Los padres de Molly tenían una casa de descanso en el lago Michigan que compraron cuando eran jóvenes. Eventualmente, Molly heredó la casa y, más tarde, ella y su esposo se retiraron allí. Sus hijos adultos, que viven todos en el área de Chicago, los visitaban a menudo, llevaban a sus novios, novias y, eventualmente, a sus esposos e hijos.

Molly y su esposo amaban esta casa y la veían como el lugar de reunión familiar. Así que fueron muy cuidadosos en sus testamentos para dejar la casa a sus cuatro hijos por igual.

En retrospectiva, su enfoque puede haber sido un error.

Uno de sus hijos se mudó a California permanentemente. Como ya no quería hacer uso de la casa de descanso, pidió a sus tres hermanos que le compraran su parte. Dos de sus hermanos pensaron que era una gran idea y que podían comprarla. Pero la tercera no podía y se opuso a que los demás tuvieran más acciones en la casa que ella.

Además, la casa vieja necesitaba reparaciones costosas y un mantenimiento constante. El hermano que vivía en California no quería pagar estas cuentas, pero los tres hermanos que usaban la casa regularmente no estaban de acuerdo: uno quería hacer lo mínimo y los otros dos querían renovar la casa.

Lo que complicaba aún más las cosas era que uno de los tres hermanos que aún usaban la casa era soltero, mientras que los otros dos tenían hijos. Así que a menudo sucedía que, mientras la hermana soltera pagaba tanto como sus hermanos, ella terminaba durmiendo en la habitación más pequeña junto a la ruidosa cocina.

En pocas palabras, la casa de descanso se convirtió en un escenario de desacuerdos familiares, no de la unión que Molly y su esposo habían imaginado.

¿Qué pueden hacer estos cuatro hermanos? En este punto, su mejor respuesta es probablemente: poner mucho amor y cuidado para llegar a acuerdos y aceptar que es probable que nadie obtenga exactamente lo que quiere.

Pero no tenía que llegar a este punto.

Medidas sensatas

Si usted quiere dejar los bienes raíces a sus hijos y posiblemente a sus nietos, considere tomar estas medidas, las cuales prepararán el terreno para la armonía familiar en el futuro:

  1. Hable de su visión con sus hijos y sus cónyuges. Describa su visión para el futuro de la casa de descanso. Mida el entusiasmo y compromiso de sus hijos con sus planes.
  2. Considere la posibilidad de vender. Haga un análisis completo de costo-beneficio de la venta en comparación con el mantenimiento que la casa de descanso requeriría para poder permanecer en su familia (ver 3-5 más adelante). Considere los factores emocionales, así como los financieros, los beneficios y los costos. Puede vender en vida o hacer que la casa se venda cuando usted muera, o ponerla en un fideicomiso para que se venda al final de un período de años determinado o mediante una decisión tomada por sus hijos o descendientes.
  3. Deje la propiedad en fideicomiso, nombre a un fideicomisario capaz y financie el fideicomiso con suficientes activos líquidos para mantener la casa. Si va a dejar los bienes raíces a sus hijos, incluso si solo tiene un hijo, tome medidas para evitar que la propiedad se convierta en una carga financiera o administrativa. Si puede, deje suficiente dinero para el mantenimiento y reparación de la propiedad. El fideicomisario se encargará del cuidado de la casa. Usted puede elegir un fideicomisario independiente y profesional para estas responsabilidades, particularmente si el fideicomiso está diseñado para durar por varias generaciones.
  4. Elaborar cuidadosamente el contrato de fideicomiso. Si usted quiere que la familia pueda hacer uso de la propiedad (pero que no tenga la capacidad de transferir un interés en ella) para las generaciones venideras, usted puede escribir esas instrucciones en el fideicomiso. De esa manera, ningún hijo podrá pedir que se compre su parte y sus hermanos no estarán en la posición de tener que decir "sí" o "no" a tal petición. Alternativamente, si desea permitir que sus hijos puedan comprar sus partes entre sí, asegúrese de incluir disposiciones y procedimientos para esta opción en su acuerdo de fideicomiso. Hay muchas cosas que debe considerar, como la posibilidad de que un interés se transfiera a un miembro que no sea de la familia.
  5. Complemente el acuerdo de fideicomiso con una carta de deseos. Evite poner demasiadas instrucciones en un acuerdo de fideicomiso vinculante que el fideicomisario deba seguir. Si tiene sugerencias generales, estas se expresan mejor en una carta de deseos no vinculante, un complemento a su acuerdo de fideicomiso que puede informar a los fiduciarios de sus valores e intenciones.

Su representante de J.P. Morgan está disponible para trabajar con usted y sus abogados de planificación patrimonial para ayudarle a establecer los documentos legales y fideicomisarios adecuados. Asegúrese de que lo que pase con su casa sea lo que usted quiere. Nosotros podemos ayudarle.