo en un hábito

A modo de parábola, piense en los beneficios de transferir automáticamente una parte de su salario cada mes a una cuenta de ahorro. Usted ha investigado, toma una decisión, y entonces el “hábito” se impone, sin que tenga que decidir cada mes si ahorra o no.

De forma similar, llevando a cabo ciertas acciones de forma repetitiva, usted y su familia juntos pueden lograr objetivos importantes.

Por ejemplo, si han decidido mantener reuniones familiares con carácter mensual, incluyan la fecha y la hora de estas reuniones en las agendas de todos los miembros de la familia al comienzo del año. Una vez agendadas, es más probable que las reuniones salgan adelante en la forma prevista.

Del mismo modo, aclarar de antemano la finalidad de las reuniones también aumenta la probabilidad de que se celebren. La planificación le permitirá abordar uno o más objetivos en una única reunión, como, por ejemplo, cultivar los conocimientos financieros de la familia, aprender algo sobre la historia familiar, o disfrutar de la compañía de todos. 

Este gráfico ilustra un caso de estudio de un empresario de éxito y su mujer, con dos hijos. El caso subraya las medidas tomadas por la familia hasta ahora, así como un ejemplo del orden del día de una reunión familiar.

La fijación de objetivos, junto con la repetición de ciertos comportamientos, también puede hacer más fácil centrarse en los valores familiares fundamentales fuera de las reuniones programadas. Por ejemplo, para ayudar a los niños a desarrollar buenos hábitos de gestión del dinero para toda la vida, podría intentar lo siguiente:

  • Coja tres botes de cristal y póngales etiquetas distintas: uno, GASTO; otro, AHORRO; y el tercero, COMPARTIR.
  • Cada semana, pida a su hijo que distribuya su paga entre los tres botes, describiendo su proceso de toma de decisiones. Ésta es una oportunidad para que su hijo y usted hablen de:
    •  Necesidades frente a deseos, y el beneficio de renunciar a algo ahora con el propósito de ahorrar para comprar algo mayor en una fecha posterior.
    •  La importancia de compartir: por ejemplo, dando dinero para ayudar a otros niños o a los animales. Ciertos eventos externos, como desastres naturales, también son oportunidades para involucrar a sus hijos y hacerles conscientes de las necesidades de los demás.
  • Es importante no “rescatar” a su hijo de las consecuencias de sus decisiones:
    •  Si se le acaban todos los fondos de su bote de GASTO antes de la siguiente paga, convénzale de no “pedir prestado” de otro bote, y tal vez ayúdele a pensar en otras formas de ganar un dinero extra. 

De las reuniones familiares más cotidianas también pueden derivarse beneficios para la salud y el bienestar familiar. Por ejemplo, la ciencia confirma que cuantas más noches por semana se sientan los padres a cenar con sus hijos, menos probable es que estos hijos experimenten con drogas o alcohol.1

2. Ponerlo por escrito

Tras considerar qué quieren usted y su familia conseguir juntos en el año que comienza, pónganlo por escrito.

El hecho de poner por escrito los propósitos colectivos, con tanta concreción y detalle como sea posible, aumenta la probabilidad de perseguir esa visión con la sensación de tener un objetivo compartido, y con sentido de responsabilidad. Por ejemplo, si decide hacer más ejercicio este año, sólo decir que va a llevar un estilo de vida más saludable no es tan eficaz como reservar tiempo para ir al gimnasio tres veces por semana. Del mismo modo, si la familia quisiera atajar el proceso de discusión simplemente copiando los planes del año pasado, encuentre nuevas formas de involucrarles. Por ejemplo:

  • Anime a los miembros de su familia a compartir sus objetivos personales para el Año Nuevo. Esto puede tener el beneficio adicional de mejorar la comunicación y la responsabilidad dentro de la unidad familiar. Puede resultar informativo y significativo aprender qué piensa cada uno al comenzar el nuevo año.
  • Incluya a sus hijos más pequeños en la fijación de objetivos para ellos mismos y para la familia. Su perspectiva puede enriquecer las discusiones familiares, y a la vez ayudarles a aprender como fijar objetivos dentro de un marco definido. 

Las familias de nuestros clientes que siguen este enfoque generalmente nos dicen que les resulta más fácil cumplir objetivos que se han puesto por escrito y que han sido aceptados por todos los implicados.

¿Por qué? Como explican las ciencias del comportamiento, la elaboración de un documento que comparten todos los miembros de la familia elimina la dificultad de tener que recordar cada vez todo lo acordado. Cuanto más fácil sea recordar el plan, más fácil es cumplirlo.

La clave está en centrarse en objetivos pequeños y alcanzables. Por ejemplo, la familia de un cliente se centró en mejorar los conocimientos financieros de sus beneficiarios, y elaboró el siguiente plan:

  • Antes de los 18 años — Desarrollar una comprensión básica de los términos financieros y de inversión, incluyendo: el tiempo/valor del dinero (es decir, la capitalización), la diversificación de las inversiones y la asignación de riesgos. 
  • Antes de los 22 años — Comprender contabilidad básica y la finalidad de los estados financieros
  • A una edad adecuada — Aprender sobre las inversiones del patrimonio familiar, y también sobre otras clases de inversiones que existen en todo el mundo.
  • Mientras tanto — Aprender por qué la gente toma malas decisiones financieras, incluyendo los temas comunes que suelen surgir, y las medidas que pueden tomarse para mitigar estos errores. Lectura sugerida: Dollars and Sense: How We Misthink Money and How to Spend Smarter, de Jeff Kreisler.
  • Devolver a la sociedad — Todos los beneficiarios deben aprender que la filantropía constituye un elemento clave de su riqueza y de sus oportunidades. Queremos que todos los futuros beneficiarios devuelvan generosamente a las comunidades en las que viven y a las organizaciones benéficas en las que creen. 

3. Divertirse

Las familias que juegan juntas, permanecen juntas.

Divertirse juntos es especialmente importante tras las restricciones sufridas durante la pandemia. Pero, aún más, cultivar un sentimiento de alegría puede reforzar los propósitos de toda la familia y potenciar su voluntad de emprender las tareas que se presenten.

Las actividades divertidas que se hacen en grupo en el presente pueden ser especialmente valiosas a la hora de planificar las finanzas y la gobernanza de la familia, que suelen centrarse en resultados difíciles de imaginar, a 10, 20 o 30 años vista.

¿Está planeando una reunión familiar? Elabore un orden del día que asigne dos horas a comentar información importante sobre la familia y el resto del tiempo a disfrutar de una buena comida, hacer pizza entre todos o jugar al juego preferido de la familia.

Si convertimos la reunión en algo especial, en algo que disfrutar, podemos hacer que la planificación y la toma de decisiones patrimoniales pase de ser un deber a ser una oportunidad. Ayudará a motivar a los miembros de la familia a seguir con el plan… y a seguir todos juntos.

Podemos ayudar

Hacer que su familia pueda vivir su visión y sus valores es un proceso largo y multifacético. Hable con su equipo de J.P. Morgan para que le ayude a planificar el futuro que usted quiere para su familia. Comience inmediatamente leyendo este artículo recientes sobre cómo celebrar reuniones familiares y cómo revisar y perfeccionar sus planes financieros.

1 1 La importancia de las cenas familiares. Encuesta de The Partnership to End Addiction. Septiembre de 2012. https://drugfree.org/reports/the-importance-of-family-dinners-viii/

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Por lo general, preferimos las estrategias gestionadas por J.P. Morgan. Esperamos que el porcentaje de estrategias gestionadas por J.P. Morgan sea alto (de hecho, hasta de un 100%) en estrategias como, por ejemplo, de liquidez y renta fija de alta calidad, con supeditación a la legislación vigente y a cualesquiera consideraciones específicas de la cuenta.

Si bien nuestras estrategias de gestión interna suelen estar bien alineadas con nuestras previsiones y estamos familiarizados con los procesos de inversión y con la filosofía de riesgos y cumplimiento de la firma, debemos señalar que J.P. Morgan percibe en conjunto más comisiones cuando se incluyen estrategias gestionadas internamente. Ofrecemos la opción de excluir estrategias gestionadas por J.P. Morgan (que no sean productos de efectivo y liquidez) en determinadas carteras.

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